（埃米尔·韦尔嫩 > carnations are for love）

没结婚以前，我过着一人吃饱全家不饿的日子。自己赚钱自己花，也可以多少支援点家里。虽然没买过什么贵东西，但也没有攒下太多的嫁妆钱。

谈恋爱期间，由于老公当时还在上学，所以已经工作有收入的我也没在他身上揩过油。其实揩油这个想法很有意思。女孩子嘛，有时候会觉得一个男人是否愿意为你花钱是衡量是否爱你的重要标准之一。

我想一定是自己喜欢这个男人到了一定境界，所以能看个晚场电影就心满意足地不得了。

自力更生算是我在婚前的真实写照。生活开销从不做什么预算，收入也没有拿去理财，只靠着出卖人力资产来获得一份还不算差的工资。谈不上小富即安，也算是贫而知足。

结婚成家这一年多，我才发现，一个人的生活和两个人的生活，是截然不同的。

自己一个人的时候，吃什么、喝什么、穿什么、用什么，只要付得起，喜欢就好，随意的很。想做什么事，比如花钱提升自己，或者换个工作，也是喜欢就好，没有太多顾虑。

可当两个人的在一起的时候，就完全不一样了。举个最简单的例子，比如你想吃霸蛮牛肉粉，他想吃黄焖鸡米饭，那么这一顿饭就得商量商量。这跟恋爱时还一样，一顿饭可以迁就你，但一年至少在一起吃365顿饭，那就没办法顿顿合你的意。

都说人到中年，就得规划好家庭的收入和消费。其实应该是自从组建家庭开始，就得做好规划。一手烂牌打好，还是一手好牌打烂，考验的是家庭经营者的能力。这也是为什么俗话常说“家有贤妻，如有一宝”。

家庭的经营其实很像经营一个项目，你需要提前做好规划，把所有的“任务”进行分类与拆分，监控进度与质量，还要掌控风险，考虑投入产出比等等。

下面就分享下我这结婚一年多以来，关于经营家庭的几点小体会。

第一，做好预算，规划好家庭支出。消费能降级的降级，能走量的走量。

其实做预算这件事，很多家庭甚至个人都会去做。但做是一回事，做好又是另外一回事。做好预算不难，但把开支控制在预算范围内不容易。

我把家庭的开支分为固定开支、生活开支和意外开支。其中固定开支是硬支出，意外支出是必须但不确定的支出，能够有效控制的只有生活开支。

固定开支，比如：车贷、房贷、停车费、物业费、加油/充电费。算下来，我家这笔固定开支就有一万多。

意外支出不固定，不止明面上看得见的亲友结婚生孩子送出的红包。比如我家的小电驴在上个月就坏了两次，一次是要换胎，另一次是钥匙孔被坏人塞进异物要换锁。所以每个月还是要留出这部分备用金，不然就会超支。

对唯一能够控制的生活开支，我的应对策略是“能降级的降级，能走量的走量”。

关于消费降级，就比如买车，能满足日常出行需求即可，能买便宜的就不买贵的。当然也看家庭需求，如果没有硬需求，甚至可以不买车，乘坐地铁、公交上下班或者拼车上下班，不但省了购车费，还剩了加油费/充电费、停车费、保养费等。

买衣服、买包、买表等，只要质量没问题，能买普通牌子就不要非得买名牌甚至奢侈品。还有就是买食品，能自己在家做着吃就不要下馆子。时间长了你会发现自己做不但健康便宜，还能练就一手好厨艺，一举多得，何乐而不为。相信我，自己做饭吃也不会浪费你太多时间，不然那些时间你也是浪费在下馆子来回的路上或者刷手机上。

关于消费走量，就比如买日用品。卫生纸、洗衣液、卫生巾等生活日用品，赶上618或者双十一做活动就非常便宜，量越多越便宜，这时候就可以多囤一点，反正一年内也不会过期。

别小看降级和走量省下的这笔钱，哪怕一个月你就省出来200元，放到一年里面就有2400元。如果你用这200元每月定投一款年收益率8%的基金，等年底就有2506.59元。这笔钱足以用来奖励家庭一日游了。

