前面宝妹其实给大家分享过很多关于定投的干货了,相信大部分理财零基础的小白,对于定投也有了一定的解了,俗话说得好,授人以鱼,不如授人以渔。今天宝妹就带领大家继续复习一下定投入门指南,定投宜早不宜迟,观望的小伙们快上车~
1.什么是基金定投?
一般而言,基金的投资方式有2种:单笔投资和定期投资。“定投”就是定期投资的简称。
定投的方式类似于银行储蓄的“零存整取”的方式。根据每期投资金额是否固定的原则,定投又分为“定期定额”和“定期不定额”2种类别。
定期定额
每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如1000元)投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资成本,克服了只选择一个时点进行买进和卖出的缺陷,有利于使自己在投资中立于不败之地。“定期定额”这种定投方式也叫“普通定投”哦,想省心一点的小伙伴在选择定投方式的时候选择“普通定投”就好啦~
定期不定额
这是定期定额投资的升级版。它根据指数均线判断市场强弱,并根据判断结果智能地调整投资金额。当指数低于该指数均线时,增加投资金额;反之减少投资金额,从而更好地摊薄投资成本,分散风险,力争定投收益最大化。“定期不定额”这种定投方式也叫“智能定投”哦~想收益最大化的小伙伴在选择定投方式的时候选择“智能定投”即可~
2.为什么要定投?
“人算不如天算”,即使对自己投资择时的能力有信心,也不妨每个月拿出点小钱留给“天算”。就好比,军事行动至少要准备两套计划,A计划在正常情况下执行,B计划是应急计划。A计划落空时,执行B计划。这个B计划在投资理财中就是定投,它会让你的人生少一些风险,生活得更加安心、更有保障。
定期投资,积少成多:小伙伴们可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定投可以“积少成多”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
不用考虑投资时点:投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利,而定投刚好可以避免这种人为的主观判断失误。定投不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。
平均投资,分散风险:资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。
复利效果,长期可观:定投收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续产生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜份额的时机,一旦市场反弹,长期累积的份额就可以一次获利。
自动扣款,手续简便:只要在购买基金的过程中一键设置定投计划,今后每期的定投都会自动进行哦~
3.基金定投适合我吗?
什么样的人适合进行基金定投呢?宝妹告诉你,如果你属于以下几种人群,基金定投是你的不二之选。
年轻的月光族:定投具备投资和储蓄两大功能,可以在发工资后留下日常生活费,部分剩余资金做定投,以“强迫”自己进行储蓄,培养良好的理财习惯!
领固定薪水的上班族:大部份的上班族薪资所得在应付日常生活开销后,结余金额往往不多,小额的定投方式最为适合。而且由于上班族大多并不具备较高的投资水平,无法准确判断进出场的时机。所以通过定投这种工具,可稳步实现资产增值!
预期有特殊(或较大)资金需求的人:举个栗子:3到5年后须付购房首付款、20年后子女出国的留学基金,乃至于30后自己的退休养老基金……在已知未来将有大额资金需求时,应提早以定期小额投资方式来筹集。这样不但不会造成自己日常经济上的负担,更能让每月的小钱在未来轻松演变成大钱。
不喜欢承担过大投资风险者:由于定投能有效降低整体投资成本,使得价格波动的风险下降,进而稳步获利,是小伙伴们对市场长期看好的最佳选择工具。
4.基金定投的钱从哪里来?
定投的本金来源有2种:现有存款和每月工资。“凡事预则立,不预则废”,无论是哪种资金来源,定投开始前都需要有一个规划,就是拿出多少钱来定投。
现有存款族
假设宝妹有10万元闲置资金(一定要是闲置资金!!!),那么她是打算用多久的时间把这10万元花出去,是一把梭all in,还是分批呢?如果宝妹觉得自己看得准,干脆赌一把,把这10万元一次性都买了,然后,大盘过几天跟见了鬼似得一路下滑,这10万元立马打水漂了,郁闷吧?
所以为了避免快速被掩埋,宝妹应该谨慎选择“将这10万元平均分成10份或20份,每个月投入1万元或5千元”的定投方式。有时候买在高点,有时候买在低处,就这么平滑掉一定的风险。
工薪族
假设宝仔每月收入8000元,本身已有一些保障性的存款和保险外,这每月8000元还想拿出一部分来进行基金定投。那么拿出多大的比例也需要宝仔做一个估算。至少有一点可以肯定,去除基金定投的钱,余下的工资必须不影响宝仔每月的基本生活所需。事实上,对于工薪族而言,基金定投本身就是强制存款的一种转化,特别是对于那些收入不错但自控力很差的朋友而言,这实在是居家必备的理财良方。