废话少说，进入正题——

一、有了社保，还有买保险吗？

要的，保险是社保的补充。

二、谁该买保险？买啥保险？卖多少？

小孩及老人：买意外险

家庭经济支柱：买意外险+寿险+重疾险

保费一般在家庭收入的5%--8%左右为好。或者，保额为未来十年家庭的总支出为好。一般白领的保额可为：意外险：100万，重疾险：50万，寿险：100万。

保险分为消费型，储蓄型和投资型，一般推荐只卖保障型——因为后面两者的保费都很高，而回报较低，如果有那么多钱不如自己去投资。

三、买保险时重点关注那些东西？

1.保障期限/ 2.保障额度 /3.保障范围 /4.理赔条件 /5.免责条款/6.现金价值（如有）/ 7. 投资风险（如有） / 8.投资收益（如有） / 9.相关费用等（保险费、保险赔偿）

四、买前和买后应该注意那些？

购买注意：1.签字/付款前，再次详细阅读保险合同

2.如果线下通过保险人员购买，建议录音购买过程

3.明确指定受益人，不建议选择默认

买后注意：1.各类保障保险在购买后10—15天有犹豫期，犹豫期内退保，仅收取少量（如10元）工本费。在犹豫期内发现问题，抓住最后的“后悔”机会吧。

2.向家人介绍自己购买的保障保险，并将自己的保险保单/合同放在家人清楚的地方。购买电子保单也建议打印并按照上述方法操作。

五、三种保险的简介和注意事项：

保险推荐购买顺序是：“意外险>寿险／重疾险>健康医疗”

意外险——史上最便宜的保险

意外伤害按情况轻重分三种情况，意外身故、意外残疾/烧伤、意外伤害医疗。

意外险的特点就是保费低，保额高。

你看全面保障范围的意外伤害保险，10万保额只要200元左右。并且它的费率只与职业类别有关。所以从事高危职业的人群，意外险的费率较高甚至直接拒保。

不同的群体对于意外险的选购要有区别，如少儿意外要特别注意烧烫伤保障；经常乘坐交通工具或者有车族可以增加交通意外险；老年人要注意医疗报销及骨折脱臼等保险责任。

购买意外险的注意事项：

1.意外险是缴一年保一年的，到期要重新购买。

2.意外医疗只报社保内用药。

3.报销范围是意外事件导致的医疗费用，包括门急诊、住院费用。而疾病产生的医疗费用是不能拿意外医疗去报的。

4.意外医疗的报销总额不超过购买的额度，同时，一般治疗超过180天后的费用也是不能报了。

购买寿险的注意事项：

人寿保险是一份长期的合同，买错保险后果很严重，所以在投保前后必须要注意一些基本内容：

1）投保人和被保险人之间必须有保险利益，且需要经过被保险人签字同意。

2）谢绝代签名。

3）犹豫期：犹豫期从收到正式的保险合同并签收回执的第二天开始计算，一共10天，不是保险合同生效日开始算。

4）现金价值：现金价值就是你所缴的保费扣除所有成本后剩余的储蓄部分。

5）断供了怎么办？一、可以用现金价值垫缴保费；二、减额缴清，就是以后再也不缴保费了；三、保单失效了，2年内还可以申请复效。

6）除外责任：各家公司的寿险除外责任从3条到7条不等，对于很多人来讲，条数的多少可能影响非常小，但对于某些特殊的群体来讲还是蛮重要的，如酒后驾车。

总结就是一句话，人寿保险就是利用保险，给人的寿命定个价。

重大疾病保险

重大疾病保险是在保险期间内发生保险合同内约定的疾病，给付赔偿的健康保险产品，属于给付型产品，一旦确诊，一次性给付，也有部分多次赔付的产品。

重大疾病保险给付的保险金的两大用途：

一为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；

二为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

购买重疾险的注意事项：

（1）重疾是有等待期的，从90天到180天到一年甚至2年不等。

（2）部分重疾产品除了前面有等待期外，后面还有生存期，在购买前一定要弄清楚。

（3）要达到重疾赔付条件，要注意每种疾病合同条款中的“约定”。

（4）一般重疾险不保原位癌。

六、一些基本名词的解释

犹豫期：即XX天无理由退款现在，网购一根针都可以七天无理由退款。

豫期内退保，必须注意以下几点：

首先，如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。

其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。

再次，投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。

投保1—2年退，损失80%—100%。

一是健康类保险2年内和理财类保险3年内退保损失最大。

二是要年头不退，年尾退。

所以，如果实在觉得不满意，选择缴费满3年后退保，损失相对较小；选择保单年尾退，可多享受一年保障期。

保险的等待期：（观察期／免责期）主要是针对寿险类（保死亡）保险的。保险公司对你的“试用期”，期间即使发生保险事故，保险公司也不会赔偿，就是防止你骗保作弊。

国内的保险犹豫期一般是180天，现在也逐渐有良心保险公司设为90天。

保费豁免：要想获得豁免条件，也是要付出代价的，代价就是保费也会比没有豁免时多，所以要考虑性价比，看看自己是否需要这些豁免条款，并不是越多越好。

赔付：首先，保险赔付的计算分成两种：损失补偿和定额赔付

也就是说，适用于损失补偿的保险，保额只是个上限，实际以损失为准。关于轻症，重点关注给付金额比率和具体形式。

给付比率，比如一般保险公司规定，轻症赔付保额的20%，保额50万的话，得了轻症可以赔付10万元。

具体形式一般分成四种，这个非常重要，非常重要，非常重要！

七、比对保险公司与品种的常用网站：

700度：http://www.700du.cn

全民优选保险网（直观对比重疾寿险的网站）：http://www.ixuanbaoxian.com

中民：http://www.zhongmin.cn

慧择保险网：http://www.hzins.com

中国人寿：http://www.e-chinalife.com

泰康：http://www.taikang.com

向日葵：http://www.xiangrikui.com

以上网站仅供信息参考，不代表任何推荐。

另提醒大家不要轻易留自己的联系方式给平台，除非已经决定咨询或者购买。

需要特别强调的是，如果身体有疾病，买寿险、重疾险建议与客服人员联系确认。

注意，保险销售渠道有网上和传统渠道，一般网上更便宜些，也不容易被忽悠，但前提是你得懂一些保险知识。

八、其它注意：

1、常见不合格指标包括血压高：高压140以上，空腹血糖高：大于6.7，血脂高等等

2、市面上还有保险公司将“是否吸烟”作为评判被保险人健康等级的第一级风险指标，将非吸烟群体分为“超优体”“优选体”“优标体”“标准体”，将吸烟群体分为“次优选体”“次标准体”，共6个不同等级。除了判断被保险人是否吸烟，还会考虑血压、胆固醇、体重指数等指标，并对6个健康等级赋予不同的费率，而且，越健康的身体费率越低。

3、纯保障类的，在收入的5%左右就够了，再多对家庭压力也挺大了。

4、尽量健康时去投保重疾险和寿险，千万不要隐瞒身体疾病

如果得过大病再想买保险，估计也得看保险公司核保，一般应该会增加保费。一旦不健康了，买保险那就贵了，甚至可能被拒保。所以买保险最好趁健康的时候。当然，意外险倒是任何时候都可以买的。

投保之前病情如实告知的，保险公司会安排你进行就医资料提交和体检，资料没问题、体检通过就可以正常投保，非正常情况包括部分责任免除、保费增加和拒保。

5、现在没结婚，如果寿险的受益人是父母，以后结婚的话，是可以把配偶添到受益人里去，还是可以另买一份，然后额度不共享？可以。

（本文是购买保险的极简版，更多知识点往后更新）