同在一家公司，拿着同样的薪水，可人家轻轻松松就买房了，而你还在凑钱还信用卡。都是勤勤恳恳工作，为什么别人过得那么精致，而你活得如此粗糙。有没有想过，造成这种差异的原因，可能是你花钱的姿势不对。
比尔•盖茨说，巧妙地花一笔钱和挣到一笔钱同样困难。《学会花钱》就是一本教你如何花钱的书，作者用故事形式讲述了一些日常必备的金融学、行为经济学和统计学知识，教你合理高效地花钱每一分钱。
《学会花钱》作者野口真人，是一名企业家，长期活跃于日本金融界，也是日本超人气MBA导师。
01 “三个钱包”的正确打开方式
我们每天都在花钱，即使不用现金，微信、支付宝轻轻一扫钱就支付出去了。然而，你真的花对了吗？
其实，花钱的决策机制非常简单，决定因素就在于我们得到的价值是否大于支出的价格。野口真人用金融学理论将普通人的钱包分为“消费”、“投资”、“投机”三个部分。
A、消费：为满足欲望而消耗金钱的行为，比如衣食住行支出。
B、投资：为得到未来稳定回报而投入现有资本的行为，比如花钱报班考证。
C、投机：未来“可能”获得巨额回报的支出，包含不确定性，比如赌博、买彩票等。
为了得到用于消费的钱，你必须适当投资，增加资产；一味为了不确定的回报沉溺投机中，很可能会花光辛苦攒下的积蓄。每次花钱之前，想想自己的花费属于哪一种类型，花出去是否能得到相应的价值，这能帮你规避掉很多冲动消费。一件打了五折却不合身的大衣，你或许就不会带回家了。
02 花钱买“不确定性”到底值不值？
2块钱的彩票，你买的可能是500万元的奖金，也可能是一张废纸。100万的投资，你收获的可能是千万资产，也可能一败涂地、负债累累。
在金融学中，“将来产生的钱”被称为“现金流量”，它指的不是当下的现金，而是为了表现资金进出动态使用了“流”这个字。这种“不确定性”，就是金融理论中提到的“风险”，指的是不确定预想的事件是否会发生。现金流量必然伴随着风险，理解了这个，无论在消费还是投资中你都会更加理性了。
明智地花钱，就要了解你对未来现金流的期望值，正确评估风险和收益的关系。比如买保险是为了将未来可能发生损失的风险转嫁给保险公司，一旦发生不幸，你的现金流量不至于崩塌。再比如炒股这件事，你要把握的是一年或者更长时间之后自己的资产会增加多少，总资产偏差到何种程度是你所能接受的，而不是每天盯着大盘看自己盈亏了多少钱。
03 “投资自己”的经济学依据
《学会花钱》中提到一个很重要的观点，“人、物、钱”经常作为企业经营的三要素被提出来，这个顺序是按照现金流量创造力的强弱排列的。
现金不能产生现金流量，工厂、设备等固定资产自身就能创造现金流量，而最具现金流量创造力的是人，所以对人的“投资”，回报率很高。我们每天喊着“投资自己”是有经济学依据的。
人的价值，不是由他拥有的现金总额决定的，而是由他的赚钱能力决定的。应该意识到教育投资是提升价值的高效手段。正如野口真人所说，“必要的是我们要提升自己——保持身体健康，努力提升个人能力，尽量使自己创造现金流量的能力和享受经历的能力维持更长时间。”
