改版背景
在17年3月29日银行规定理财开户流程需增加“身份证影印件”的规定后，产品因为政策需求，匆忙上线了对应功能，上线后开户转化率骤降，因此在这前提下需要对理财开户进行优化。
需求目的
1.通过优化理财开户分步流程，提升转化率
2.提高开户用户操作体验
3.提高用户唯品金融平台统一认知
一. 了解用户构成人群
在优化开户流程前，我们先来了解一下唯品金融用户构成人群
1.唯品会用户（主要通过唯品花导流占全量用户80%）
2.纯唯品金融理财用户
通过和产品沟通业务后我们了解到这2类用户，他们在四要素的完善上是不一致的
唯品会用户（主要通过唯品花导流）
唯品花导流过来的用户基本上都会由于在平台购买支付时，开通唯品花或绑定快捷银行卡，因此已经在底层有基础的四要素数据，我们把这类用户称为有身份信息的用户。
纯唯品金融理财用户（这里不考虑已开户用户）
若纯新用户，他们则像一张白纸，在开户时则比较繁琐，需要通过：绑定四要素 - 身份验证 - 开户 这三大步骤后才能完成开户流程，我们把这类用户称为无身份信息的用户。
因此本次开户绑定流程优化针对两类不同人群进行优化，针对有身份信息的用户，我们考虑了2种方案
二. 根据不同人群业务特点，优化改版方向
1.有身份信息用户改版方向
方案一：直接带出对应的四要素信息，在基础上可以进行修改
优点：品牌感和技术实行便捷 — 完全让用户从唯品会感知中脱离，从而让用户重新获取唯品金融的品牌感知
缺点：认知混淆，操作繁琐 — 可能会在品牌认知和操作繁杂中中断开户行为，从而达不到优化目的
方案二：我们提出了一个全新的理念—授权
优点：联系 信任 减少操作步骤 —— 在以唯品会品牌的基础上，告知其相关联系性，从而产生信任感，同时也减少开户的操作步骤
缺点：技术较复杂
最终在与产品经理讨论后我们决定以方案二进行改版
2.无身份信息用户改版方向
无身份信息用户改版方向比较简单，主要在2个点上我们进行了着重优化
1.让用户在更少的点击次数下完成操
2.开户出现问题时，如何引导用户解决问题
三. 优化开户流程（本次分析主要针对有身份信息用户）
我们针对不同用户特色进行流程设计，可以看出基本80%的大量有身份用户只要点击授权均可快速开通账户。
我们具体来看下有身份信息用户界面流程：
流程一：有身份信息—直接授权交互流程
当用户觉得信息用问题时，点击新增银行卡进行换卡绑定流程
流程二：有身份信息—新增银行卡交互流程
四. 交互界面优化方案
确认流程后，我们还主要针对下面几点做了界面优化：1.防错 2.认知 3.效率
授权界面设计
为了防止用户不理解信息从何而来，因此我们在最上方通过流程的形式突出四要素数据来源，同时体现唯品花的概念，提高用户的可信度。在效率上，若用户核查信息全部正确，只要点击一下授权，输入验证码，大大提高了，四要素的开户效率。
银行卡界面输入优化
我们在线下拉取用户数据时发现，用户最容易出错的点就是：银行卡信息，总结有以下几点
1.银行卡位数过长
2.银行卡单笔限额过少
3.银行卡与手机号不匹配
针对上面3个问题我们做了以下处理：
1.在用户输入输入6位卡号后，自动带出银行信息：logo+银行名称+单笔限额+单日限额
2.若输入错误则会显示对应错误理由，如：卡号不支持
3.银行卡格式按照常用的4 4 4 3 格式进行输入展示
4.手机号与银行卡不匹配这问题由于需通过银行系统，异步校验才可知道，因此我们在提示语言上进行了优化
针对不同流程，设计对应的上传身份证提示方式
从业务维度来说，主开通率的kpi是神圣不可侵犯的，而当用户不上传身份证后，是不可进行资金转移操作，只能进行资金查看操作，因此我们在各大和资金有操作关联的入口，都进行了上传提示。
从流程维度来说，有身份用户开户分为2种流程
1.信息核对正确，直接授权 2.信息核对不正确，新增银行卡
针对两个流程我们会发现如下情况：
直接授权中，用户无需输入过多内容，流程较简单，压力较小，因此在这个基础上，我们加强了上传身份证的提示。
新增银行卡的流程中，用户需要输入一些信息，压力会稍微较大，因此我们决定把上传行为进行轻量化提示，只做banner展现
总结
以上就是我从不同人群构成出发，进行开户流程优化的思考和方法
