《小狗钱钱》是一本孩子的财富启蒙书籍，它讲述了一个普通的12岁女孩吉娅和一只会说话的狗之间的童话故事：在和钱钱相处中，吉娅学会了理财，也掌握了如何使用金钱的技巧，最终彻底改变了吉娅一家人的财富命运。

然而，提到理财，很多人认为：有闲钱的人才会考虑理财，本金太少根本就无财可理；或者认为只要会赚钱就OK了，不理财照样可以生活得有滋有味。

大错特错！

为什么？

一：理财这事，和你有多少钱真的没多大关系。

二：正所谓你不理财，财不理你！不懂得理财的人，即使赚再多的钱，最后都会被败光！

不信，请看下面这个活生生的例子！

话说，当年A君和B君同样都是名牌大学毕业两人最初的月薪都是5000元
但是，两人对工资的处理截然不同
A君工作后不久便意识到理财的重要性
从而，逐步养成理财习惯
B君一直都是月光族
5年后
两人月薪都升到1万元
而A君已有10万元存款
B君账户空空
10年后
两人工资是同样的1.5万
A君通过理财赚得房子的首付和巨额存款
B君还是月光
15年后
两人月工资都涨到2万元
A君B君的差距却越来越大
20年后
A君坐拥丰厚资产
享受安逸生活
B君却为养老发愁
A君B君站在同样的起跑线
最终，A君因为理财完胜B君
成为人生赢家！

其实，只要掌握《小狗钱钱》中提及的5个理财法则，就能让你告别零存款，轻松实现财务自由。

《小狗钱钱》的作者是博多.舍费尔，
26岁遭遇个人经济危机，他的贸易公司陷入财务危机，债台高筑。在财务顾问的帮助下，不到四年时间就摆脱了债务，并获得源源不断的利息收入。
他决定把自己的理财经验与更多人分享，帮助成千上万欧洲人在个人财务问题上取得巨大进步，成为欧洲第一理财大师，拥有“欧洲巴菲特”和“欧洲第一金钱教练”美誉。

法则一：转变思维，钱少更需要理财

理财就是理生活！

理财是一种生活态度，它和钱多钱少关系真的不大，理财体现的是一个人对财务规划和资源配置的综合能力。

正如上文的AB君，同样的起跑线，二十年后，为什么A能提前退休，实现财务自由？而B却依然零积蓄？

这就是理财和不理财拉开的天壤之别！

《小狗钱钱》的主人翁吉娅，是一个12岁的小女孩，平时的收入就是父母给的零花钱，在她准备用全部零花钱都拿出来买CD的时候，钱钱对她说，如果她这样下去永远不会有钱去做自己想做的事，（去美国，买笔记本电脑甚至帮父母还清债务）。
钱钱告诉吉娅，要学会理财（管理好自己的钱）建议她把现有的钱一半用来储蓄，（即使每天只能存下一马克）另一半用作梦想储蓄基金和消费。从此吉娅养成理财的好习惯，让自己和家人受益匪浅。

所以说，理财不一定非要等到有足够多的“闲钱”才开始，只要你有收入，随时随地都可以理财。

你要相信复利的魔力，即使你目前收入不多，只要你能养成储蓄，理财的习惯，五年，十年，二十年，三十年后，相信它一定能彻底改变你的命运。

迈出理财的第一步，只需要简单五步

第一步.列愿望清单

先列出10个你想要变得富有的愿望，越具体越好，然后把最重要的3个愿望圈出来。记住你必须每天把这张愿望清单从头到尾看一遍，让它不断提醒你自己最想要的是什么！

第二步.制作梦想相册——让梦想“视觉化”

梦想相册收集一些和自己愿望有关的相片，把相片贴在相册里。每天看几遍相册，想象自己已经实现梦想的情景，这种行为也叫做“视觉化”。

第三步：准备梦想储蓄罐——量入为出

在罐子上写上你的梦想，把它作为你的梦想储蓄罐。然后把省下的每一分钱都存进去。

第四步：写成功日记——建立自信

准备一个“成功日记”本子，坚持每天把自己认为成功的事记录下来，任何小事都可以。每天至少写5条。

因为一个人能否赚到钱，关键不在于你有多聪明，而在于你的自信程度——你的自信程中决定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。假如你不相信自己能做到，你就不会去行动，结果当然是什么都不会改变的。

第五步：遵守“72小时”法则

以上每一步最好能在72小时内完成，因为当你决了做一件事的时候，你必须保证自己在72小时内完成它，否则你很可能永远都不会去做了。

每当新年伊始，你是不是兴致勃勃，斗志昂扬地列出长长的一串计划清单？可是，到年终翻出来一看，有多少是真正实现了的呢？

如果你觉得一件事情是正确的，重要的，你一定会迫不及待地想去完成。

“等我有时间再做”——这句话的潜台词是：这件事不重要！

法则二：开源——把握机会，主动创造收入

吉娅接受了钱钱的建议，转变思维，摒除“万一做不到怎么办”这个负面想法，而是把关注点更多地放在“如何才能找到更多赚钱机会”上，她从达瑞和堂兄的赚钱经验中，找到了自己喜欢且擅长的“赚钱办法”，从帮邻居照看狗狗开始，不断扩大业务范围，赚到了越来越多的钱。

