前几天花姐跟几个朋友吃饭，饭桌上聊到结婚生子的话题，忽然有人问：我们为什么要生孩子？

有一个朋友回答说：养儿防老啊？

这一问一答，一下子大家讨论的热情上来了。有的朋友坚持生孩子和养老是两回事，我们怎么能够这么自私，为了养老去生孩子？养儿防老那是封建时代的旧观念！

还有几个朋友认为：等我们老了如果不是孩子，那还有谁可以照顾我们？我可不想孤苦伶仃的老死在养老院！这个场景想想也是挺心酸的~

花姐我呢，其实是不支持养儿防老这个说法的，倒不是观念太陈旧。我只是觉得从经济学的角度来看养儿防老这件事儿在现在社会挺不靠谱的。

养儿防老，对大多数中国人来说，其实就是一种理财手段或者投资的养老保险。

把子女当作经济工具，一直是中国社会的一个特点，讲白了，就是人自己不为自己负责， 要求他人为自己负责。

中国传统上千年来保持了一个家庭捆绑式制度，帮亲不帮理。

本质上在家族里每一个人都是其他人的一个工具。如果有一个人穷困潦倒或者出了大事，其他人都有义务去帮助他。 每个人都被别人用来当作对冲风险的工具，相互帮助。

这样一说，是不是就不难理解，花姐为什么说养儿防老是一种理财方式了？

但是现在，养儿防老已经不适合当前养老多元化的社会了。

为什么这么说呢？

两个方面。

第一，在旧社会，养儿的投资回报率比自己养老要高的多。

从理论上说，以前养儿防老的投资回报率是有可能无限高的，因为儿子可能会有出息，可能会中秀才，可能会当官衣锦还乡；女儿有可能会嫁给有钱人，可能会嫁给乡绅、大户人家。

这也是为什么包办婚姻在古代特别流行、甚至于有些病态的原因。

一方面，从情感上来说，父母是肯定希望子女嫁/娶一个好人家，希望子女一生幸福。

另一方面，从经济上看，帮子女择偶是为了不让自己在子女身上的投资打水漂，养儿就是一笔投资啊，谁都希望自己的投资能获取利益不是吗？

所以，不是古人傻，不想要个人自由、不想自己选择心上人自由恋爱，而是处于养儿防老这个社会体系下，最稳健的投资方式就是给子女包办婚姻。

其实中国人特别喜欢生儿子也跟养儿防老有关，就算一个儿子没有出息，但是多养两个儿子，一人供一口饭，供应自己老年的吃喝用度，还是绰绰有余的。

以前中国人的传统一向都没有自己存钱养老的习惯，而是倾向于多养几个儿子。人和钱相比，投资回报率高多了。

人老了以后会有各种各样的疾病，医疗费是一个可能亏损无限大的无底洞 。所以如果一个人自己存钱养老，很有可能由于种种原因承担不起。

在这种情况下，古代还没有医疗保险制度的时候，古人做出了聪明的选择，那就是多养两个儿子。孩子就算不能赚大钱，至少还能用来兜底，承担那个可能巨大的风险。所以，理性分析，这是一笔很划算的买卖。

开支是固定的、有限的，小孩的吃喝没多少，孩子的衣服可以老大穿了老二穿，物资可以重复利用，有出息的孩子给他支付教育费用，不聪明的孩子直接种地也是劳动力。

在开支固定 、有限的基础上，获得潜在无限大的收益 ，而且可以对冲无限大的风险。这买卖可太值了。

第二，抛开个人情感和经济因素，我们仅以社会角度去思考一个问题，我们为什么会有养老人的传统？

很重要的一点，以前，老人对一个家庭来说，是有重大作用的。

要知道旧社会的知识积累，纯粹靠经验，经验就是靠时间积累而来的，所以在封建社会，大家会有个共识，年纪越大的人是越有智慧。

很早以前，很多家族、氏族都有长老一说，长老的意见在家族内部是举足轻重的，长老其实就是充当了那个年代智库的角色。

但是今天，长老这个智库功能已经彻底被社会淘汰了，人类的智慧、能力，不再以年龄为标准。很多年长者已经落后于时代发展的步伐。

老人本身的客观价值在下降，残酷的讲，如果没有三纲五常和道德标准的束缚，“弃老”这种情况是有可能大面积存在的。

参考电影《楢山节考》，讲了一个日本小村子，在老人男子超过70岁、女子超过60岁后，就送到山上让他们自生自灭的故事。

这部影片，曾获得戛纳电影节金棕榈大奖，弃母、杀婴、活埋、弑父、人兽交媾，用最“重口”的形式探讨最最严肃的问题，生猛但不调戏观众，“道德沦丧”却又直击人性痛点。

所以我们来反观花姐之前提出的问题，为什么养儿防老已经不适合现在的社会了？

一，老人价值下降，久病床前无孝子，中国的这些古话不是随便说说的。

二，养儿防老这个传统的理财方式目前来看，已经不合适了，投入太高了。

养一个孩子的成本比古代放大了何止100倍？现在养孩子，上学、教育、买房……这和以前相比成本是不可想象的。客观的说，现在的年轻人不啃老就是好样的了。

三，现代社会可以做的价值投资太多了

我们有了金融市场，有了保险、借贷产品、退休金、各种股票、债券，让你把未来能想象到的任何风险和生活需要，都通过这些金融产品安排好。

那如何做才能尽量避免老无所养的悲剧？

说实话，养老这个事儿，谁都靠不住，还是靠自己，所以年轻时，养成良好的理财意识和理财规划是很重要的。尤其是在我们手里有了闲钱，想要进入金融市场，为自己谋取利益的时候，你对金融市场的了解和你是否能赚到钱，是成正比的。

但是有一种理财手段相对来说就很简单了，那就是投资P2P，虽然现在P2P不太安稳，雷潮阵阵。

但是花姐在投的几个平台，一直都没有曝出任何负面，坚挺的从这波雷潮中走了出来。

聚爱财就是其中的佼佼者，作为一个有野心而且实力也不错的平台，花姐一直是非常看好的，主要是聚爱财的底层资产纰漏做的非常好，值得信任。

同样的还有上市的宜信，也一直是花姐的重点投资对象。

还包括拍拍贷，拍拍贷去年在美国上市的，前后获得三轮融资，包括红杉资本、君联资本及海纳亚洲等知名风投，背景实力强。

这不是一波广告，花姐是很认真的在说投P2P这个事儿，虽然P2P雷了几千家，但是P2P还是国内唯一在给投资人做刚兑的金融机构（虽然现在都不让宣传刚兑）。

对于咱们来说，既然不能一夜暴富，那么踏实的理财、投资、为未来做打算就成了人生可以预见的一条明确的道路。

路都只给你了，你还不走，那可真就是坐着等死了~