今晚听了一节分享课——什么样的人适合投资P2P，把听到的内容整理分享一下，吸取不同的观点。

分享人主要讲了四个问题，列个提纲：

1、P2P投资的优点和缺点都是什么？

2、老百姓投资P2P面临的最大风险是什么？

3、P2P在家庭理财中扮演什么角色？

4、什么人适合进行P2P投资理财？

第一个问题：P2P投资的优点是什么？

P2P号称除银行定期存款外，最适合小白投资者的投资产品。

首先，收益比较稳定，投资周期也比较固定。P2P的收益不会因为在你投资期间，时常发生了变化，而出现收益下降的情况，提前锁定收益，很省心。

第二，投资门槛低。无论是资金方面的门槛，大部分平台100元起投；还是对理财知识方面的门槛，都比较低，不需要像基金、股票一样，了解很多概念。

第三，摩擦成本低。这个我理解的就是交易成本，之前可能是银行以10%的利率贷出去款，中间各种成本，银行自己又想多赚点，只给你5%的利率。而P2P同样是10%的贷款利率，可以给投资人8%左右的利率。

第四，交易费用低。这个对比传统的股票和基金交易，就非常明显了，大部分P2P平台都不收手续费。

第五，灵活性比较强。现在P2P平台上的产品，信用贷、车贷、商贷、消费贷，种类还是比较多的，而且投资周期也是从一个月到三五年都有。

当然，有优点自然就有缺点。

首先，它有收益天花板。债类资产的收益都比较固定，现在P2P的平均收益也就10%，大平台甚至还达不到这个收益。不像股市，赶上一波好的行情，可以实现资产翻倍。

第二，有本金损失的风险。P2P平台一旦跑路，别说收益没了，就连本金也很难追回。

第三，P2P对接的是次级资产。因为P2P平台能做的，一般是银行不愿意做的业务，风险会更高，也更难做，风险自然也更高。

第二个问题：投资P2P面临的最大风险是什么。

毫无疑问，当然是平台跑路。

前两年，P2P行业大规模跑路潮，坑惨了不少投资人，一直到现在这个行业都饱受诟病。

一是因为，这个行业之前的准入门槛太低，当然现在有了规定，情况好一些了。

第二，是因为平台接触到钱太容易了。

之前没有存管的时候，平台自己玩资金池，或者经营不善直接拿着投资人的钱走了。

即使现在有了存管，但银行也是只监管资金存放，不负责监管资金流向。也就是说，银行无法帮你辨别这笔钱，最后是否给了贷款的人。

平台跑路也分为两种，一种是平台根本没打算好好做的，自己制造假标，根本没把钱拿去投资，等拿到了投资人的钱，卷款跑路。

另一种是，平台确实拿去做业务了，但因为风险控制不行，出现了大规模的坏账，自己撑不下去了，最后倒闭跑路。

所以，在投资一家P2P平台之前，一定要问自己三个问题：我是否知道投资平台的主要业务？平台是否有能力把放出去的钱收回来？平台是否有能力把运营成本控制在合理范围，并且有持续盈利的能力？

这三个问题心里有谱了，这家平台才敢投。

第三个问题：P2P在家庭理财中扮演什么角色？

当家庭资产快速上升时，P2P可以作为投资的一种补充，把闲置资金投在这里。

此时的家庭资产状况良好，很多投资人会不满于P2P相对中等的收益，还会同时配置股票、基金、房产等。不过投资市场有涨跌，P2P的收益更加平稳，可以用来放置闲置资金。

当家庭资产状况稳定，上升迟缓时，更建议投资排名靠前、风格比较保守的平台。

对于一些收入增长不大的三四线工薪家庭，固定的P2P收益几乎是家里的第二个资金来源，但因为承担不了损失，选择平台时不要激进。

第四个问题：什么人适合进行P2P投资理财？

第一种，理解风险与收益的关系的人。相比于传统的银行理财，P2P收益更高，但这是因为它承担了更多的风险，完全无法理解风险的存在，或者完全无法接受亏损的人，不适合投资P2P。

第二种，比较追求稳定的人。这一点，是相对于基金和股票的投资者而言，P2P的收益属于中等水平，并且比较固定，虽然高于通胀水平，但如果指望它发家致富，还是不太可能的。

第三种，可支配收入少，不太了解理财的人。这是因为，P2P的投资门槛比较低，无论是资金还是知识储备，它可以作为年轻人学习理财的窗口，通过网贷慢慢了解金融的世界。

这次分享历时一小时，感觉内容还是挺基础的，比较好理解，我的笔记大概就是这样啦。

每天学一点点，晚安喽~

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