后来又跟陶穆太太一起投资俱乐部，再到分享自己的理财经验，通过多管齐下开源，吉娅的理财资金池不断扩大。不到一年的时间，她就变成了一个有钱的小孩，她也因此变得更自信。

开源，即增加/扩大收入来源。

如何开源？记住这3句话就足够了！

1.做自己喜欢并且擅长的事。

正如吉娅喜欢狗，她就把邻居的狗集中起来一起照管，而邻居则为此付费。这就是做自己喜欢并且擅长的事。

2.为别人解决难题

正如达瑞想出帮人们把报纸从房子外面的报箱取出来，塞进房门底下，这样人们就不需要在天气不好的时候冒着寒风出门取报纸了。达瑞因为帮别人解决了取报纸的难题，所以人们愿意为此给他付费。

3.把精力集中在你的能力圈上。

吉娅，达瑞，堂兄，这些小孩之所以能成功赚到“大人想象不到那么多的钱”，最重要的因素就在于他们都是把精力集中在自己知道的，能做的和拥有的东西上。

但大人们却恰恰相反，很多人都会抱怨没有赚钱的机会。其实赚钱的机会“到处都有”，只是很多人都没有真正认真找过，没有“用一整个下午的时间来考虑如何才能赚到钱这个问题”

所以，请记住！在自己的能力圈内，“竭尽全力”，而不是“尽力而为”，一定能发现更多的赚钱机会。

法则三：节流——克制消费，合理分配收入，量入为出

为什么有的人月入两千，每个月依然能拿出一千用来投资？而有的人即使月入五万，却依然逃不出“月光族”的命运？

我想说的是——理财，节流和开源同样重要。

如果只懂得赚钱而不懂得存钱，即使赚到再多的钱，最后都会被败光！

正如文章开头提到的A君和B君，同样的起跑线，二十年后却有了不可逾越的鸿沟。

吉娅在只有父母给的零花钱这样单一收入的情况下，想把钱全部用来买CD，钱钱拦下她并告诉她：理财必须要学会合理控制自己的支出，量入为出。

量入为出是消费必须要遵循的基本法则，否则亳无计划亳无节制的买买买，严重超出自己能力范围的消费，只会形成恶性循环，不但“月月光”，更有甚者债台高筑，还不完的花呗和信用卡，“泥佛过河，自身难保”，哪里还有心思理财？

如何节流？合理分配收入即可！

不管收入多少，都要把手中的钱分成三部分，一部分用来存储和投资；一部分用来做梦想基金，最后剩下部分才用来消费。

所以，一定要克制自己买买买的欲望，做好财产规划，比如，可以把收入分成三部分：1/2存某宝，作为储蓄和投资，1/4用来做梦想基金，如学习、旅游、买房买车等，最后剩下1/4才用来日常消费。

法则四：正确处理债务——不要急于还清所有债务

吉娅的父母因为急于还清房贷，结果每月都没剩下多少钱，生活拮据，一家人因此整天愁云密布，甚者产生了“钱不是好东西”，“钱是万恶之源”的想法。

后来经过金先生的点拨：根据实际情况量力而行，不要太急于还清所有债务，应将收入的一部分用来还每月能还的最低额度，其他部分用来储蓄和投资，让钱流动起来。

按照金先生建议去做后，果然，不久就还清了所有债务，生活从此越来越好。

关于债务的忠告，主要以下有4条：

1.毁掉所有信用卡。

2.量力而行，尽可能少地偿还贷款。

3.扣除生活费后的钱，一半存起来，一半用来支付消费贷款。最好不申请消费贷款。

4.在钱包里贴上一张纸条，写上“这真的有必要吗”，确保每次付款时，都能有效提醒自己不要冲动消费。

法则五：投资——养一只会下金蛋的鹅

会下金蛋的鹅——就是投资。需要切记的是：不能为了金蛋，杀鹅取卵，最后落个“鹅财两空”的下场。

投资形式，可以是储蓄，也可以是基金和股票。

关于投资建议，总结起来有以下4条

1.把钱投资在安全的地方。

2.找利息高的项目进行投资——确保让鹅能下更多金蛋。

3.投资应该简单明了——不懂的不碰。

4.最重要的一条：真正付出实践，要比纯粹的思考有用得多。

写在最后

所以，理财并不是多么“高大上”的人才能做的事，也不必非要等到“有足够多的闲钱”才能开始理财。

理财就是理生活！不管钱多钱少，理财都和我们每个人息息相关。

希望你在掌握了《小狗钱钱》中这5个理财的黄金法则以后，能在72小时内马上行动起来，愿你能像吉娅一样，牢牢握好“理财”这把尚方宝剑，披荆斩棘，一路开挂，早日实现财务自由！

26分队：简