第一条：要消除「坏支出」和「坏支出」产生的负债

首先我们把支出分为好支出和坏支出

（坏支出越多，人就会越穷。好支出越多，人就会越富）。好支出就是花了这笔钱，能给你创造更多的钱或者更多的效益。坏支出就是欲望产生的，克制不住的消费。

坏支出会带来坏负债，坏负债会带来持续的净现金流出，看图：

再看好支出循环：

其实穷人和富人之间很大的差别就是，就是分不清什么是好坏支出。

第二条：尽可能的延长【生钱资产】带来的【好负债】的贷款时间。

我们先来说负债分好坏这个问题

：【生钱资产】产生的负债是【好负债】。生钱资产会帮我们还债，而且还会有结余。

我们先简单说一下什么是好负债，举个例子就明白了：比如有一个具有富人思维和技能的人从银行贷款，贷款利息是5%，这个人拿到这笔钱后运用钱生钱的技能，赚到了12%的收益，净赚7%。那么这个人的银行贷款就是好负债，因为这样的负债越多，这个人赚的就越多。前提是，这个人要具备钱生钱的技能。

坏负债举例：比如说：双十一，用花呗（负债）去买很多不必要的东西，这就是坏负债。

富人从银行贷款，然后钱生钱。穷人是攒钱购买耗钱资产，同时无奈被贬值。

这里有人就有疑问了，自己负债好多要不要关闭花呗和信用卡呢？

其实并不是呢！因为同样是信用卡，有人是【卡神】，有人是【卡奴】，原因就是不会区分【好负债和坏负债】。如果是用对地方投资自己，获得更高收益的，就是【好负债】。如果只是欲望支出带来的负债就是【坏负债】。

第三条：要消除【消费贷款】，多存钱

【存钱】不是单纯的存钱哦，而是养“鹅”，鹅养肥了它就可以下金蛋。这里的鹅可不是在河里游泳的大白鹅，而是为我们下金蛋生钱的金鹅。这里的“金蛋”我们可以理解为非工资收入。很多人辛辛苦苦一辈子上班攒钱，觉得钱不够花，生活质量上不去的原因就是没有非工资收入，而且不得不面对通货膨胀，大白话说，也就是钱贬值了。比如：30年前，5块钱就能买一双牛皮鞋，现在500买到的也不一定是真牛皮。

大家要记住一点，攒钱是最愚昧的积累财富方式，购买生钱资产钱生钱养大鹅才是最快最好的方式。

第四条：要理性消费，尽可能的减少【不必要的】开支。

如果你坐下好好分析一下自己每个月的支出，你会发现可能有三分之一甚至更多的支出都是【不必要的】支出。

如果你实在搞不清哪些是需求，哪些是欲望，这里有个简单粗暴的口诀：

买东西之前扪心自问：

1：这个不买会死吗?

2：以后买会死吗？

3：买个便宜的会死吗？

在《小狗钱钱》一书中中具有富人思维的金先生告诉吉娅：【不要杀死自己的鹅】！

一个农夫有一只下金蛋的鹅，农夫开始很高兴。后来农夫的欲望越来越大，鹅下金蛋的速度赶不上农夫欲望膨胀的速度。于是农夫就杀鹅取卵，最后农夫没了鹅也没了金蛋，农夫又变成了穷光蛋。吉娅一开始的打算是：存足够的钱，然后花完这些钱去买自己喜欢的东西金先生告诉吉娅，把自己挣的钱，分成三部分：

一部分储蓄起来养鹅（用来钱生钱）

一部分放在梦想储蓄罐 (圆梦基金)

一部分零用（生活费）

金先生把自己二分之一的钱都储蓄起来养鹅，而在现实生活中，很多人往往因为控制不了自己的消费欲望而杀死自己的鹅。

我并不反对买好东西，更不反对过高品质的生活，但不是一下子杀死自己的鹅。

双11，双12打开购物车，看看是不是有很多坏支出，没必要买的。省下钱，养一只“鹅”吧！从负债到梦想储蓄罐到养鹅，我们可以看到吉娅财商升级的历程：

第一层次：控制不住消费欲望，为了新出的包包、鞋就要花完自己所有的零花钱。

第二层次：建立自己的储蓄罐，为了自己的梦想开始运用自己的优点来赚钱，但是没有自己的鹅。

第三层次：开始养“鹅”

