一

前一段，央行携手证监会对货币基金动手了。

本来很多自媒体都讲了，我不打算说，但后台有朋友咨询，再详细解读下。

这里面，有几点对我们影响比较大。

一、限制T+0快速赎回金额

二、不得为T+0赎回体现垫资

三、非银机构不得以基金份额支付

只要是货基，7月1日之后快速赎回只有1万元额度了。

超一万的部分，只能选择普通取现，隔天到账了。

打个比方，一次性取20万，当天到账的只有1万。

超过1万块的部分，第二个工作日到账，还要在工作日15点前提现；15点后提现的，第三个工作日到账；

这一次，活蹦乱跳的货币基金，被彻底的限制死了。

此前，余额宝被限制。

把希望寄托在网红微信的零钱通、理财通、微众活期+、网商余利宝等其它货基宝宝。

虽说没余额宝便捷，但胜在部分能支付、快速提现、不限额。

没想到，政策一出，都不能幸免了。

此外，严禁基金份额违规转让，严禁用货币市场基金份额直接进行支付。

意味着你在淘宝上买东西不能用余额宝的钱支付，只能用花呗或者支付宝账户余额。

顿时让习惯了各种货基宝宝便利的我们，无言以对。

二

但其实，不用太悲观，毕竟大多数人放在余额宝这样的货基里面，不超过3000元。

这1万元快速取现额度，日常消费足够了。

只是对于个体户这类生意人，还真是有些心塞。

不过，我多嘴一句，白纸黑字的单日不高于1万元的“T+0赎回提现”额度上限，而不是“快速赎回额度”上限啊，差两个字，总觉得还有路子可以绕。

可以不选择快速到账，毕竟这次并没有限制普通转账的额度。

为啥这次针对的是货宝宝呢？为了安全。

现在大家理财观念都在变，习惯把闲钱放进货币基金，而不是银行。

当货币基金规模积累到一定程度，风险也在同步。

一旦出现集中的大额赎回，爆发金融风险的概率一点都不小。如同银行挤兑一样，会出现连锁反应。

这段时间货基风声不断，主要还是防止流动性风险而引发的系统性金融风险。

但值得安慰的是，以后余额宝等货币基金的收益，也许会有所提高。

基金经理不用担心大家任性申赎，留存过多备用金，还能把钱投资到更长期限的产品，赚取更高收益。

还有一点，国家明确规定，非银行支付机构，不得提供以货币基金份额，直接进行支付的增值服务。

很多人会想，余额宝是不是要倒霉了。

其实余额宝消费，并不是直接用基金份额付钱，而是马爸爸先帮你把基金赎回，再用赎回的钱支付。

现在余额宝还可以购买其他货币基金，都是网商银行提供的服务，它是有基金销售牌照的银行，自然也合规。

还是马爸爸强大，蚂蚁金服已经快成为金融全牌照的机构了。

腾讯、京东可得加把劲了。

三

所以，对T+0快速提现额度有要求的：

如果你的资金量不大，可以选择购买多只货基产品。

要是打算近期买房、周转生意，随时支出几十上百万的大额资金，新规下的货基就别想了，账户再多也不行，还得老老实实存银行。

银行T+0产品，当日赎回也能当日到账。

跟货基比，银行T+0的优势就是当日指定时间内申购就可以计算收益，余额宝等都是第二个工作日计算收益。

只不过，银行T+0购买门槛较高，5万起投。

之前没有购买过银行理财，需要亲自去银行网点做风险评测和签约，稍微有点儿麻烦。

如果你购买过银行理财，那就很easy了。

或者还可以，京东金融售卖的“银行+”。

“银行+”收益高——年化4.7%；买入当日计息，赎回秒到等等。

PS：顺便提一嘴，货币基金不能大额T+0赎回，可以选择的优质货币基金就多了，不限余额宝等。

总结下来，选择优质货币基金要遵循三个原则：

买旧不买新、买高不买低、就短不就长。

怎么讲？

优先考虑老基金。老基金已经经受住时间的考验，而且业绩比较明朗，相对靠谱点。

选择收益率相对较高的货基，买理财重点就是要多赚钱。

一时用不到的短期资金，适合投资货基，那些长期不用的钱，可以投资定期理财，或者靠谱网贷，收益更高。

总而言之，货币基金还是比较好的一类理财产品，看自己的需要投资了。

最后，别忘了动动小手点个赞。