一、许多年轻女生经常会抱怨自己是月光族、薪贫族，觉得自己薪水少到养活自己都有困难了，更不会想要存钱理财，但是薪水少真的就不能理财吗？可否提醒年轻女性理财的重要性，从月存3000元做起，是否有可以看到未来累积的财富目标？

实时享乐，已经变成现代人工作压力大的舒压借口。＂女人我最大＂这个口号，在媒体的推波助澜之下，满足现代人外在的荣耀需求，心理层次却常处在＂不满足及好想要＂的状态，难怪大家都说女人的钱最好赚的。

Jenny在电子零组件公司担任业务助理一职，薪水30,000元，到了每月五号领薪水的那天，她总是特别高兴，因为又可以和同事去唱KTV，放假日也可以去百货公司置装一下，朋友常说：女人要对自己好一点！所以每个月犒赏一下辛苦工作的自己，也是人之常理。

但月终时，Jenny中午吃土司面包配公司的速溶咖啡，这时的她很后悔上个月的放纵，看着信用卡账单，想着银行的存款在上上个月和同事一起去香港玩的时候己经花光了，这个月的卡费又要动用到信用卡的最低还款及循环利息了，Jenny感叹，生活都有无法满足了，怎么有闲钱理财呀，我的未来怎么办？

＃小钱累积梦想，复利创造财富:

3,000元可以做什么，百货公司买一组化妆品、上班时可以每天喝一杯咖啡还是存三个月买一只名牌包呢？其实只要有目标，运用＂复利法则＂让你达成愿望，用小钱成就未来。

#爱因斯坦最有名的成就是发明"相对论"，但很少人知道他说过世界上比原子弹还强大的力量是＂复利＂的力量！

假设每天存100元在小猪公里，一个月存满3,000元投入年报酬8%的基金里(若不考虑短期波动及风险是以长期平均报酬来计算)，连续20年的本利和约为176万元，但若是投入年报酬15%的投资工具，则连续20年的投资效果会累积至近450万，但我们原始投入本金总和只有72万元，可见复利效果是投入时间越长及报酬率越高，复利的效果越可观！

所以～聪明的女人们，如果每月存下小钱，是可以累积未来梦想的喔！

二、如果要避免成为月光族、甚至贫穷女，要如何在收支和消费欲望中取得平衡点？

＃问问自己，妳是真的需要还是想要？

法鼓山已故创办人圣严法师108自在语第一条就提到:需要的不多，想要的太多！

是的，人永远有太多想要的东西，看到别人买了一个名牌包就想着＂为什么我没有？＂，妳是真的需要一个包包吗？想想柜子里的那些包包有多久没有背出去了呢？还是一种欲望的想要呢？只要妳多问自己一些，锻练自己控制欲望的水龙头，妳会发现，有些钱可以不用花，而且心是满足的。

＃先理债再来想想你要做什么投资？

很多人不会理财是因为没有调整好自己的价值及观念，当有了卡债及信贷时，就想要运用投资来让自己快速翻身，这种想法是很危险的，因为任何投资工具都有风险，只是风险高或低而已，若是身上背了很多债务，甚至是背债去投资，那若是投资情势不对劲或有个什么意外发生，造成投资失利的话不就更雪上加霜了，所以从建立良好的理财观念开始，检视自己为什么会有债务，设法及订定策略的执行减债计划，同时也培养自己对投资理财的眼光及建立正确的理财观念才能真正为自己创造新及心的富足喔。

＃用小钱满足自己想消费的欲望。

当然，要完全拒绝欲望，不断的去压抑它，一旦欲望汽球爆发了，就像想减肥的人抗拒美食后，回家又狂吃的反效果。所以适时及小额的给自己一些糖吃，是必要的小技巧，举例来说，告诉自己只要存满一定的金额或期限，就可以播十分之一去做自己想做的事，也可以去上自己喜欢的课，一举二得，适时的放松，存钱的效果更好喔。

三、你会建议女性要累积财富应该先养成的正确观念？（例如学记账、控制支出、先储蓄再消费、学习金融知识等，也可以请你自由发挥）

＃理财投资前，先订定妳人生各阶段的梦想:

