这是前几天一个朋友问我的问题，我尝试着解答下

先不说90后00后这代人，就说我们70后80后，我们如果有了100w，40岁开始不上班，你会过怎样的生活？（可以在评论区留言）

1、我们肯定不会像我们的爷爷奶奶辈那样，整天坐在屋子里看电视、还不开灯，活动范围就是小区吧？

2、我们肯定也不会像我们的父母辈那样（60-70岁），每天广场舞吧？

我们有了100w、每天不工作，是没有任何收入来源的，每天只有流出、没有流入

这里引用一个家庭蓄水池的概念：你想象一下家庭的财富就是一个蓄水池，如果一直在漏水，但是水龙头进水流速慢，或者只有1个水龙头流水，那么这个蓄水池干涸只是时间问题。

最理想的状态是：水流出没问题，但是要有多个水龙头流入，保证现金流不断

看看这两张图：如果不工作，有100w在手里，钱够不够花吧

请注意，这还是从55岁（60岁）算起，，女性算30年、男性算20年的结论。

中国人的平均寿命已经达到77.3岁。你如果40岁开始不工作，活到80岁，40年时间，你觉得100w够吗？

前提还得是你单身、未婚、没家庭没孩子。

有XX万，40岁开始不上班，是很多人梦寐以求的生活。

了解一下fire生活

fire生活方式，是一次性攒够一年生活费的25倍，然后找到一个可以每年收益4%的投资方式，这样每年的收益能够覆盖一年的生活成本，本金不动，就可以不用工作来赚取生活费用了。

FIRE生活在国外流行了很久，国内最近也开始越来越多人关注。想要FIRE？你得有钱去支撑你的梦想，存钱就很重要了。而且还得是快速实现财富积累的方式

FIRE生活本质上是赚回自己的时间。

当你学到了如何用钱生钱的时候，你就再也不会拿时间去换金钱了

ok，let's get the point

怎么钱生钱？靠存工资？靠余额宝？靠银行那可怜的几乎负利率？

投资房产能缓解我们的焦虑吗？

我认为，投资房产是非常不明智的选择

地产圈有句箴言：短期看政策，长期看人口。中国人口增速下降，将来一定会出现日本那样的人口负增长。95后甚至00后都不想结婚，父母辈也给他们准备了好几套房子，老龄人口又那么多，将来谁买房子？

没人买！

即便你100w投资一套房子，谁有信心可以说10年后能卖200w？何况“赚”的这100w还要交高昂的税费甚至还有以后的房产税、遗产税。请问，你赚到手的有多少？

一个家庭，最多留2套房在手里。房子越多，越是负资产

买银行理财呢？

对不起，大家又要失望了。

2018-2020年10月20日，共有1618款银行理财产品强行提前终止（打破刚兑）。

刚刚过去的2022.1.1，资管新规过渡期结束，银行理财不再保本保息（各位可以去搜一下资管新规）

股票基金呢？

股票基金本身是高风险高收益的产品，可能今天你富可敌国、明天就亏到底裤都没有。它们在家庭资产配置里属于【进攻型资产】。各位可以问问自己，去年是赚了还是亏了？如果赚了，能一直赚吗？这就回到本题的提问：股票基金进进出出，你觉得能稳定赚足够的钱让你fire吗？

这里我要说一下股基的饭圈化，这是很可怕的事。

很多人看到知乎、X音等平台上的各种美女、帅哥财经博主，就开始粉他们了，投资失去理智。这跟娱乐圈追星的应援有什么区别？那边是花钱养明星，这边是拿自己的血汗钱养基金经理而已

不要盲目相信荐股荐基的了，大家去搜搜看看国家怎么发声的吧，你们都是韭菜。

我在知乎上看到过一个美女博主在说自己的“股基经验”，她只说日赚5000，放大收益，基金大跌时血本无归的风险只字未提？去年不少荐股机构都被抄了。我不认同该博主说的“基金的普遍高回报，火出了圈”，基金的高风险、一夜回到解放前呢？大家不会蒙蔽了双眼吧？现在这个时代人人都想一夜暴富，怕就怕变成了一夜暴负

另外，该博主自诩是专业基金经理，我也想说：中国的基金经理普遍“稚嫩”，从业时间达到15年的，已经算是“资深”了，比如富国基金的朱少醒，其余的普遍10年以下

华尔街操盘大规模基金的，普遍拥有数十年投资经验，穿越过无数个熊市牛市。如果以5-10年为一个牛熊周期，我国的基金经理普遍只经历过1-2个，更多年轻的基金经理，甚至没尝过熊牛的滋味。

该博主说她在美国留学，有很多年投资经验。这么年轻，有多丰富的经验？上面我说了，朱少醒15年算是很资深了，有点名气，也有操盘案例，这位博主作为资深投资人士，请问叫什么？按15年的经验算+22岁大学毕业+美国留学，这位姑娘看起来也没有40+（跟化妆无关，就是年轻）

大家看看替马云管理云锋基金的李颖，她总比网路上的各种博主知名吧，有能力吧？她有时间为基民做科普吗？

如果博主们真是“多年投资经验”，他们有时间在这里混？

大家的留言请教的专业问题，她都没来答复，大家想想就知道为什么了。

我无意撕逼，只陈述事实。那些留言说“干货满满”的韭菜们，你们想过没，如果亏了，博主和荐股机构们不用担一分钱责任，但损失割肉的是你们。

你们不会不知道，很多营销号就是找个花瓶对着提词器念吧？需要专业知识吗？包括讲述的内容、配的图，都有专人做好，她们只负责念就好了

韭菜们清醒些。那些看见美女就走不动道的，希望你们血本无归时还能爱这些博主

言归正传

如果想早早退休躺平，手里有足够的钱支撑自己的余生，是需要有足够的判断力和相信力的。

我们必须认清一点：中国人的财富增长体系最近这两年开始转变了。以前是以房地产为核心的增长体系：不管什么家庭，6个钱包拼命往上怼，指望靠房产变富。

现在大家逐渐意识到了投资房产的风险，也经历了股基的毒打，开始意识到想要财富增长，需要打破自己的认知边界，需要更多的知识储备、风险教育。

很多人开始把房产变为“金融房产”，甚至把多余的房产卖掉换”金融房产”：年金和增额寿。这两种金融产品大家一定耳熟能详。

我不需要阐述什么，我只告诉大家（喷子们不用喷，绝无广告的意思，有判断力和相信力的人，一定兼听则明）：

1、年金和增额寿（储蓄险），是资管新规里明确规定保本保息的金融产品

2、那些买大额保单（年交10w、几十万甚至百万）的人，一定不是傻子

3、我自己对储蓄险对于老百姓的影响，是这么总结的：它是财富再次分配的一个过程，那些买了大额保单的人，10年20年后，账户里几百万甚至几千万的现金价值，让他们的家庭财富发生了质的飞跃（当然，对于本来就很有钱年交几十万甚至百万的高净值家庭来说，飞跃不了，更多的意义在于自己的钱被保住和传承下来了）

20年后，

有人优哉游哉开始靠账户里的钱FIRE了，提前退休了，这个人可能是你我他；

有人还在苦哈哈的一把年纪打工，不敢退休，这个人也可能是你他（反正不是我哈哈）

中国人的心理很奇怪：人人想发财，却大多数受制于自己的认知局限，不肯相信。直到看见别人都在搞，才一窝蜂的跟上，但窗口期已经过了

这也是为什么发财的人永远都只是少数

写完了，好累。。。。

祝大家早日FIRE！