马上就要春节了,对大多数人春节就是一个可以放松、旅行的超长假期。对于在A股奋战一年的财迷来说,A股君7天的休市也可以好好休息一把。
可是要知道,时间就是金钱啊,怎么能浪费7天时间呢?
为了大家能过上一个更好的春节,本着坚决不让一分钱闲着的原则,财小猫准备给大家讲讲春节理财最实用的——货币型基金,货小基的投资方法。
说到货小基,就得讲讲他上位的励志故事。本喵用颜值和智慧保证,说的都是实话,唠的都是干货。
在低风险投资领域,财小猫个人比较中意的一款品类是货币基金。来自基金大家族的货小基,从性格上来说更像是活期存款的大表哥,专治理财懒癌晚期患者,他有个代言人叫宝宝类产品,相信多数宝宝一定听过。
虽然现在货币基金已经长成大众男神,拥有数千万迷妹。可几年前的货小基在基金公司眼里,就是纯屌丝一枚。
货小基的励志故事开始于他遇到了一位自带光环的星探,地球人都知道的阿里爸爸(巴巴)。
干爹在手,上位不愁。
货基男神养成记
对比一个学生大学期间的照片,会发现,四年大学就是一座整容院。
看看货基这几年的屌丝逆袭记,会发现,遇到伯乐真可以一飞冲天。
在货小基的男神养成传记中,有这样一段艰苦岁月。曾经,管理费千分之3的他,一直得不到基金公司的赏识,他只能默默忍住眼泪,坚持自我,任凭债券基金、股票基金天天吃肉,自己夜夜喝汤。
倒霉那么多年,伯乐终于出现,也就是专注电商一百年的阿里爸爸。天弘余额宝横空出世后,上千亿的规模不仅让籍籍无名的天弘基金一飞冲天,也才让整个行业惊醒,原来货基也可以这么赚钱。其实啊,这和韩剧女主后来的华丽变身是一个道理,换身衣服洗个脸,一样美哭高富帅。
“还是卖货基爽啊!”资深渠道总监Z总告诉财小猫,基金业的销售三部曲是,吃饭、按摩、夜总会。而如今卖货基是唯一不用上夜总会的,毕竟大家都有配置需求。只要收益率过得去,基金销售总是能帮就帮。
货基家族诞生记
给货币基金贴了那么多层金,这玩意儿究竟是个啥?简单点说吧,买货币基金其实就跟参与薄利多销、量大价优的团购一样。
回到上个世纪70年代的美国。当时美帝的货币环境特别糟糕,在老大哥美联储的管制下,银行存款利率低于通货膨胀率,放在银行里的钱一直在缩水,手握重金的机构自然是相当不爽、表示想撤资不干了。
为了不让大资金流失,银行就为这些机构客户定制了大额定期存单,这种金融产品的利率高于通胀率。不过,普通小散可没有这么好的待遇,毕竟钱少言轻。所以只能每天看着自己的辛苦钱躺在银行里贬值,任眼中的泪流干,心中的血耗干。
这时候,有个叫班特的天才看不下去了,曾是全球最大养老基金“教师年金保险公司”主管的他,某天一拍脑袋,灵光乍现,想出一个法子。班特把小散们的钱放在一起,成立一个了基金,积少成多集腋成裘之后,他代表这些小散去和银行谈判。“高点利率给不给?不给?这一大笔钱甩你一脸信不信?”
就这样,班特帮助劳苦大众获得了和机构大额协议存款同样高的利率。这么为小散谋福利的一项金融创新,实在是值得让更多人知道,请接受财小猫的膝盖。
货基男神有三宝
现在回到大家最关注的一个问题,货币基金这个男神,到底有哪些人见人爱的特点?
首先,收益率完爆银行活期存款。现在的活期存款利率是0.35%,你有我有大家有的余额宝,最新七日年化收益率是4.258%。啧啧,足足是活期存款的12倍。
其次,流动性佳。一般来说,今天赎回,当日或第二天就能到账。
另外,几乎无风险。这个由货币基金的内部构成决定的,以余额宝为栗,大概3/4是前面提到的大额协议存款,还有1/4是债券资产,比如有高信用等级的短期融资券神马的。
财小猫在基金公司的闺蜜跟我透过底,就算债券部分有信用风险,基金公司也会默默自行消化。所以,抗风险这事儿,自有基金公司打点,小散们基本不用操心。
立体来看,虽然货基和银行存款不能完全划上等号,但财小猫还是想说一句:别在一棵树上吊死,为了新欢也可以放弃旧爱。抛弃银行活期存款,把货币基金揽入胸怀。
货基挑选有诀窍
然后另一个问题又来了,货币基金多如当今的网红,如何挑选到最合你心意的那一款?人人都有的余额宝每日申购额度调整为2万!对于壕气满满的宝宝们,面对那么多货小基家族的哥哥姐姐们该怎么办呢?
现在的货币基金产品,对外公布的是“七日年化收益”和“每万份收益”两个指标。两个指标信谁比较好?
财小猫这里要良心提醒,请大家一定牢记:不要只盯着七日年化收益率,看着高就买。其实内行人不care这个指标,每万份收益才是真王道。
七日年化收益率指的是,过去七天平均收益折算成一年的收益率,所以过去七天里,如果有某天收益率突然飙高,是可以把这个平均值拉高的。而注意!当看到这个诱人数据,准备掏钱买入的你,实际是享受不到这个收益的。过去不代表未来,这只是过去时,明白?
务实的同学,这个时候应该去看每万份收益,也就是每一万份货币基金份额当天可以获得的收益,看长时间的平均万分收益率是不是持续稳定在一个比较高的位置。立足当下,才能收获精彩。
在什么情况下,某天的收益率会突然飙高呢,比如卖掉了一部分债券,释放了收益,就会出现这种状况。特别在季末年末,基金公司们为了冲规模争排名,都把贼溜溜的眼光放在最容易冲量的货币基金上。通常这个时候,基金公司资深销售也来找财小猫套近乎,“年底了,我们最近会释放一点收益,你懂的,欢迎介绍资金入场啊。”
不给点甜头,怎么套到狼。为了吸引资金进场,基金销售也会找到投资经理勾兑,要求释放点收益。但这些福利,只会透露给核心投资者,小散们一般都享受不到(摊手)。
除了看紧每万份收益的指标,还有一些因素也要纳入考虑:比如申购赎回方便嘛?手机操作顺不顺畅?用户体验好不好?听财小猫的,如果某产品的申赎要求你只能用PC来操作,那请果断让这个产品去死吧。
另外也要看看基金的规模,不宜太大也不宜过小。因为太大很难做高收益,太小收益波动会较大。当然,也要看看投资经理水平怎么样。要是水平太臭,赚钱的小船基本说翻就翻。
好了,扯了那么多,货小基童鞋的基本资料你应该了解得七七八八了,以后购买货基产品不至于被忽悠或者挑花了眼。另外,股小基、债小基也不是没有故事的吃盒饭群众演员,财小猫留待以后再找机会跟你们细说吧。