2019年年初，陆先生为自己投保了一款意外伤害险，保险金额为10万元，保险期限为3年。
2019年6月，陆先生确诊患急性化脓性梗阻性胆管炎。因病情严重，医生建议陆先生通过手术进行治疗，然而手术过程中发生意外，陆先生去世。
陆先生的家属认为他是意外死亡，向保险公司申请理赔，但保险公司认为，他不是遭受意外伤害死亡，而是属于疾病手术过程中的意外死亡，保险公司不予赔付。
意外险，怎么就不保障“意外”了呢？
原来，意外伤害构成需要具备三大条件，如果不具备这三大条件，保险公司一般都不会给予理赔。
条件一:“被保险人在保险期限内遭受了意外伤害”，一是遭受的意外伤害必须是客观发生的事实；二是遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限内。
条件二:“被保险人死亡或残疾”，这里指的是在法律上发生效力的死亡和残疾。
条件三:“意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因”，该条件要求意外伤害与死亡或残疾之间必须存在因果关系，否则不能构成保险责任。
