明天和意外,你永远不知道哪个先到来

但享受着的每一天, 我们都应该心存感恩.

为了今天的安然无恙……

虽说意外何时会来不知道，也无法预测，但是意外后的解决方案却可以预测。

解决身故或者残疾对家庭的影响，这就是意外险设计的初衷

产生意外伤害的原因有各种各样，意外保险产品保障内容也是各式各样的

各个公司产品对责任的划分保障都不一样，有的保障公共安全交通多一些，有的对乘车安全多一些，有的对医疗费用报销多一些，有的专门针对旅游意外，有专门针对高风险意外。。。

免责条款也不一样，有的条款不保某一种意外，有的保的少一些。各个公司责任都不一样

如何从复杂的产品种类里挑出适合自己的，就需要我们对保险产品内容有一定的了解。否则，不清楚自己买的产品什么保，什么不保，如果出险难免又要责怪保险是骗人的了。

我们买保险是为了转嫁风险。其实保险公司也是需要评估风险。

保险公司会按照职业类别，危险程度筛选客户，保费也会按照责任多少来确定，从而达到规避风险的目的，这些规避行为会写在合同里面。

如果触碰到这些高压线，那么，对不起，即使买了也不会理赔。所以，我们所要做的，就是规避这些高压线，买到真正能保护自己的产品。

‌投保年龄

不同产品对投保年龄是有区别的

根据年龄和关注重点购买产品，看清条款

不同年龄人群出现的意外伤害事故会有所不同，比如，少儿的溺水事故，烧伤事故比较多。老年人行动不便，容易发生意外骨折，关节脱位事故，不会走路的孩子跌落危险比较大。

职业类别。

不同职业人群危险程度不一样，是否符合保险产品职业范围，很重要，

清楚自己职业类别很重要，每个保险公司都有职业类别表，自己可以对照。

如这款产品，只有1-3类职业可以购买，那么，像出租车司机，装修工人等就不能购买了

保险是补偿原则，一个月薪可能2000，的人却买了保额几百万的保险，这个就值得怀疑动机，所以为了防止道德逆风险，有的公司对高保额设置一定门槛，比如提供收入证明。

如果出险理赔，是需要拿工作收入证明和纳税证明的，所以，能不能拿出这些证明还是需要考虑一下

外国人能买吗？只要符合要求也是可以的

有的人觉得便宜几十块钱就能保10万20万，能不能多买几份？

其实也是有要求的。有的只能买一份，有的可以多买几份。

投保区域

有的对区域有限制，有的对区域没有限制，但对区域内的具体医院做了限制，比如这个

产品没有限制河南，但是河南信阳的医院是没办法报销医药费的，所以河南信阳的朋友虽然可以购买，但是尽量还是不要购买了

‌保险责任

不同保险责任直接关系保费多少，保险责任越多，保险公司风险越大，保费也会相应昂贵。

有些人只看保费和保额是不对的。有的保费很便宜，但是保额特别高

比如，航空意外险，几块钱就能保100万，因为这种意外概率太小太小了。不能贪图保费便宜保额高就觉得好，最重要的是看保障责任。

‌比如这个，90块钱保30万，咋一看挺便宜

但我们看责任条款

特约条款说明驾驶或者乘坐汽车是不赔那么多的，只能赔5万，

而且高空坠落也是不赔的，失足掉楼肯定是不赔了，但是高空物体坠落砸到赔不赔？界限比较模糊。

现在高楼林立，所以买这种比较模糊的产品还是有一定风险的。这种产品对经常坐车或者经常出入高楼林立的人来说，并不是最好的选择。

溺水导致的事故也是减半赔付的，并不是保险金额说的几十万。

‌我们再来看一款支付宝上的驾乘意外险。

特别便宜有没有？我们还是来看保障责任：

什么是乘驾期间？

通俗易懂点就是开车行为不能间断，如果下车买个汽水被车撞了，不赔！

下车加个油，刚离开车门别撞，不赔！

到达目的地，打开车门一条腿踏出车门，发生的所有意外都不赔！

不同保险公司对私家车定义也不同，比如这个专门解释了私家车的定义

黑车属于非营运车辆从事营运活动，

所以，做黑车发生意外交通事故保险公司是不赔的。

而下面这个没有写私家车定义，即使乘坐黑出租，也是可以赔付。

‌这种保险，可以买，但是保障不全面。

这个是需要购买人明白的，什么保，什么不保。

只有明白产品责任，才不会在出险的时候责备保险公司这也不赔，那也不赔

有的有其他免责的限制，比如这个

所谓单车事故就是指在机动车发生的交通事故中，事故当事人仅机动车一方，无其他事故当事方的交通事故。在机动车保险关系中，单车事故还指无法找到相对方的机动车保险事故

所以，自己一个人开车出险，只赔一半，跟第三方发生意外，眼睛模糊让第三方跑了，也是赔一半

意外医疗

意外发生后，意外治疗的可能性是远远大于身故可能性的。所以意外医疗部分也是需要重点关注的

有的费用是可以社保外报销的，有的是有住院津贴的，有的只能报销社保内用药。免赔额也会不同

有的对治疗医院限制不同，有的可以报销特许部，私立医院，有的只能在2级公立医院普通部

还有一些原因造成的意外事件，保险公司是不会理赔的。比如 猝死，高原反应，中暑，食物中毒等

在人的一生中，意外事故还是属于高发常发事故的

所以，未雨绸缪，清楚的购买意外险，才能做到当意外来临之时，最低的减少伤害程度

买错了，或者买了不适合自己的，可能就得不偿失了

END

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