这两年随着互联网的高速发展，网购已经随处可见。小到吃穿的食品衣物、大到住行的房子车子，几乎都可以在网上购买。
现在，线上保险也越来越常见，甚至比线下保险可选择性更高。但大多数小伙伴还是对在网上买保险持怀疑态度，全叔就收到了很多关于线上保险的疑问，比如“在网上买保险，真的靠谱吗？”“线上保险是不是不容易理赔？”“在网上买保险会不会买到假的？”
那今天全叔就和大家好好唠唠“线上保险”这些事儿。
01线上保险和线下保险的区别
线上保险就是互联网上买保险，有些通过官网卖，有些通过支付宝、微信等代理平台卖，线下保险主要通过各个保险公司的代理人或者保险经纪人卖。
其实线上和线下都只是保险的销售渠道之一，同一款产品本身并没有什么区别，在投保和产品选择时主要有这两个区别。
核保
线上核保大多是智能核保，智能核保有一套标准化的问卷，线上回答问题，马上就能得到核保结果，比较方便快捷，但亚健康人群很容易被拒保。
线下保险大多是人工核保，就是有专业的核保人员进行人工审核，过程比较繁琐复杂，但是对亚健康人群比较友好，比较灵活，保险公司可以根据情况调整承保条件。
举个例子，老王血糖高，智能核保直接拒保了，这时候就可以申请走人工核保，根据老王的实际健康状况进行审核，如果加费能够承保，保险公司会通知你加费。
保障计划
线上买保险选择性比较多，大多是单个险种，捆绑附加的比较少，保费也比较便宜。
线下保险一般是组合型的保险计划，将几个保险产品组合搭配在一起卖，比如主险是寿险，附加意外险、重疾险、医疗险的形式，基本上一张保单就兼顾了所有险种。
我们在买东西时的常规思维就是：买个“全家桶”肯定比单独买便宜~吃饭的时候可以买全家桶套餐，上网的时候可以直接买流量通话组合套餐，买保险时也想直接一张大保单解决。
很多人可能觉得这样子可以一步到位，解决所有的保障需求。但组合型保险真的是保障全面吗？
实际上，组合型保险通常是共用保额、而且主险终止，附加险也会终止，往往会保障不够，还不如分开买单一险种的性价比高。
02网上买保险怎么判断真假
现在互联网信息繁杂，代理卖保险的平台也非常多。不止有支付宝微信这种大公司，还有小雨伞、慧择网、悟空保、保险师等等各种，有好多保险代理平台可能大家都没听说过，这时候，就需要擦亮眼睛仔细辨别了。
任何一款保险产品，都要经过保监会的审批备案后才能卖，所以投保之前，不管在哪个平台投保，我们都可以在银保监会官网输入你要投保的保险产品全称，查询产品备案信息，如果没有查到保险产品的备案，那就比较危险了。
当然了，已经买好了同样也能查询，买完后我们会收到保险公司发的电子保单，每份保单上都有保单号，通过保险公司官方渠道用保单号和个人信息就能查询保单信息了。
03线上买保险看不见摸不着，出险后能顺利理赔吗？
其实在理赔这块儿，线上买保险和线下都是一样的，不管你通过哪个渠道投保，和你签订合同的，还是保险公司。只要是正规的保险公司，都受保监会监管，保险公司会负责。
在线下买保险一般是纸质保单，在线上买保险一般是电子保单。保险法规定，电子保单和纸质保单都具有法律效力。要是实在想要纸质保单，我们也可以随时要求保险公司邮寄纸质保单。
电子保单和纸质保单的理赔流程也是一样的，直接在线申请理赔有时反而还快一点。影响理赔进度的并不在于是电子保单还是纸质保单，往往是因为理赔资料不齐全，或者是在投保的时候没有如实告知等原因造成的。
04出险后具体该怎么理赔？
出险后，保险公司进行理赔并不会区分购买渠道，只看出险情况是否符合理赔条件。
万一不幸出险，可以按照这些步骤进行理赔：报案—提交理赔资料—保险公司审核—领取理赔款。
很多保险公司都开通了多种理赔报案渠道，主要有电话报案、官方网站、官方微信 、官方App等。
首先通过上面说的这几种渠道第一时间联系保险公司客服报案，保险公司会告诉你需要准备什么材料，按保险公司要求准备好理赔材料发给保险公司，耐心等待保险公司的审核结果就行了。
通常来说，线上保险性价比更高，一是因为相比线下保险，互联网保险能节省更多人工费、场地费，所以成本更低。二是因为互联网上大家可选择的产品很多，每个保险产品必须经过市场激烈的竞争和检验，优胜劣汰，保险公司不得不压低价格，所以价格对消费者更有利。
在线下投保，就能有专业的保险顾问一对一服务，有什么不懂的都可以直接问保险顾问，对非标体也比较友好，可以针对客户需求制定保险规划，相对来说更灵活一些，不过也要仔细挑选顾问以免被忽悠。
线上投保和线下投保各有千秋，小伙伴们可以根据自己的实际情况，选择合适的产品。
#写在最后#
最近几年，互联网给各行各业带来了巨大的变化。
对保险行业来说，互联网让保险产品的信息变得更加公开透明了。各大保险公司也纷纷与时俱进推出了线上产品，有些保险公司还和互联网公司合作推出了定制产品，在互联网保险市场激烈的竞争中不断更新迭代。
互联网保险，正在成为一种新的潮流，与其畏畏缩缩不敢尝试，不如对它多做了解，尽快跟上时代的发展。
