近两年贷款行业新闻频出，辱母刺死案，大学生裸条等。今天有空，顺便聊一下……
贷款与理财的记息方式不同，理财一般以年化收益来计算，让人有种比较高的错觉，贷款恰好相反，以月利息作为计算单位，让人产生比较低的错觉。比如，年化12%，那么折算到每月就是仅仅1分的利息。
贷款有抵押和信用类。抵押类比较简单，需要有抵押物房子、车子等资产，银行和民间都有，因为有抵押物的原因，额度都较大，利息根据放款端不同而有较大差异，产品比较简单，不细说了。
对于无抵押类的信用贷款，我们所接触到的大致分为几类：
1.银行信用贷款 ，利息低一般只有几厘，这类产品门槛较高，征信要求高，额度较大。
2.p2p 民间借贷，俗称小贷，利息在1分到3分之内，利息较高，对于一般企业的，银行贷不了的，或者征信稍差，负债大的客户。额度不会太高，大部分在10万以内。
主流的小贷的贷款标的大概分以下几类：打卡工资，社保，公积金，按揭房，全款房，按揭车，全款车，保单，营业执照，流水等等。
3.空放，俗称爪子或者炮子之类的，利息高，额度低，放款快，大部分需要有任意类型的房产，利息高达一毛多。近来有不少空放要求的信贷，利息稍低，其他不变。
4.网贷，近两年出现比较多的一种贷款模式，一般有特定的贷款软件，贷款需要查征信，审核快，很多只能批几千的额度。明面上利息不高，但是一般会有扣点，保证金，砍头费之类的，实际利息一般介于小贷和空放之类，但由于额度很小的缘故，具有很强的隐蔽性，很难被察觉。
目前市面上贷款的优先级：银行贷款>p2p>网贷>空放。
对于需要资金的客户来说，通过银行贷款来说无疑是最好的选择。但是大部分人是达不到条件，所以他们会退而求其次，用小贷贷出来的钱，来养之前的贷款。当收入再次不足以还款的时候，就会再从其他小贷公司贷款来弥补当前缺口。这种拆东墙补西墙的做法，也让很多客户产生了可以维持下去的错觉……
贷款是一把双刃剑，你不知道是信贷公司雪中送炭，还是你自己饮鸩止渴。终归是万恶的金钱惹的祸。如非必需，谁又会去做贷款呢，每个人都有自己的难处……