从这里我们也可以看出，你目前的财务状况其实只是一种结果，富有也好，负债也好，往往并不是原因。

那么月光，负债的原因是什么呢？

【思维】才是最根本的原因！穷人思维导致贫穷的结果，富人思维导致富有的结果事实是：世界上90%中彩票大奖的人，10年后的生活比中奖前要悲惨的多。

思维是穷富的关键，思维并不会因为你突然有了一大笔钱而改变，如果不具备“钱生钱”技能，再多的钱也是过眼云烟，迟早清零。

看完保存这两个穷人和富人思维的对比图哈，时刻提醒自己摒弃穷人思维，逐渐建立富人思维。更可怕的是，具有穷人思维的人往往意识不到自己是穷人思维，这也是很多人一生都难以富有的深层次原因。

正是这种思维局限性，才是他们一生都没办法进步改变的原因。

【富人关键思维-第一条】

获得经济独立、财务自由的意义是什么？

经济独立、财富自由并不是独善其身，它的本质是让自己、家人变的更好的能力。

【从个人讲】，可以更好的选择自己喜欢的东西、自己喜欢的生活方式、婚姻方式，最终实现踏踏实实靠自己，得来属于自己的精神自由。把经济这个生存的“命脉”交给他人，其实就是把自己选择的权力让给了他人，也把自己生活的主动权让给了他人。

【从家庭讲】，与爱人共同分担家庭的财务重担，应对老人的医疗花销、孩子的教育花销，让家庭关系因为共同的努力获得财富而更美好，而不是因为钱受到冲击而动摇。

一句话总结：提升理财技能，实现财务独立，获得更多自主选择的权力，获得给家人更好的生活的能力。

好的，大家想过没有，你为什么不具备好的理财技能？其实，我们用筷子是技能，游泳是技能，理财也是技能，不要把理财技能想的很神秘，我们不会是因为我们父母也不会。也没有教给我们，我们也没有系统学习过这项技能。有孩子的父母想想你有给孩子补习课程，有给孩子教授过理财嘛？

所以各位现在要知道财商和智商，情商一样重要，只要肯努力，肯学习就可以学会钱生钱的方法。

好的， 最后强调️三个要点：【理财的重要性】+【理财的紧迫性】+【理财是自己的】

1理财的重要性

如果说在你们小时候，特别在80～90年代之间，如果父母手里有20万，大部分会怎么样呢？根据过去20年的通货膨胀率来算，只剩24315元。 20万变2万左右，吓人不？假如我们的父母早早学会理财技能，80年代投资房产，大家感觉怎么样？

今天你理不理财都在无形的通货膨胀，所以必须掌握理财技能，跑赢通货膨胀。父母把钱存银行是因为他们只知道银行这一个理财工具，不知道理财还有很多渠道。人只能赚自己认知以内的钱，富有的人总是在不断开拓认知，认知范围越广，自然赚得越多。

所以一定要系统、科学标准化的学习，学习自己不知道的知识是你改变现状最快捷的选择。

2理财要有紧迫感，越早越受益

要想改变就要对自己负责，凡事趁早不趁晚。一步一步坚持学习，会让你们有意外收获。如果你现在不立刻学习和提升自己，不立刻做出改变，还想负债累累，恶性循环一辈子吗？优秀的孩子应该是从一两岁就开始学会用好自己的零花钱，储蓄罐，学会理财。避免上大学，成人以后养成乱买的坏习惯，负债累累的悲剧。学习理财是越早越受益，不要让“等”字错失良机，随着深入的学习，后面会带大家系统，科学的分析近期好行情，好机会，只要愿意改变和执行的同学，都会有实在的红利收益。

3理财是自己的事

有没有亲戚朋友劝你好好工作，不要瞎整？跟你说投资有风险，理财需谨慎。其实有亲戚朋友说，他们劝你是出于对你的关心和保护，也是人之常情。但是你不懂理财凭什么相信别人说的话？改变是自己的事，不要瞎听别人的意见，他人不会为你们的梦想买单的。