2020年2月2日，在这个特殊的日子，小编开始久违的更新。
在之前的分享，有跟大家一起探讨保险的各种知识，还有怎么做家庭保险规划。在我们决定购买保险的时候，还是有些小地方需要留意一下哦。
不知道有没有小伙伴遇到过，当你选择了一种适合自己的保险时候，点击确定购买的时候，会进入“健康告知”阶段时候，因为一些小毛病，而被“健康告知”给卡住了？
比如说小A 在线上选定了一款保险产品之后，填写“健康告知”的时候，有些答案选择是”部分为是”，然后就弹出一个信息框“抱歉，被保人健康不通过！”
这个时候我们可以联系专业的保险顾问，也可以根据当前信息框提示进行“智能核保”，进入到健康确认的阶段，确认所患疾病是否影响投保。如果无法通过核保，就无法购买这款保险产品。
还有一种情况就是，一些人身体很健康，只是有一些小毛病，医生都说没事，不用治疗，药也不用吃，但是保险公司就不给承保。
既然医生说没问题，为什么还会影响投保呢？医生说的小问题，还变成了买保险的大问题，这到底是怎么回事？难道医生在治病方面还没有保险公司的人员专业？
这个小编来说说，主要是因为保险医学跟临床医学是有很大的区别。要知道，平常我们去医院是为了看病，治病的，临床医学的目的就是为了治病救人。医生看的是临床结果，考量的是是否会影响病人的日常生活。当疾病不严重，还没有需要动用治疗手段的时候，一般会说没事。
比如说，小编有一次去医院看骨科医生，主要担心自己会不会有腰椎间盘突出。医生让小编做了几个动作，摸了一下疼痛部位，得出的结论是腰肌劳损，就说没什么大问题，多运动就行。所以医生说的没事，可能指的是不会因病致死。
保险公司就不同啦，一旦风险事故发生，在承保范围内的，保险公司是需要赔钱的。保险公司需要为投保人的投保和健康风险买单，所以该保的是看将来的风险，亏本的事，保险公司可不会干哦。
因此核保标准也会高于临床医学的标准。两者关注的方向不同，所以得出的结论不同。
再举个栗子，小B长得比较胖，在临床医学中，医院根据小B当前情况觉得这个“胖”是无伤大雅的，肥胖不是一种疾病，不需要特殊治疗。
但是从大数据来看，很多肥胖患者都有不同程度的高血压，糖尿病，脂肪肝，冠心病，脑梗塞等慢性疾病，所以在保险医学中，核保人员会认为小B未来会因肥胖患高血压，心脏病等疾病的概率远远高于其他人。一旦胖上了，保险公司的保险成本就提高了。因此，为了降低赔付率，保险公司可能会拒保或者加费承保。
不过大家也不用担心，医生说的小问题，不一定会影响投保。因为核保人员会根据我们提交的资料分为标准体和非标准体。
标准体的话，当然是可以正常投保啦。如果是非标准体，保险公司会做出加费或者责任除外，延迟承保，拒保这四种情况。
加费承保就是说在正常保费的基础上，增加一些保费，保险公司就愿意承保了。相当于多花点钱，还是能买到保障的。
责任除外就是说针对某些特定疾病或者死亡责任，保险公司是不赔的。其余情况，则正常承保。举个栗子，小B被检查出有甲状腺结节，体积较小，医生说定期复查就可以了，没什么问题。但有的保险公司为了防范风险，可能在保险产品中把它除外承保了。也就是说，小B买了这类保险，那么以后小B由于甲状腺结节导致的疾病，保险公司是不予理赔的。
延迟承保是说保险公司觉得我们现在的风险不明确，所以就想等几个月或者几年后看我们的身体情况，然后再决定要不要承保我们。
总而言之，为了顺顺利利的投保，还是要趁着自己年轻的时候，身体健康的时候抓紧时间购买保险，而且买保险的时候一定要如实填写健康告知。
