买保险的初衷，并不是为了拿到保险赔付，因为这意味着出事了，而谁都不希望自己出问题。但是也不能一点准备也没有，意外很难控制，为了降低意外给我们生活带来的突变，保险是最好的选择，一旦到这个时候，自然是希望能快速顺利拿到赔付款。
有的人说，买保险容易，理赔难。这个说法也让很多想买保险的人就退缩了。
实际上，银保监会公布最新数据显示：2018年，我国保险赔款和给付支出12297.87亿元，同比增长9.99%。
各家保险公司发布的2018年理赔分析报告中，有28家公司公布了赔付，其中27家公司赔付率超过97%，1家为95%。
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大数据看理赔到底难不难
先来看几个保险公司发布的理赔数据：
中国人寿，2018年理赔件1400万，理赔总额400亿；
平安人寿，2018年赔付381万件，赔付金额268亿元，豁免保费56亿元；
泰康人寿，2018年累计赔付金额190亿元，赔付超300万件次；
太平洋寿险，2018年赔付272万件，赔付金额130亿元。
其中，年度最大单理赔出自中国人寿，理赔金额为1634.78万元。
这个理赔中，客户L先生，是一位成功的民营企业家，也是家庭的经济支柱。1998年至2011年，L先生先后投保多份保险。2018年8月16日，L先生突发脑血管疾病身故，接到客户家属理赔申请后，经公司核实处理，客户家人拿到给付保险金1634.78万元。
2018年理赔案例TOP10
图片来源：中国保险报
在各公司公布的理赔案例中，很有意思的是，有一个3个月的新生儿客户，因急性支气管炎住院，获赔付住院医疗保险金758.12元。据了解，该款附加险等待期为60天，也就是说，新生儿客户的父母在其出生后不久就给他买了保险，并且是保障型保险。赔付金额不大，但可以看到，大家的保险意识在加强，已经有父母懂得给刚出生的孩子规划保险。
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小额理赔实现“秒赔付”
除了理赔，另一个大家比较关心的问题是理赔速度。
随着互联化、信息化的加快，大部分保险公司的理赔效率快速提升，实现在线理赔。
据不完全统计，有公布平均理赔时效的保险公司中，大多集中在1-2天，而对于3000元以下的小额理赔案件，平均理赔时效已经缩短至1小时、30分钟，甚至1秒。
保险科技赋能，让保险公司有了智能理赔平台和自助理赔入口，理赔速度加快，赔付率也在提高。
保险行业从业者说，“绝大多数保险公司都不会惜赔，该赔付的都会赔付。”，只要理赔案件符合理赔条件，客户提交的理赔材料相对齐全，保险公司都会选择赔付。
那些说买了保险不赔的，通常是“不符合理赔条件，或者客户没有如实告知等情况”，这也提醒了准备买保险的各位，在购买保险时一定要如实做健康告知，仔细了解保险条款，以免以后出现“理赔难”的问题。
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恶性肿瘤仍然高居重大疾病赔付率榜首
从公布的理赔数据来看，重疾险依然是赔付金额最多的，医疗险则是出险件数最多。
其中，重疾险的出险，占比一半以上是因为恶性肿瘤，占据前三的还有急性心肌梗死和脑中风。
具体到恶性肿瘤，基本上各个保险公司出险都是甲状腺癌靠前，肺癌也是高发恶性肿瘤，男性出险中，排名靠前还有肝癌、肠癌；女性出险中则为乳腺癌、（子）宫颈癌。
如今甲状腺癌的恶化趋势非常明显，体检中出现甲状腺结节、乳腺结节的情况更常出现。多个流行病学研究表明，大约有10%的甲状腺结节是恶性的，幸运的是甲状腺癌的预后生存率极高，接近100%。
因为甲状腺癌的高发，保险公司对此也变得谨慎，一旦有人在体检中查出甲状腺结节、乳腺结节，再想投保重疾险，一般都会被除外承保，也就是说，未来如果发生甲状腺癌、乳腺癌，保险公司不承担理赔的责任。
多家理赔报告还显示，相对于重疾险理赔金额高，治疗费用高，但人均保障却并不足，存在较大缺口。而且根据泰康人寿2018年理赔报告，超半数人社保报销比例不足50%。重疾险保障有待加强。
所以，趁着身体还未检出上述异常，还是要尽早为自己买份足额的重疾险。
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保险越早买越好
健康是头等大事，年轻的时候，大家都会觉得疾病离自己很远，在畅想未来时，有没有想过到时候的身体能否撑住自己的野心。
从理赔案例的年龄来看，并不是大家认为的最需要医疗的老年人，而是集中在40-55岁左右。一方面，这个年龄段，身体状况开始下降，另一方面，这群人正是上有老，下有小的人生高压期。作为家庭的中流砥柱时期，承担家庭责任，工作压力，给自己充足的保障必不可少。购买人数多，这也是理赔年龄多集中在中年的其中一个原因。
根据这个趋势，最好的投保年龄，就是19-30岁。一是这个时候身体状况较好，比较容易通过核保，二是年轻要交的保费少，很多公司超过30岁的保费就要增加很多。三是，大家在这个年龄段，经济能力是会增长的。
30岁之后，保险理赔比例开始上升，保费也随着上涨，
总之，不要因小失大，得不偿失。买保险，要趁早。
为了未来全力以赴的同时，每个人都应该认真考虑后顾之忧。自己、家人、子女，是否已经有了足够的保障，我们的家庭财务是否足够健康，如果意外来临，没有保险，会选择怎么渡过难关，又有谁能帮助我们。
不要因为偏见而拒绝保险，保险就是家庭健康的防火墙。
无论过去的结论如何，从现在起，我们都还有时间去把控自己的未来，希望新的一年，大家都懂得：健康最重要！保险不可少！
