大学生离开校门，走进工作岗位，对于未来的规划模棱两可，特别是理财方面，如果没有经过专业人士的指导，很容易误入歧途或者会吃很多亏。

大学生是什么样的一类人群？

在没毕业之前，大学生的生活可以说是饭来张口、衣来伸手，每月家里定期给生活费，没有什么经济压力，他们的生活可以说是达到一种反常态的财务自由生活。

因为开支全由家里承担，也就没有金钱压力，花销毫无节制，体验不到挣钱的辛苦。最近大学生又出事了，据新闻报道，一名在校大学生瞒着父母，通过网贷平台（P2P）贷款2万元做整容手术。先不说医院与网贷平台如何勾结，对于大学生，父母的资助已满足不了消费的需求，开始透支未来的钱。假如这个大学生即将毕业，那么这两万块钱就需要自己通过实习工资进行偿还。而实习工资又不会太高，除去日常开支再加上还款，基本没什么钱了，甚至都不够。

进入社会后由于消费惯性，花钱依旧大手大脚，之后又要办理信用卡或者消费贷款，几年之后成功步入卡奴大军，这笔债务可能五六年都还不清。而进入社会后，我们更多的是需要积累社会经验，以及本金去处理未来难以预见的财务问题，如果此时去背负巨额的负债，未来的生活将会一片狼藉。

大学生市场可以说是一块肥美的蛋糕，凡是有财商头脑的都想来咬一口，包括财叔本人也动过念头，但仅限文化产业。这里聚集着大量拥有源源不断“收入” 的消费大军，其势头要比工薪族来得更为猛烈，因为其背后有多年工作积蓄的金主（父母）。假如你每月都有源源不断的收入，还有什么不敢投资，神马贵金属、神马杠杆期货，甚至骗子公司的项目都敢去投。除去风险越大收益越大，即使亏掉了，下个月仍然有新资金注入。消费同样是如此。但是去贷款就不对了，你的“细流”还填不满这座“大坑”。

基于以上一些理财误区，我总结了几条适合刚毕业大学生如何理财的建议：

1、消费要有价值观

理财文章中经常会出现开源节流这一说，但是有点呆板，人是有精神世界的智慧产物。如果过于节流，将会影响到个人情绪，情绪过于兴奋或者低迷，都可能会给自己添一个大件，这样之前省吃俭用的努力就白费了。消费要有价值观，就像投资一样，用最少的资金博取最大的收益。生活必需品该买的都要买，这样生活品质提升了，也为国家的GDP做了贡献，同时拥有更好的心情投入到工作中，赚取更多的收入。当你再遇到情绪过于兴奋或者低迷时，可能只是去看场电影，电影票房屡创新高，也许就只差你这一票了。

2、拒绝信用卡和消费贷款

刚步入工作岗位，收入不多，也没什么存款，就没必要给自己增加一些负债。比如工作一年，甲有2万存款，乙有两万负债。到了第二年，在相同收入下，甲会有四万存款，而乙一分都没有。如果乙继续借贷，那么久而久之，离有存款的日子渐行渐远。而甲可以用四万存款做一些保本又可以抵抗通货膨胀的理财产品，同时将第三年每月的收入做基金定投，等到行情反转，就可以获得几倍的收益。

信用卡和消费贷款可以用，但至少等到2-3年以后，这时你资金周转空间充足，用今天的钱理财，用明天的钱消费，赚个时间差。

3、学会记账

在没有存款的情况下，没有必要急于去投资基金或者其他投资工具，因为底气不足，一点亏损都可能左右你的情绪。这时可以把收入都存进余额宝，到花钱的时候就提现，这样每月的开支和收入情况一目了然，你有多少存款自己心里也清楚，不会出现财务混乱的现象。

4、学会理财

也就是第二步中提到的，用存钱做保本理财，可以做银行定存，也可以购买国债，相对风险也是最低的。每月的收入做基金定投，如果经济形势良好就买股票或指数型基金，如果形势较差可以买债券型基金。这个过程目的是加快本金的增长。

5、实现财务自由

当你的本金积累到一定数额，比如30万，就可以选择入股的方式投资亲友或者熟悉人的项目，前提是这个人确实有能力把这个项目运营起来，同时项目前景良好。这样你就可以获得每月的分工收益。投资方式是分散投资，这里的分红收益其实就是被动收入的一种。

6、享受资本倍增的乐趣

当你的被动收入大于两倍开支时，就可以用额外的被动收入去投资一些高风险高收益的项目或者投资工具。这时你不再害怕投资风险，如果投资顺利的话，你可能获得几倍、几十倍甚至更高的收益。这也是前面提到的：假如你每月都有源源不断的收入，还有什么不敢投资，神马贵金属、神马杠杆期货，甚至骗子公司的项目都敢去投。这时的投资方式是集中投资，因为你已经拥有了丰富的投资经验，在潜意识里就能分清项目的好坏以及项目收益预期。如果估算未来收益巨大，那就果断投资，并且大手笔投资，正如巴菲特所说：“好东西要多多益善。”

小结：在这个过程中本金持续得到积累，而真正能让你财富翻翻的却是额外的投资收益。本金是根本，没有本金，一切都只是空谈。因此，刚毕业的大学生，一定要清楚本金积累的重要性，切不可盲目开支，肆意消费。没钱不可怕，通过努力工作和合理的理财规划，你就能成为富二代他爹，而不是舔着脸去做富二代的婆姨。