说起理财，当然要适当地进行一些投资。说到投资，可能你会想到股票、基金、房产等。由于股票具有较高的风险，所以投资新手往往不敢尝试股票投资。而对于基金，投资者了解多少呢？

基金：基金投资是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。即通过发行基金证券，集中投资者的资金，交由基金托管人托管，由基金管理人管理，主要用于投资股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。

面对基金公司众多的基金，投资者要从中挑出适合自己购买的基金，绝非一件易事。那么，投资者如何拥有适合自己的基金呢？首先，在了解基金、学习基金基础知识的基础上，投资者需要先了解自己，对自己的风险能力进行评估，因为风险承受能力不同的人，对于投资内容的选择也不同。接着还需要对市场有所掌握，对每日的行情动向有一个清晰的把握。接下来，根据自己的风险承受能力和众多基金的表现情况，从众多的基金中确定购买对象，然后，对自己确定的对象进行全面的了解，经过认真分析后，确定购买就可以了。

基金因其用于投资的对象不同，有不同的类型，主要分为股票型、债券型、货币型和混合型四种。

股票型基金是以股票为投资对象的投资基金。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金，投资于不同的股票组合。股票型基金的投资风险比一般的股票投资风险低，不过在众多的基金品种中，风险却是最高的。因此，股票型基金适合积极型的投资者，工薪族如果对股票有兴趣而又不敢尝试高风险的股票投资，可以尝试股票型基金的投资方式。

债券型基金是以债券为主要投资标的的共同基金。目前国内的债券型基金多数偏向于收益型的债券基金，以获取稳定的利息为主。债券型基金的风险低，收益不高却相对稳定。投资者投资债券型基金比直接投资债券的风险低，通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资，能有效降低单个投资者直接投资某种债券的风险。债券型基金的流动性更强一些，投资债券时，只有到期才能兑现，而债券型基金间接投资债券，可以获取很高的流动性，随时可以转让或赎回。另外，债券型基金还可让专家来打理，投资者无须投入太多的精力，与专家分享其经营的成果即可。债券型基金较适合低风险的投资者，特别是普通的工薪族，无须花费太多精力，即可获得稳定收益。

货币型基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。这种基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券等。货币型基金的流动性较好，资本的安全性较高，同时风险也较低。货币型基金的低风险最吸引一些保守型的投资者，工薪族在选择投资组合时，不妨将货币型基金作为抵御高风险的理财方式。

混合型基金是指以上三种投资渠道都有，将股票投资、债券投资和货币投资组合成为一种投资的基金类型。将三种类型的投资组合起来，可以综合考虑风险和收益，在降低风险的基础上，提高收益。

选开放式基金还是封闭式基金

基金分为开放式基金和封闭式基金，可是对于初涉基金领域的投资者，何谓开放式基金，何谓封闭式基金呢？投资哪种基金好呢？

开放式基金指基金设立时，基金的规模不规定，投资者可以随时认购基金收益单位，也可以随时向基金公司或银行等中介机构提出赎回基金单位的一种基金。

开放式基金不在交易所上市交易，一般通过银行等代销机构或直销中心申购和赎回，基金规模不固定，基金单位可随时向投资者出售，也可应投资者的要求买回，没有存续期，理论上可以永远存在，其价格由资产净值决定。

资产净值：是总资产减去总负债的结果。就基金而言，资产净值是指在某一基金估值时点上，按照公允价格计算的基金资产的总市值扣除负债后的余额，该余额是基金单位持有人的权益。

封闭式基金指在设立基金时，规定基金的封闭期限及固定基金发行规模，在封闭期内投资者不能向基金管理公司提出赎回，基金的收益单位只能在证券交易所或其他交易场所转让的一种基金。

封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位，在一段时间内不允许再接受新的入股及提出股份，直到新一轮的开放，开放时可以决定投资者提出多少或者再投入多少。

