区块链科普系列第16天：供应链金融，“打通”才是硬道理！

文/杜豆豆

这两年，区块链在国内不断掀起热潮，整个行业都在不断地探索各类落地场景，真可谓区块链如此多娇，引得无数创业者竞折腰。那么区块链在供应链金融这个赛道的发展如何？传统模式有哪些痛点？区块链能够创造出什么样的新商业模式来解决这些难题呢？

今天我们就重点来聊聊：区块链技术在供应链金融上的应用。

通过区块链构建的公有链金融平台，由于上下游供应关系明确，合同，物流，甚至生产环节的各种细节都得以共享，上下游企业之间在数据上没有信息孤岛，账目透明，无法造假，交易双方风险可控，物流清晰，违约的情况也如实反映，交易对手分控风险几乎可以消除，从而极大降低产业流通的成本，几乎完全消除现金冗余的问题，最大程度提高资产的流动率。这种用区块链技术改造的供应链金融模式，是对供应链金融最大的科技创新。

1、供应链金融行业发展前景如何？

供应链金融（Supply ChainFinance）：是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。其核心目的就是为了降低资金成本，提高商业效率。

根据融资担保品的不同，金融机构将供应链金融分为在应收账款类、预付类和存货类融资，其中应收账款类的规模尤为巨大。

国家统计局数据显示，2016年末，我国规模以上工业企业应收账款12.6万亿元，同比增长10% ，这其中产生了企业巨大的融资需求。而相比于巨大的应收账款，2015年我国年商业保理量仅在2000亿元左右，可以看出，还有大量供应链需求没有被满足，因而供应链金融行业发展空间巨大。

2、传统模式有哪些痛点？可以通过区块链技术来解决吗？

传统的银行与企业金融服务中，银行和企业在产业生态供应链环节中都是单点，银行对企业上下游及供应链关系并不了解，信息不多，了解不多，甚至完全不了解。因为不了解对应企业的供应链资产细节，在给企业提供贷款服务的时候因为信息不足，信用评级不精准，很容易导致贷款审批难，贷款额度少的现象，也造成很多中小企业融资难的问题。

如果，银行能够掌握核心企业的供应链上下游企业、供应商和经销商的资金与物业流动信息，就可以做到精准、高效、低成本，同时也会给核心企业最好的金融服务支持和信用额度。

供应链金融的创新在于用技术的手段把上下游企业串联起来，把核心企业及其附属企业的应收和应付尽量放到一个首尾相连、可溯源、可核查计算、方便审计与监管的交易记录中去，这就是用区块链技术的分布式共享账本所能解决的核心问题。

用区块链技术中内置的共享账本技术解决供应链金融的核心问题可以让供应链金融全流程中所涉及的利益方都是共享账本的一个节点，每个节点根据自己原生态或被赋予的商业属性在一个区块链网络中扮演自己应该扮演的权利和角色。所有的人都可以在经过授权或者许可的基础上读/写一个供应链金融环节中的交易数据。共享账本所承载的供应链金融信息和价值可以自由分叉与合并地进行流转和传递。

3、区块链能够创造出什么样的新商业模式来解决供应链金融的难题呢？

我们举个例子来说明吧：

豆豆在北京经营一家苹果电脑店，市场销售旺季到来之前，作为零售店铺，豆豆想提前囤点货，以便在旺季把货销出去大赚一笔，但是手上资金紧张。豆豆找到供应链金融平台，平台虚拟助手通过触摸屏为她提供了多种金融方案选择，所有的方案都是为豆豆量身定做的。因为第三方金融机构已经通过平台提供的API接口对豆豆的信息有了足够详细的了解，例如征信记录、账户记录、违规信息等等。所有上述信息都是通过区块链存储的，这也确保了豆豆的个人信息不会泄露。同时豆豆还可以得到外部机构对她的信用评级信息。

豆豆通过触摸屏选择最佳选项。触摸屏读取她的指纹，并且系统通过区块链验证她的身份。 通过后，金融机构的银行账户向豆豆的银行帐户划款， 接下来，系统设置每月从豆豆的银行帐户向放款的金融机构直接划款，这些行为通过智能合同触发。

不幸的是，豆豆购买的囤货在运输途中丢失，安装在运输外箱上的智能传感器通过区块链触发了丢失通知，保险理赔公司和中介金融机构第一时间收到了丢失信息，并通知豆豆前去处理。豆豆非常担心， 不知道该如何处理索赔和退款，以及这些会如何影响到她的还款合同。当她到达保理机构后，豆豆惊奇地发现索赔已经通过区块链提交，并且保理公司已经批准了索赔。

这个例子就是区块链在解决供应链金融难题中的一个很好的用例。这样类似的的应用场景，还有很多。

总之，以区块链技术构筑起来的供应链金融平台，由于上下游供应关系明确，很多细节都天然在这个大型的公共账本中得到有效共享，上下游企业之间没有信息孤岛，账目透明，不能造假，不可篡改，交易双方风险可控，物流清晰，违约情况也如实反映，交易对手风控风险几乎可以消除，极大降低产业流通成本，几乎完全消除现金冗余，最大程度提高资产的流动率。

我们有理由相信，未来随着区块链在供应链金融应用场景的不断丰富和实践，区块链技术终将会打通和颠覆整个供应链金融行业。

本文参考资料：《白话区块链》。

明天分享《可编程社会，让信任再多一点》

（未完待续）

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