最近连续参加了几期理财培训课，空闲的时候就会跟身边的朋友传授理财经。
不想很多朋友嗤之以鼻。
“理财属于老年人，年轻人需要随心所欲的生活。”
“30岁以前不要谈钱，也不要谈存钱，要不然对不起青春，对不起自己呐。”
“我们要的是自由，懂吗？”
或许我们应该从另一个角度来看待理财这件事。
在经济学中有一个资源配置的概念，意思是说每个人的资源都是有限的，因此要合理的去配置与规划，这样我们才能最大化地享受资源合理配置带来的收益。
人们往往错误地以为，“等我收入够多了，一切就都可以改善了”。
然而事实是，我们的生活成本会增加，欲望会升级，提升生活质量的诉求一直存在。
“来日方长，享受当下，生活不受限制，随心所欲”只是一种理想状态。
如果我们一味追逐这样的自由，在前期挥霍了太多资源，恐怕我们会更快进入被动的窘境。
事实上很多人，工作多年没什么积蓄，买不起房子买不起车，时刻处于失业边缘，总生活在紧迫感之中。
而且自由并不是凭空而来，生活在商业社会，我们总是会遇到各式各样的问题。合理的规划，与“不想被生活所累”并不对立。
当然，也有人说：“我想过理财啊，却不知道从何入手？”今天我们就来聊一聊理财这些事。
01
避免随心所欲的买买买
现在年轻人很流行随心所欲的买买买，我也觉得花钱取悦自己是非常必要的，但一定要适度消费，尤其是不要一次性买很多。
我们都有过这样的经历:
看到商场促销，一时没忍住就剁了手，以为捡到了便宜，结果买了一推并不需要的物品回家。
看到某个服装品牌出了新款，冲动之下跑去淘了一堆衣服，买回来之后发现有些衣服自己根本不喜欢，结果没穿几次就束之高阁了。
冲动消费的可怕之处，不仅仅在于剁手一次吃土一周，更在于一时冲动买回来的很多东西，可能几乎很少用上。
更何况，欲望是无底洞。你咬着牙买了几千块钱的包包，满足感没持续多久，一打开购物App，发现别人晒的都是上万的包。
所以学会理财能够帮我们避免冲动消费，提升自控力。
这里介绍一个最有效的方法，那就是学会记账。
我以前也是月光族，信奉挣多少花多少，自从接触了理财便开始有储蓄意思，从上月起，还开始手工记账了，这里说说我的看法。
我把每月的支出分为四大类：住宿费，生活费、学习资金和其他支出。
每月给出固定额度，定期复盘，有超出的迹象就要开始反思是不是又有了冲动消费？最近有哪些不必要的支付？这样一来我的消费习惯就有所改变，花钱也变得有节制了。
说到记账，也许有人觉得是浪费时间的事，任性的买买买才是人生信条，花钱在人情往来吃喝玩乐上更是天经地义。
其实，我们记帐的重点并不在于数字，而在于数字背后的初衷。
清晰明了的知道自己的资金去向和消费总额，让自己明白为什么会花这笔钱？是否达到了花钱的目的？从而确定哪些钱是必要的支出，哪些是不必要的支出。
哪些是没掌握分寸的花销和不值得花去的钱、哪些是投资决策失败被割走的钱、甚至还能让自己反省有哪些是心态浮躁追高杀跌买的股票、以及哪些没及时止盈又被深套的基金。
不仅要记，还要学会复盘，复盘的意义在于检视，花了记了，却不总结，记下的就只是数字，并且它不会带来任何的改变。
我们花出去的每一笔钱，都捆绑着我们的每一个决定，每一次选择。
复盘是一次自我剖析的过程。如果没有复盘，就是在重复做着相似的事，同样的错误犯下N次也不知道，更无法察觉和改正？
02
学习理财从强制储蓄开始
说到强制储蓄很多年轻的朋友都看不上，都觉得钱是靠赚的，不是靠存的，甚至有人会说不会花钱怎么会赚钱呢？
也有人觉得：
“我们辛苦工作，买杯拿铁犒劳自己有错吗？”
“我自己挣钱自己花，去看偶像演唱会有罪吗？”
“人生苦短，每个人都只能过一次人生，何必要过得这么辛苦？”
