资深产品经理告诉你如何让资产增值9.75倍

导语:

嗨,大家好,我是一个普通的点融投资者,也是一个普通的点融产品汪。我今天打算讲一下我为什么选择了有点融的生活。

那么,要怎么开始讲呢?

讲讲去年年末,几个人为什么组了个小团队为投资者做了个投资收益管理APP?

讲讲14年春天,听Jing讲到一位有产者和她说“我觉得你们做P2P这件事情很了不起,让没太多钱的人也可以享受到和有钱人一样的资本收益”的那种感动?

讲讲3年前,怎样战战兢兢的买了第一笔投资?

讲讲4年前,在思春湖畔的小教室里听罗伯特清崎讲财富增长的四个象限?

或是5年前,看到《穷爸爸富爸爸》,玩现金流游戏?

或是更早的时候,母亲告诉我的,节省才能蛋生鸡?

NoNoNo,24K纯工科不文艺女青年并不觉得这些是硬道理。那么到底是因为什么呢?

因为我算了一笔账。(阴险脸)

1、我是小二黑的故事

出场人物:小二黑

基础背景:2015年,小二黑25岁,是一个单身狗,每年大概花销6W,他想知道自己此刻如果有多少钱就可以神马都不干,安安稳稳活到75岁呢?

假设小二黑25岁金钱总额为M25,每年花6W,他想要50年后M75大于零,那么他25岁要多少钱呢?

1)这是个简单的算式

M75=M25-(75-25)*6 > 0;

M25>300W。

好像卖上小几百来个肾就差不多了,也不难嘛!

2)然而……那以乌……2015年国家公布的官方通货膨胀率为3%,小二黑很忧伤的暂时接受这个数字并且默认接下来50年都是如此。

要保持小二黑2015年每年花6W的生活水平,这个算法应该是

M75= M25-(1+1.03+1.032+……+1.0349)*6>0;

M25>676.8W。

O(╯□╰)o,要卖的肾double了还不够……小二黑哭了

3)等等……小二黑还没哭完,一转念通货膨胀每年算3%真的大丈夫吗?鉴于中国过去50年的通货膨胀数据可考性不大,又鉴于总有说法说中国是XX年前的米国,小二黑机智的想到,不如用美国过去50年的数据来算一下?


表1 1960-2009年美国通货膨胀率


表2 小二黑生活费随通货膨胀的变化(单位:W)

根据美国过去50年的通货膨胀率来计算,如果要现在的钱可以花到75岁:

M75=M25-(6.00+6.06+……+43.59)>0;

M25>1081.35W。

Oh……My Lady,小二黑又哭了……

4)小二黑仔细想了想,决定饶了自己那么多肾,要不还是奋勇工作,看看能存多少钱?

假设小二黑25岁时有M25的钱;每年花6W,花费按美国过去50年的通货膨胀率计算;工资2015年每年8W,工资增长速度为多少呢?小二黑认为,我们中国是个阶级流动性相对好的国家,劳动力的增长率理应高于资产的增长率,参考参考过去几年大城市的工资增长水平,考虑考虑自己技能进步和未来经济有可能放缓的前景。小二黑觉得像自己这样有文化的年轻人,按照一年9%增长还是蛮合理哒!然而还是要个区间:

25~50岁身强体壮保持9%增速增长;

51~65岁年纪大了工资增长幅度持平至通货膨胀率;

66~75岁就保守的按照没有退休金计算(这样算的数字总归安全的吧)。

M75=M25-(6.00+6.06+……+43.59)+[(1.0925-1)/(1.09-1)*8+(1.0315-1)/(1.03-1)*1.0925*8]

=M25-1081.35 +1890.02

=M25+808.67W

这样辛辛苦苦到75岁,剩下800多W好像也不错呢!然而,购买力相当于2015年的111W(根据美国过去50年的通货膨胀率计算),万一再多活几年,似乎也只够十五六年的生活费了。

听起来,还是……有点忧伤。

小二黑眼睛中泛着泪花,仿佛看到了辛辛苦苦工作几十年后,依旧年老体弱老无所依的自己……

2然而天无绝人之路,小二黑后面发现了点融团

有了点融陪伴50年,他的生活是怎样的了呢?

等灯等灯,25岁的小二黑有M25,每年花6W,每年剩余的钱都投点融团,那么有关 M75的故事会不会发生变化呢?

1)无通胀版本

M75=1.0849M25-(1.0850-1)/(1.08-1)*6>0;

M25>79.3W;

2)3%通胀版本

M75=1.0849M25-(1.0850-1.0350)/(1.08-1.03)*6>0;

M25>117.56W;

3)美国过去50年通胀版本

M75=(……经过非常复杂的计算)>0;

M25>147.20 W;

4)好像实现起来简单多了!还是算一下有工作的小二黑吧?依旧8W起薪,工资增长幅度同上:

M75=1.0850*M25+(&*&……%……&)

=46.9M25+7874.0W!!!!

不仅25岁时候的钱变成了46.9倍,而且还攒下了7874W!按照通货膨胀折算购买力也有

6.4M25+1083W;

哟哟,不错哦~

75岁老二黑表示想知道自己会不会人没死,钱没了?小二黑在这个75岁的基础上继续活50年会怎么样?假设小二黑把自己的46.9M1一冲动全部捐给了党和人民,只留下7874W:

M125= (经过异常复杂但正确无误的计算)

=294831.7W;

算上通胀100年的钱(重复计算两次美国过去50年的通货膨胀数值),相当于小二黑25岁时候的5505.7W。

想到百年之后死也可以瞑目了。小二黑终于欣慰的笑了。

OK,来个对比表格吧。

在75岁时,同样的工作收入情况下,有点融比没点融的资产整整翻了9.75倍!

什么?小二黑不想当单身狗?你打算X岁生娃,X岁买房,X岁给孩子买房,X岁生个大病?模型倒不是不可建……不过……(脑细胞大量死亡中)诶,我们刚才聊啥来着?

好的,让我们重申一下,人生不可测,这只是个萌萌的定性研究……故事纯属虚构,如有雷同,不能打我。

3可预期的命运巨变

OK,计算结束,总之,作为数据党,我就这样的把点融放进了我婶婶,哦,深深的脑海里,工作+点融,永远不用愁~

至于从投资者到成点融的一员,这个都是猿粪那~略过不表。

记得以前看过一句话:

当你老了,回顾一生,就会发觉:什么时候出国读书,什么时候决定做第一份职业、何时选定了对象而恋爱、什么时候结婚,其实都是命运的巨变。只是当时站在三岔路口,眼见风云千樯,你作出选择的那一日,在日记上,相当沉闷和平凡,当时还以为是生命中普通的一天。

——陶杰 《杀鹌鹑的少女》

当时读了惊觉人生知不可期,心中充满了蛋蛋的文青的专属忧伤。但这次不同了呀观众朋友们!看那小二黑故事里的一圈数字吧!“没点融的生活Vs有点融的生活”,这是可预期的命运的巨变哟~

个人命运的巨变,不过是这时代浪潮中不起眼的小小一隅,像一个跳跃闪烁水花,稍纵即逝。更让人心潮澎湃的是时代的巨变,有幸处在这个时代,有幸听到了震耳欲聋的前奏,有幸在巨变的核心和点融一起创造tomorrow,有幸以一员的身份度过“有点融的生活”,我感到很幸运,你愿意一起吗?

本文作者:郝红飞(点融黑帮),产品经理,曾任职于1号店和独立开发P2P投资管理app ,现负责点融网投后管理的创新和用户体验。

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