人生目标的厘清与订定要明确，一切的努力才会有可依循的方向，将目标化成具体可衡量且明确的数据，然后算出每月可执行的金额，就知道何时可以达到(同表一所示),若过程中有意外插曲，我们也知道该如何做金额上的调整及调度。

#道理的原则都是简单的

长庚医院的理念是＂勤劳朴实＂而台台塑董事长　王永庆先生也说过：你赚的一块钱不是你的，你存的每一块钱才是你的。可见，理财没有捷境，只要脚踏实地，好好工作，做好开源及节流就很棒了。

在信息泛滥的年代，拆除华丽的包装，如同破解话术的糖衣，聪明的女生要知道，里面有没有料，才是重点，所有的繁华都会回归于平凡，心也要回到简单，别压抑它，单纯也是经典。

四、对于现在是债务缠身女生，例如因为太爱买而背卡债，或是傻傻地养男友、替男友担保还债等，这些女生似乎已经偏离财富的轨道，这时候该怎么办

＃几年前的畅销书＂世界又热又平又挤＂中，作者佛里曼在书中的一句话改变了很多人，那句话就是：一个人做了什么不重要，你要看他是否真心，就要看他做了什么。所以，女人呀!不要再相信甜言蜜语了，看他当下做了什么对的事，不是听他承诺未来。靠山山会倒，靠人人会跑，投资自己的脑袋比较可靠。

＃小芳几年前在上班场合认识了小伟时，就觉得未来想和他共渡一生，没想到交往半年，男友老是用各种借口向她调钱，小芳的存款用完后，还以要载小芳上下班及出游的名义，信贷买车50万元，虽然如此，小芳还是觉得自己有一天一定可以改变他且相信他只是一时的迷茫，但最后却让自己为爱背债近100万!

小芳最后受够且看破认了，靠自己的力量站起来，努力工作，还清贷款。不再幻想着对方会改变也不再梦想着自己会找到钻石王老五，因为她已认清楚，爱是一种负责任的表现，而且女人要先爱自己，才有能量爱别人。

积极建立正向的人生态度，给予自己源源不绝的祝福，在面对挫折与意外时才有爬起来的能量，而塞翁失马～焉知非福，这只是人生中一个小小的过程及学习，如同圣严法师说的处世四态度:面对它、接受它、处理它、放下它。

五、如何找出能让自己养好存钱好习惯的方法：记账、信封袋理财法、开一个只能存，没有提款卡、无网银转账功能的投资帐户等（也可自由发挥）

#记账是对自己辛苦所赚的钱，有负责任的态度

春天诊所董事长何丽玲，具有美丽与智慧于一身，她曾经分享过她有二本账本，一本为日常生活开销，为了解钱花到那里了，知道金钱流向，才会知道如何节流。另一本为投资理财账本，魔鬼就在细节中，它记录了投资的各项细节，判断市场行情脉络，知道那里是开源之道。记账的目的是为了分析妳的现金流量，仔细及耐心的记录，知道辛苦赚的钱是花到那儿去了，才能进一步的节流。如同何丽玲小姐所说的：记账像女人每天要擦的口红。

＃改变自己消费的形态，剪掉多余的信用卡，或可改用smart card来代替信用卡，随时掌握现金流出情形。

＃有钱人的理财公式：

一般的人理财是将收入扣掉支出，有剩下来的才是可储蓄的金额，而懂得理财的人是将收入扣除储蓄及投资未来的钱后，有剩下的才能去花费，但是有钱的人想的却是＂储蓄+投资及保险+支出"所需的金额就是自己设法要去创造的收入。聪明的水水们，妳想成为那一种人呢？

＃秘密法则：对的观念＋信心＋执行力＋时间＝成功。

畅销书＂秘密＂风靡全台，书中提到，吸引力法则是宇宙法则，是爱的法则，生命中的所有一切，都是我们心像所吸引过来的，思想成为态度，行动成就美好未来。

写下自己的愿望树，在树上妆点妳想要的未来。树上所结的每一朵花都是你心中想在未来实现的梦想，而努力且脚踏实地的执行会累积丰盛的果实，相信投资自己的脑袋，未来会帮妳钱装满口袋。加油！钻石女生！