“年轻人不社交，怎么能早日在职场上有提升呢？”
大部分人把理财直接等同于节省，于是理财变成了一件苦差事。每个月勒紧裤腰带，这里抠一点，那里省一点，一个月下来，却依然所剩无几。
不少人会坚持说理财是这个世界上最大的鸡汤，因为你省下来钱以后，你反而错过了美好的生活。
理财和随心所欲的生活，真是这么不相容吗？
其实，我们无需为了存款数字损失生活质量。
我们需要的，只是站在更长的时间轴上，理解金钱背后的价值，包括自由的保障。
合理的储蓄有另外一个名字叫：支付给“未来的自己”。
分享一个最简单的10/50法则：把10%的日常收入和50%的奖金收入放入一个储蓄账户。这不会让你的生活质量有所下降，却让未来的你更有底气。
有人说：你说的都有对，但强制储蓄我做不到啊，说好的每月存三千，不知不觉就月光。
这就需要挑战一下我们的意志力了，其实我们可以选择把“先花再存”改为“先存再花”，比如：零存整取或者基金定投。
这里介绍一个狠招，就看你敢不敢对自己下狠手。
有个同事，刚开始接触理财的时候，为了强制储蓄跑到银行开张储蓄卡，把在线支付和移动支付功能统统拒绝，办定期转账，每月自动从工资账户里转笔钱进去，然后把这张卡剪碎丢掉。
想要取钱就必须本人排大队凭身份证填表挂失补办，一个星期后再去取卡了。怎么样，你花钱的阻力足够大了吧。
这样你还说自己做不到吗？所以，没有做不到，只有想不到，敢不敢做。
03
学会理财，基金定投
曾听人说：不会理财的人不配有钱，因为即使有钱，他们也会胡乱挥霍掉。
我本性是个喜欢乱花钱的月光族，但一直在磨练自己的意志存钱，一年前听了一节理财讲座后，开始做基金定投。
月初就把一部分钱自动转到基金账户，这样消费就会下意识地减少一些，日子也没有过得很可怜。
听到很多人问，做为初学投资理财的新手，为什么要做基金定投呢？
基金定投，其实就是通过一个时间差，让我们摊薄了我们基金的平均成本，牛市的时候你有参与，熊市的时候你也有参与。
举个栗子:
你买了一支基金非常不幸的是，中间它经历了三次断崖式的下跌，每一次跌幅都在50%
我们来看一下数据。
算一下账，你一共投了4万元、共1.5万个单位，而我们的平均成本大概是2.67元。
所以这时，当我们的基金净值涨到2.7元的时候就已经回本并且开始赚钱了，当基金涨到5块钱的时候收益率大概是87%，当基金如果涨回10块钱的时候收益率会是375%。
当然这个案例太过理想化，但基金定投确实魅力无穷，而且还是懒人投资的好方法，关键点就是要坚持，不能也不需要像做股票一样每天盯着看盘。
巴菲特说过：通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，竟然往往能够战胜大部分专业投资者。
基金定投是最适合小白们去参与的投资方法，因为几乎不需要思考，因为我们都不是神仙，不用想着低买高卖这种很难做到的事情。
资源和机会永远不会缺，好的方法也是不断积累和总结出来的，生活在今天这个时代的80、90后的我们，自然不必刻板固守传统的消费、理财观念，但金钱从来不会嫌太多。
在如今阶层固化越来越严重，贫富差距越来越大的时代，如果不是富二代，做为普通人的我们要想让自己生活得更好一点，理财是最不可或缺的技能，能好好记账，强制储蓄，做好理财规划是摆脱贫穷的第一步。
正如《华尔街之狼》里面说的：“这世上，做穷人不光彩。我富过，也穷过，但我每一次都会选择做富人。”“如果有人觉得我肤浅，或者崇尚物质，那就去他妈的麦当劳找工作吧，因为那才是你归属的地方。”
生于贫穷并不可怕，可怕的是，你一生甘于贫穷，不思变、不进取，一无所成，还怨天忧人。
