《30年后，你拿什么养活自己》，遇见这本书之前，不知道你们有没有思考过这个问题？也许你会说我才20多岁，享受当下最重要，年轻就是用来挥霍的；也许你刚过了而立之年，忙于购房置业、忙于事业应酬，一切看起来都在稳步上升，哪有时间去想那么远；40多岁了，孩子逐渐长大，就要离开父母的怀抱，去奔向大学的校门，你也开始让自己放松起来，先清闲几年再说吧；人生过半，到了50多岁，孩子们开始就业、结婚、买房，你掏光了全部积蓄，你一厢情愿的以为你对子女付出了所有就应该换来他们尽孝的回报。如果，你真的如这般所说，那么，钱小俊的噩梦也将成为你的噩梦。

一 宋思凡与钱小俊，蚂蚁与蚱蜢的故事

为了储备冬天的食物，蚂蚁在炎热的夏天里辛勤的工作，而蚱蜢却坐在树枝上弹着吉他，嘲笑蚂蚁。冬天如期而至，蚂蚁躲进屋子里过冬，有暖暖的窝，充裕丰富的粮食，过得很安慰，而贪玩的蚱蜢却既没有粮食也没有房屋，寒冷和饥饿侵蚀着它......

宋思凡把退休前的岁月当作人生的春、夏、秋季，像一只蚂蚁任劳任怨地工作着，在30多岁的时候就拥有了60万的本金，靠着复利和时间的威力，拥有了1000万的财富，最终安然的迎来自己人生的冬天。而钱小俊的35岁到70岁的"岁月"又是怎样一番景象呢？

35岁时，买下240万市值的房子，其中50%的房款是贷款；

37岁时，贷款换了豪车，薪水的20%~30%被用于支付车子的贷款和维护；

40岁时，为了偿还房贷和车贷、信用卡消费，使生活陷入了窘境；

42岁时，卖掉了房屋，用卖掉房屋的钱还清了贷款，但为了面子，用剩下的120万租了一间更大的房屋、送儿女去昂贵的私立学校；

45岁时，支出超过了收入；

50岁时，被公司裁员，失去了工作；

65岁时，手上没有任何积蓄，和女儿挤在一起生活，妻子又患上乳腺癌，每月3000的工资仅能用来支付医药费，还要从儿子那里拿1000元的零用钱。

70岁时，和妻子住进了养老院，却还要继续打工，减轻儿女负担。

宋思凡和钱小俊在人生起点相同的情况下，前者选择了先储蓄投资，延迟消费的生活方式；后者选择了过度消费，提前透支的生活方式。两种截然不同的理念，必然造就两种天差地别的晚年生活。选择哪种人生，读完第一章，你一定有了选择。

二 如何投资与精通理财，设定不同年龄的“财富调节器”

钱小俊从噩梦中惊醒，开始积极的投入到对未来的规划中。要想老有所依，老有所养，请现在务必行动起来，当你觉得太迟的时候，其实正是最早的一刻。那么该如何去做呢？书中的第二、三、四章，分别从投资、理财、设定财富调节器来带领我们一步一步制定富足一生的计划。

如何投资：重点了解——实现无忧人生的5个步骤

那么请你拿出纸和笔按照这5步开始梳理一番吧，你一定会对现在和未来有一个更清晰的认识。

精通理财方法：重点了解——复利，时间就是金钱

“复利”有世界第八奇迹的美名，复利与时间的关系就如同树木与养分一样，一开始其缓慢的速度会令人着急，但过了一段时间后速度便开始上升，而且会越来越快。巴菲特用自己的一生证明了复利的奇迹，年均20%的投资混合增长率，让他登上了财富之巅。想让财富呈几何倍数增长，那么就越早理财越好。

作者推荐了理财投资的两种方式：基金和终身型养老保险相结合。

投资基金，是为了获得高额收益攒齐未来30年的退休生活费用；终身型养老保险是保障我们直到离世的那一天都能拿到固定收入，无须担心自己活得太老。

此外，作者还特别强调了给家中成员，尤其是家里的顶梁柱配置人寿保险和疾病保险的重要性。这一点，在我们国家很多人对保险的认识普遍也不太强，所以，大家今后一定要提高保险意识，做到未雨绸缪。

财富调节器：重点了解——不同年龄段该如何配置资产

其中，作者也提到了100法则，100-年龄=投资在股票市场或股票基金的比例。20多岁时，主要考虑自己潜能的开发；30多岁时，多数已经成家立业，处于上升期，要依照子女教育、晚年资金、房贷偿还、风险保障来进行投资产品的组合，实现净资产的增加；40多岁时，已经是资产形成期，在30岁的金融产品的投资基础上对各种类型的基金进行全面配置；50多岁时，资产守护比积累更重要，降低高风险产品的投资。

三 薪水族晋升富豪的十大必学秘诀

这是全书的最后一章，根据工薪族的特点给出的建议。

要决一：在自己的工作上获得成功。无论如何投资理财，都要做好自己的本职工作，尽可能的提高本职收入，保障退休后有一份固定的收入。

要诀二：笑到最后的人才是最终的胜利者。要有一个健康的体魄，不能忽视身体锻炼。

要诀三：打败吃钱怪兽——物价上涨。要努力让税后收益率超过物价上涨率；定期对退休生活所需资金与实际筹集资金进行对比检查。

要诀四：拖得越久负担越大。及早规划比什么都重要。

要诀五：子女教育资金与养老资金的均衡。要知道为了子女教育而牺牲自己退休生活的做法并不能给子女带来好处，所以优先级是养老规划＞子女教育＞购房买车。

要诀六：安全的投资产品不等于安全的未来。低利率的银行储蓄并不能提高我们的收益率，相反会被通胀远远的甩在后面，所以要有承担风险的勇气。

要诀七：加强对闲置资金的管理。运用好复利效果。

要诀八：视“变化”为常态，时刻做好准备。关注时代的变化，关注自身的变化，享受变化，视变化为机会。

要诀九：每年制作一次财务状况表。

要诀十：保持健康，享受人生。

四 生命的长度正在逐渐延长，越来越多的劳动力也正在被人工智能所取代，30年后，你拿什么养活自己？这绝不是杞人忧天，如果不想让钱小俊的噩梦成真，那么从现在开始好好思考自己的人生吧？不要只顾当下，还要眺望未来，认真的管理生活，只有你自己才能决定你的生活；认真的管理金钱，你的财富掌握在你自己的手中。