在了解自己到底选择何种方式前，首先来看看开放式基金与封闭式基金之间的区别。开放式基金与封闭式基金的区别首先表现在规模可变性的不同。封闭式基金有明确的存续期限，我国规定不得少于5年。在此期限内已发行的基金单位不能被赎回。而开放式基金所发行的基金单位可赎回，基金的资金总额每日都在发生着变化，处于开放的状态下。如果投资者的资金估计一段时期内不会用到，就可投资封闭式基金，获得较高的收益。

另外，基金的投资策略不同，投资者的收益率也就有所不同。由于封闭式基金不能随时被赎回，其募集得到的资金可全部用于投资，这样基金管理公司便可制订长期的投资策略，取得长期经营绩效。而开放式基金则必须保留一部分现金，以便投资者随时赎回，而不能尽数用于长期投资，且一般要投资于变现能力强的资产。因此，如果是短期投资，开放式基金的收益可能不如封闭式基金好。

其实，对于工薪族来说，选择投资基金最好着眼长远，因为基金收益最吸引人的是它的复利累积。而开放式基金比较适合长线投资，长期投资下来，开放式基金的收益更为可观一些。而如果投资者只是想短期盈利，则可选择封闭式基金。

当然，基金投资还要根据个人的风险承受、资金使用计划及投资经验等来选择是封闭式还是开放式基金。风险承受能力较低的、在短期内没有资金使用计划的，以及投资经验较为薄弱的投资者最好选择封闭式基金。

慧眼识“基”在选择投资基金时，投资者都想选择一个收益好、风险小的基金来进行投资，这就要求投资者具备一双“慧眼”，能从鱼龙混杂的众多基金种类中，挑出你的那只优秀“基”。对于忙碌的工薪族来说，可能缺乏对基金投资的专业知识，如何选择一款合适的基金来投资，就是一个重要的问题了。

要选择适合自己的基金，首先，要看基金公司。基金公司的规模很重要，在市场竞争的环境下，基金公司自然有强弱之分，而哪些规模较大、信誉良好并且具有丰富经验的基金公司，一般都是在市场长久竞争中经历了较长时间考验的，这类基金公司就比较值得投资者信任。

接下来，投资者就要看基金公司的业绩了，通过对基金公司的历史业绩的了解，知道它的过去，了解该基金公司之前的投资思路，再对自己的风险承受能力和预期收益进行合理评估，构建适合自己的投资组合。对于工薪族来说，选择业绩连续三年上榜的基金公司，就比较稳妥。

然后，投资者要看基金的规模。基金的规模在50～80亿之间其收益相对稳定一些，在10～50 亿之间收益相对较高，收益弹性较大，10 亿以下的，属于激进投资者的首选，运作成本小，运作的难度也较小一些，但其抗风险的能力较差。

接着，投资者要选对时机。对于股票型和偏股型的基金来说，时机尤为重要，在股市有深度调整的时候介入，获得的收益就会高一些。

最后，还要看大盘。投资者往往会发现，同一基金公司旗下的基金，即使类型相似，售价也会有差别，这种情况下，就要通过大盘来选择，在大盘上涨的情况下，价格高的基金持仓比例会较高，而投资者的收益就会较大，因此，选择售价高的基金比较好。基金的完美搭配

基金是由专家来代替投资者个人理财的，因此，受到许多投资者的青睐，但是投资基金并非稳赚不赔，而科学的资产配置就是获取利益的关键。让你的基金有个完美的搭配，才是轻松养“基”的赚钱之道。

在单边市场中，资产的风险配置是核心，在震荡市场中，对热点的把握及灵活操作能力是关键。观察近来市场，有继续维持震荡的态势，综合经济增长、政策环境、流动性、投资者心态等多重因素，投资者需要在资产配置和风险配置时有所注意。

投资者都知道“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的投资理财之道，但是，在实际投资中，很少有人能够真正做到。基金的种类很多，比如股票型、债券型、货币型等，这就需要投资者在种类上实行分散投资。如果投资者购买了多只基金，但都是股票型的，就不能减少净值波动带来的风险，在投资面临风险时，还是会一损俱损。因此，投资者在投资前，最好能够均衡配置各种类型的基金比例。例如风险承受能力较高的积极型投资者可以配置70%的偏股型基金、20%的债券型基金、10%的货币市场基金；稳健型投资者可以配置50%的偏股型基金、30%的债券型基金、20%的货币市场基金；保守型投资者可以配置30%的偏股型基金、40%的债券型基金、30%的货币市场基金。

