我的一位年轻客户给我上了一课。让我印象深刻。
我在去年就和她认识,当时在沟通中发现她没有配置孩子的保险,出于职业习惯,我就给她推荐了长期型的重疾保障和教育金。她的反应总是好的,我再看看。
在连续推进了几次后,我发现她的反应总是礼貌却又是婉拒的。让人觉得我们之间有种无形的隔阂。
直到今年,我换了新平台,静下心来给她做保单托管时才发现,她一直婉拒我现金流困难,没钱的理由,却在其他平台上买了保险。她说对方很了解她,知道她年底有钱,一定在这个时候找她买保险,存钱。而这份保险是一份短期交费的年金保险,现金价值的优势并不明显。但她很坚定的说,我最希望的就是能有办法把钱存下来。
我以为自己足够专业,还是为她规划长期型的储蓄类险种,不出所料,我又一次收到了她的回复,好的,我看看!
于是我又一次和她一起谈论规划,不同的是,我用了一份短期交费中期领钱的方案。她点点头说就这份保障是我想要的。她说,你之前和我谈的长期规划,说实话我都没兴趣听,因为我想不到那么远,我只能顾到眼下的几年。再远再好那是后话。
我们一直在讲顾问的专业就是照顾客户的问题,以对方的需求出发为他们提供解决方案。而在实际操作过程中,渐渐变成了“我觉得这个方案很好,你不接受就是你的问题,你的认知没有到达我要的状态。”如果再加点固执,就会增加对方的反感。
越来越觉得保险是每个家庭都需要的,或者规划给风险来临时留一笔放大数十数百倍的现金,或者规划未来持续的现金流,还或者在需要时有好的医疗条件和资源。我想不到家庭里如果离开保险,生活会变得怎样。毕竟经过疫情肆虐的我们都知道plan B是必选项。
这个月底前有一个让人动心的现金流方案将要截止,核心是保底3%结算4.5%的利益,钱放在里面可以自由进退,结算成本也是全网最有优势的。每次遇到这种机会,我自己就忍不住非得要薅一下这羊毛,因为趋势让我知道,有些事如大江东去不可逆~