【现在好#V客#20201017日精进第102天#102/1000】表现分：10分
连续分享金融知识在日常生活中的实用技能后，今天再分享一个更为实用的“技能”---信用卡，带你拆解你所不知道的秘密。
我记得之前在四期群有分享个人信用资本化。目前国家金融体系由国有大银行为主导，目标是为企业融资，所以对私的个人业务一直不发达。直到上个世纪50年代，一个叫弗兰克的美国人，他到餐厅吃饭忘带钱包，这么一个尴尬经历让他产生了一个想法，能不能有一种方法让人们“当下消费，事后付款”。
所以在个人信用的发展过程中，信用卡是一个很大的跳跃，它将个人的信贷能力提高了一大步，把抵押贷款往信用贷款的方向推进了一大步。
好！回到重点，四个字：“利率幻觉”。或你有这样的困惑就是信用卡赚钱吗？甚至认为，信用卡是银行发行的一种福利，这个月借钱给你，下个月再还，就感觉像白借钱。其实这是一个很大的误解。
这里给伙伴一个数据，16年，招行业务构成中，信用卡的贷款占比是13%，而信用卡的利息收入300多亿，另外手续费在内的非利息收入还有113亿。是不是很惊讶！
所以这中间最大的一项收入就是信用卡客户们的“利率幻觉”，有用信用卡的伙伴一定知道账单分期，是吧！比如日利率万分之4.5又或者分期12期手续费7.2%，这中间有个金融概念就是最终所有利率都需要转化为年利率，所以这里的万分之4.5和7.2%转化为年利率分别是：16.43%、13.23%，比我们想象的高出许多。
除利率幻觉外，利用人性弱点收取年费。同时信用卡还有提现功能，这中间就利用了复利，聪明的你一定知道复利的魔力到底有多强。
所以信用卡是有其盈利模式的。不过从另一角度看，信用卡也把个人信用的资本化往前推进了一大步。因此伙伴在使用信用卡过程中，注意其经营模式特点，科学合理地使用信用卡，克服利率幻觉。
