昨晚，我发了这样的一篇文章《支付宝，说好的不收费承诺，哪里去了？》。这篇文章里，我分析了支付宝收费的几个方面的原因：1.蚂蚁金服IPO的需要决定；2.第三方支付运营本身的成本决定；3.国家保护银行业决定；4.有微信样板决定。
《支付宝，说好的不收费承诺，哪里去了？》一文欢迎大家各种各样的留言、看法一起碰撞。结果，今天早晨醒来，大家的留言大多认为：国家的干预与监管，是这次支付宝手提提现手续费的决定性原因。意思是：银行业是国家的根本，是国家的命脉之一。它的保护，一定程度需要大家来买单。其目的是为了保护银行业，在一定程度上增加银行业和第三方金融机构的平等性，有利于银行市场公平竞争。
现在的银行业，在百度搜索一下，这样的消息不间断的涌出，“银行业高管集体出走”，“银行业绩下滑，年报不太乐观”，……这说明银行业躺着可以挣钱的时代结束了。
为什么银行的效益这么差呢？我认为：
1.现在，整个国家（包括各个企业，不论什么性质，不论什么行业）处于整体更新换代中：旧的经济模式尽在衰退，新的经济模式尚在摸索建立；银行业以前赖以生存的大型国企、实体制造业效益下滑严重，干啥都不挣钱，民间投资呈现断崖式下跌。因此，银行钱紧握在手，但是该贷给谁呢？银行一脸茫然，钱只有贷出去进行良性循环，才能为银行带来效益，在银行自己手里却是债务的性质。
2.由于以支付宝支付、微信支付为代表的数字金融的蓬勃发展，产品开发科学、合理、有收益、有信用，圈了一大批坚实的粉丝。因此，银行在第三方支付的市场竞争中，资金的流入上，也减少颇多。银行的本质就是收进钱，贷出去，除去各种成本，经营良好，就有收益；经营差劲，就亏损；产品适销对路，就有收益，产品滞销，就会亏损。
3.银行产品的存款、理财、贷款各项产品的开发，并没有很好地跟随变化的民众个人VIP用户和普通用户，与企业用户的需求，没有进行地区、行业的定位。
以蚂蚁金融为例说明：蚂蚁金融贷款就是为小微企业用户及个人发放微贷的定位，以其建立的庞大的数据库的信用为基础而及时发放贷款。
而我们的银行，细想过吗？你的定位是什么？不同银行的定位是什么？就是同一银行位于不同的地段，你的定位又是什么？
银行业是出现颓势没错，但并不表示银行业无药可救。那么，银行业的药在哪里？是依靠外部的输血？还是依靠自己的内驱力来造血？
依靠外部输血渡过难关，就是有了问题，因为属于国家的金融系统，天生血脉高贵，求救国家相关部门，指望国家出台相关有利于自己的政策，渡过难关。这是把希望寄托在外部，有时候目标能实现，有时候不能实现，比较被动。
依靠自己的内驱力造血渡过难关，就是根据不同的客户想尽各种方法进行创新，开发更多种类的存款产品、选择范围更广的理财产品，从多角度、多方面开发出更吸引客户存钱到银行的产品，先使银行水池里的水变满、变优质。并根据客户的性质开发由销售订单进行抵押，进行原材料付款，以及资金周转……
现在，我国的银行业还是以国内为主。随着我们“中国梦”的慢慢实现，“一带一路”全面开花结果，势必要求金融业开放，到时候在中国本土的银行业是内资与外资并存，并同样秉持国民待遇，享受同样的政策，如果现在我们的银行业饿了就伸手，想把负担转移，那么将来的日子，你的负担怎么转移，谁来为你买单呢？
文字：王跃英 图片：网络