另外，投资者要注重风格的配置，中小盘个股在一段时期内表现出来其较强的抗跌性和获益能力，而在2010年下半年开始，低估值的大盘蓝筹股、在大跌后久未有表现的一些周期性行业也逐渐引起了投资者的关注。这就使得投资者在近来的基金投资中，特别是风格配置上，就要采取大/中/小盘、周期/非周期相对平衡的配置，并视市场的演变做倾向性的调整。

成为理性“基民”

做任何投资，都需要保持一个良好的投资心态，基金投资也一样，理性是投资必不可少的。“手中有剑，心中无剑”是基民应该达到的理想境界。

有些投资者在选择基金时，觉得“这只基金太贵了，还能买吗？”于是习惯挑选净值比较低的基金，认为同样的投资成本投资于低净值的基金，可以得到更多的基金份额。其实，基金净值不同于股票价格，股票价格出现一定涨幅后会有人获利抛出导致股价下跌，即供求关系极大地影响着股票价格。但基金净值是根据其基金资产的总市值扣除负债后的余额计算。高净值的基金意味着获利高一些，而低净值的收益可能比较低。

基金净值：又称基金单位净值，即每份基金单位的净资产价值，等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数。开放式基金的申购和赎回都以这个价格进行。

不理性的另一种表现是，看见基金的短期业绩表现不好就将其赎回。投资者在投资一只基金后，就积极关注基金每天的净值和排名，心情也随之起伏跌宕，一旦短期内的表现不如期待的好，就选择立即赎回，结果很有可能，刚出手这只基金就涨了。其实，基金经理在选择基金时，会遵循一定的思路进行提前布局和资产配置，一旦出现不好的情况时，基民要理智分析其落后的原因，若自己也认可基金经理的投资思路，就不必急于一时，很可能自己的投资会出现“柳暗花明又一村”的奇迹。投资者要看重基金的长期业绩、基金经理的投资思路，若认为这些都没问题，则应保持适当的耐心。

还有一些投资者在选择基金时，会偏好于分红型的基金。实际上，基金分红不过是一个“左手倒右手”的关系，即基金收益一部分以现金方式派发给基金投资人，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。实则分红并没有增加投资人的收益，不过是基金净值增长的兑现而已。若投资者追求分红，不如将其赎回，分红仅比赎回便宜了一点手续费而已。

因此，投资者在选择投资基金时，要保持一个理性的心态，不以涨喜，不以跌悲，要让自己有时间关注其他的事情，否则，投资者就不用找专业机构和专业基金经理来替自己打理了。揭开基金定投的神秘面纱

在众多的基金投资方式中，基金定投被称为“懒人投资法”。有些投资者也听说基金定投能够“逢高减筹，逢低加码”，似乎基金定投很神秘，今天，就让我们来揭开基金定投的神秘面纱，看看基金定投的真面目。

基金定投，是“定期定额投资基金”的简称，指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取。这种投资方式可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。

基金定投有四类人群最适合。首先，是有定期固定收入的人，如工薪族。将固定的收入扣除日常生活开销，留下的小额剩余用来进行定期定额投资。其次，是每月没有结余的“月光族”，基金定投具有强制储蓄的效果，而且门槛不高，长期投资下来，“月光族”会发现自己小有收获。再次，是拥有子女教育、退休养老等长期投资目标的投资者。最后，是厌恶风险、没时间打理又缺乏专业理财能力的投资者。基金定投可以忽略市场波动情况，在基金净值高的时候买到份的额数少，净值低时买到的份额数多，平摊风险的同时降低了风险，可以让投资者轻松理财。

