文/文郎画竹
商业保险中的医疗险和社保的医疗保险一直都搞得很多小伙伴很慌。所以之前我也有在文章中讲过二者的区别,今儿就不多加赘述了,有兴趣的小伙伴可御驾亲征至:【保险课堂01】 商业保险和社保的关系 - 简书
而今天就是详细说说商业保险中的医疗险啦。(本文中后续的医疗险都是指商业保险中的医疗险,如指社保会指明为社保。)
医疗险的定义:(Medical Insurance )因意外或疾病等原因进行就医治疗,带来经济损失的风险。
医疗险的保障方式:住院费用报销、意外医疗费用报销以及津贴型。
医疗险不同于其他保障型保险的是它的理赔方式,它是补偿性质的,所以理赔方式叫——报销,即报销被保险人医疗产生的费用。在不可获利的原则下,医疗险的报销是不可能超过医疗费用的实际支出的,而且在多家保险公司同时投保,或者购买多份医疗险(即重复投保)是没有意义的。这一点在购买保险时一定要注意。
由于医疗险的特性,同一家公司的人寿保险业务、财产保险业务与养老保险业务都可以经营此类产品。
医疗险的意义:
在于解决平时生病住院、猫爪狗咬、骨折摔伤等等产生了“经济损失”的问题。虽然医疗费用的支出一般来说都是有限的,大多数情况下也是大家都能担负的起的,但是通过商业医疗保险的报销,又可以最大程度的减少损失。所以也成为了部分客户的选择。
医疗险的分类:
可分为住院医疗、和意外医疗。
住院医疗:就是因任何原因导致住院,产生的医疗费用。
意外医疗:是因意外导致的医疗费用。
大多数的医疗险是以附加险的形态存在,不允许单独投保,也有部分公司的少数产品可以单独投保,这点大家需注意。
特别注意:
医疗险只能理赔一份,即使你重复购买了多份,也只会赔一份的喔。
医疗险都是消费型的,如果保障期间内,没有发生风险,这笔保费也就消费掉啦。
医疗险的理赔:
医疗险的理赔方式是报销,报销社保报销后的剩余部分。如果没有社保,就是报销70%或者80%,这个具体得看你所购买的产品。所以商业医疗险的报销分有社保和无社保两种情况喔。
哈哈,还是把这个栗子拿出来举一下吧,顺便就能理解一下医疗险的作用。
举例:
比如住院花了20000元(不包含进口药等自费部分)。要报销首先通过社保报销。减去社保的起付线,如果在三级医院看病,20000元能报销85%。那么社保能报销的额度就是:(20000-1300)*0.85=15895元。
而商业保险能报销的部分就是社保报销后的剩余部分,也就是:20000-15895=4105元。
这4105元按照你所购买的商业医疗保险合同规定的报销比例报销。有100%也有90%,具体看购买险种的报销比例。
很多小伙伴都会觉得这4000多块钱不多,所以商业医疗保险没什么用!
嗯,没错,我也这么觉得,用处不太大。4000多元,自己能够承担,就算扩大10倍,40000元可能大多数人也支付得起。所以这个“医疗险”我建议经济条件并不是特别宽裕的,可以不买。如果买的话保费也不高,年龄不同,保费也不同,这个得具体看产品了,这里就不具体讲了。但是这一点一定得再次提醒大家,医疗险是消费型的,一般都是一年期的,如果保障期间内,没有发生风险,这个保费就消费掉了喔。
好了,医疗险的内容的确也不多,大致也就这些,如果还有什么疑问,你觉得我没说到的,可以继续评论提问喔~
对得起良心的保险代理人——文郎画竹