最近把家里领导的保险合同反复研究，加上与身边的保险专家的不断碰撞和最近看一些关于保险方面的书籍，整理出来的一些学习心得。
首先我们都有这个疑问：我要不要买保险？有两条判断条件：
(1)你是否有未成年小孩？
(2)你是否是家里面唯一的收入来源？
如果你符合上述两条中的一条，你就值得好好考虑一下保险这个事情；如果两条你都不符合，那么无论保险经纪人把保险说的有多好多好，你都只要听听就好。还有一种情况，那就是你已经财务自由了，你也可以不需要保险，你需要的是遗嘱或生前信托。
如果你决定要买保险，下面就是买哪种保险和保险额多少了。
保险又分为有固定期限和无固定期限的，无固定期限有终止的条件，比如投保人死亡等。
建议重点考虑固定期限的保险，比如10年，15年或20年。保期选择能到所有小孩都成年。比如你现在45岁，最小的小孩2岁，建议买一个固定期限15年的保险。
这种保险的优点是保费相对便宜；缺点是保期内投保人没有死亡的话，所有保费都进了保险公司的口袋。
无固定期限保险有时也叫终身保险，投保人死后，受益人能获得保额的赔偿。这种保险还被设计成有投资回报的储蓄险，保险经纪人一般都会说这种保险具有保障和理财的双重功能，但是对于这种保险仁者见仁，智者见智。我最近看的3本理财方面的书对这种保险都持有保留态度。保终身的寿险相对来说保费较贵。
如果你想在死后给子孙后代留点钱，也可以考虑通过买一份寿险。
最后是保额，所谓的保额就是投保人死后，保险公司要赔付给受益人的金额，比如20万，30万或50万。
保额越大，保险公司收的保费就越高。这应该好理解哈。保险公司不是慈善机构，保险公司赔付的钱都是来自投保人的，加上投保人的钱生的钱。如果某种病得病的概率越高，该种疾病的保费就越高。年纪越大，死亡的概率越大，保费也就越高。
保额多少合适呢？我建议是保费是所有债务+家庭6个月的生活开销。