当然，控制预算还有一种简单粗暴的办法。就是把预算资金分成四份，一周花一份，当周不够一定不要花。这样也能控制不超支，朋友们可以试试看。

第二，要存钱，更要理财。

家庭的抗风险能力比个人要强，但是遇到风险的概率也比个人要大，所以存钱是必须的。比如疫情来了，好几个月没收入或者收入降低，没有存款怎么来应对日常开销？其实国人都有存钱的热情，大家手里多多少少都有存款，但是却不一定会选择理财。

就像是父母那一代人不再将现金屯在家里一样，咱们80、90后也不会将钱乖乖存在银行，毕竟银行利率太低了。但是有的人还没有意识到，就算是存在类似某宝这样的货币基金里面，收益率其实也非常低，唯一的好处是随用随取。

我认为，最好的方式是，日常开销和应急金放进某宝，可以随用随取。一部分意外支出可以购买定期的理财产品，时间有固定7天、30天或者60天等可选择。剩下的钱就可以用来定投基金，也就是相当于购买资产。

上面举的每月定投200元的例子就说明了购买资产的好处。如果每月定投2000元，年化收益率8%，那么到年底就有25065.85元。多出来的这1065.85元，就是你的钱在你睡觉时帮你赚的。其实一个有工作的人，每月省出2000元都不成问题，更别提一个家庭，应该只会多不会少，除非婚后不工作。

试想一下，为什么现在很多家庭缺少安全感，其实并不是说家庭没有收入，而是收入会随着通货膨胀而缩水，现金没有办法抵抗通货膨胀，只有置换成能够带来现金流的资产，基金、股票或者不动产，其实都能带来现金流。这就解释了为啥人们一有钱就置宅子置地。

第三，持之以恒地工作。

婚后生活里，很多女性会因为生孩子、照顾孩子，而放弃工作。我就是其中之一。但暂时不工作不等于未来不工作，应该在孩子有所照顾的情况下，赶紧转身投入职场。这并非是担心与社会脱节，而是为了给家庭多一层财务保障。

普通人的小家庭，很难有很大的资金量来保证每月的理财收入能够覆盖掉生活成本。我们自己就是自己最大的资产，如果不工作，就是浪费了这笔资产，很可能坐吃山空。只有投资自己，持之以恒的工作，才能够带来源源不断的现金流。

况且，要知道贷款利率优惠除了跟你的资产有关系，还跟你的工作有关系。比如你是央企国企或者世界500强的正式员工，银行甚至愿意给你低利率贷款。有一份好工作，其实也是在变相的节省开支。我现在越来越理解为什么父母都希望自己的孩子有一份稳定的工作了。

身体健康一点，活得久一点，就能工作更长时间，获取更多收入。毕竟现在发达国家都在步入老龄化，延迟退休对于我们这一代人而言是极有可能发生的事情。

大多数人都是靠打工过日子，年轻的时候都需要努力工作来赚取收入。一个人赚钱养家，和两个人赚钱养家，对家庭收入的影响其实很大，进而影响生活质量。除非家庭里一人赚得特别特别多，可以让另一人安心做家庭主妇或家庭主夫。

很多家庭都曾因为钱的问题走向破裂，之前再好的感情也扛不住婚姻中有人好吃懒做、游手好闲。经济基础决定上层建筑，饭都吃不饱、吃不好，哪还有什么心思谈感情呢。

其实上面提到的做预算、存钱理财和工作这三点建议，不仅适合家庭，也适合个人。我们都是从单身步入婚姻，从一个人成为两个人、三个人，做好自己，就成功了一大半。

家庭财务掌控者的能力决定了一个家庭的财务健康度及幸福指数。国难思良将，家贫思贤妻。虽然现在家庭财务不一定是妻子在掌控，但女人在财务上很有敏感度，“听媳妇的话过得好”可也是句老话了哦。

新的一天，祝大家有越来越多的钱~