了解了自己是否适合基金定投后，就要学习如何下手了。面对众多基金，该选择何种合适自己的基金品种来定投呢？

影响基金定投品种的因素很多，如定投期限、投资人风险承受能力等。对于定投的期限而言，若定投资金在3 到5年内需要使用，建议选择股票仓位较低的混合型基金，回避风险较高的指数型基金和股票型基金。反之，如果基金定投规划的时间很长，例如十年或是更长时间后的子女教育、养老等，则可大胆地定投优质股票型基金。当然，投资者自身的风险承受能力也是重要的考虑因素，有些投资者的风险承受能力较高，可以选择定投股票型的基金；而对于风险承受能力适中的投资者，则可定投偏股型、平衡型的基金较为妥当；对于风险承受能力低的投资者而言，定投可多选择一些债券型的基金。

在确定好自己定投的品种后，就需要具体确定投资的基金公司和产品。一般规模较大的基金公司在投资研究能力、客户服务水平上都处于领先地位，因此应该首选品牌好、规模大的基金公司。对于基金产品而言，选择成立时间较早、业绩长期表现稳定的基金产品更好一些，因为时间长的基金会经历牛、熊市的考验，在风险面前更能保持好的态势。

接下来，就该选择定投的方式了。可以选择身边的银行做基金定投，非常方便，也可以登录基金公司的网站直接定投，足不出户就可享受到更优惠的费率。

当然，任何投资都不是很容易就能获得收益的，基金定投也是如此，想要做好基金定投，还需注意几个方面。

首先，投资者要量力而行，若打算长期投资，就要根据自己目前的收入支出状况和未来的收入情况做通盘考虑，确定合理的额度后就要坚持下去，才能获得好的收益。

其次，投资者要持之以恒。基金定投是靠时间和复利效应获益的，因此，要注意自己的开支，每月先要抽出等额的资金来定投，确保资金充足并坚持到底，除非特殊情况必须要用资金，否则尽量不要动用定投的资金。

另外，基金定投也需要合理组合，在做定投前，投资者要为自己的投资设计一个投资方案，做好产品的选择和组合，确保自己的收益最大化。

最后，投资者要正视自己的收益。在我们确定做定投时，要认真看基金公司的分红提示，不要看重现金分红，最好选择红利再投资的方式来获取收益，不仅可以增加自己的基金份额，而且会扩大收益的倍数。

其实，基金定投并不是一项“神秘”的投资，只要了解其相关知识，投资者就可以化“神秘”为神奇了！

悄悄告诉你，基金定投的三大诀窍

基金定投之所以具有长期理财的良好预期，并能够在现实理财中取得令人意想不到的好回报，一个重要的原因就是它能充分利用长期复利的原理。其实，凡事只要掌握其中的诀窍，做起来就能达到事半功倍的效果。基金定投也不例外，我们一起来看看基金定投的三大诀窍吧！

第一大诀窍就是越早定投、越早受益。投资者越早开始办理基金定投，就能越早地在理财的道路上取得成功。定投的起点越早，复利效果也就越大。例如，同样是准备退休后的50万元养老金，假定年均收益率都是15%，则从50岁开始准备，每月需要投资1794.4 元，而如果从40 岁就开始准备，则每月只需要投入329元。因此，越早开始定投，实现同样的目标，每月需要支出的金额就越少。

第二大诀窍就是长期坚持，分散风险。只有坚定不移地进行基金定投，才能有机会享受到长期复利带来的神奇效果。在泡沫破灭以来经历了18年熊市的日本股市，中国台湾人张梦翔却依靠锲而不舍地定期定额投资日股基金11年（1996—2007年），最后赚到了每年19%的平均收益。坚持基金定投能够帮助投资者有效分散市场风险，在价格高时，买进的基金数量就少，价格低时，买进的数量就多，长期下来，就能均衡收益。

第三大诀窍是选择后端收费，回报会更好一些。基金定投是理财中的长跑，短时间内的后端收费定投与前段收费定投到期收益虽然相差不大，但是长时间累加却会产生想象不到的明显差异。定投的期限越长，总收益率的差异也就越大。投资者在选择定投目标时，后端收费基金将会提供长时间复利累积的高回报。

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