文/临公子
很多人在P2P平台上选择项目投标时，往往会被周期长的高收益吸引；或是抱着“懒人心态”，而选择了12个月、18个月甚至36个月的项目。认为一举两得：“你看，收益又高，又省的我几个月就投标一次的麻烦了。”
嗯，听起来很有道理！
不过你们有没有想过，在这1-3年的时间内，如果遇到你突然需要用钱的时候呢？可短期项目有时候收益又没啥吸引力咋办？
对工薪族来说，在安全的前提下，理财最care的点就是收益，然后就是希望还能具备一定流动性可以在遇到需要用钱的时候，方便的取出来。
不少工薪族甚至因为这点而让一大笔钱都躺在工资卡里，以求个心安。那么这个时候，就有一种方法可以解决这个问题：不同周期的P2P项目投资配置。
分散投资不同周期的项目
根据时间长短，P2P项目可大致分为长期（12个月）、中期（6-12个月）、短期（1-6个月）和活期，至于超过18个月基本可视为超长期了。短期项目一般1-3个月左右就到期可以回款，将资金转做其它用途或者继续投资，而长期标一般这笔资金需要至少1年以上不能用于其它用途。
选择不同周期的项目可以有效提升自己资金的流动性，投资的项目也不一定要同一个平台上。不同P2P平台往往会有一些占比高的周期项目，比如有的平台1月标特别多，有些平台项目集中在3-6月标，有些平台12个月以上的标投的人也不少。分散投资项目的同时，记得分散投资平台（当然也不是让你一口气投个百八十个，咱们朝九晚五的上班也没那个功夫折腾不是？）
如何进行配置？
我先说说自己目前在P2P部分的资金配置吧：
可以看到占比最大的是6-10月的中长期项目，然后是1年期和1-3月的短期，最后是活期。
主要是基于自己的情况：
投入P2P的钱基本属于闲钱，也就是暂时没有计划使用的钱，所以大部分都是可以放在中长期项目中，以赚取相对高一些的收益；
短期项目可用来应对短时间内计划外的开支：比如说购买一套家电，参加一个培训课程等等，到期后就可以提现出来使用了；
而活期项目，则是用来以备不时之需。因为活期P2P的提取速度，一般是在T+1天以内，甚至有些可以达到T+0天，所以能够解决突如其来的一些用钱点。
加上另外的定期理财、活期理财等其他理财产品，这样一个组合就大致能够满足我日常生活所需了。
这个配置组合并不是一成不变的，而是根据每一个人在不同阶段的实际需要而变化的。比如，原本你大部分的资金是放在P2P的长期项目中，但是未来半年你有结婚计划，这时就需要调整配置，当项目到期回款后，尽量投资一些1月—3月的短期项目，因为未来半年正是需要花钱的地方。
顺便也说一下为什么我很少投超过12个月的项目。
大家都知道，网贷体系目前也是处于整顿洗牌阶段，各种法规也在不断出台实施，在这样环境变动的情况下，缩短投资项目的周期也可以作为自己对资产的风控措施之一。
另外一点，目前网贷行业的整体发展速度还是很快的，很多P2P平台陆续也提高了安全措施，对标的的审核把控也更严格，尤其是今年，算是大浪淘沙去粗取精的一年。所以这也是防止错失更好选择机会一种方式，不然等过了一段时间你发现了更安全更优质的平台，而自己手头已经没有P2P投资资金了，那不是也有些遗憾？
万一要用钱的时候项目还没到期，怎么办？
如果不巧真的遇到这样的情况，这时就可以使用：债权转让这种方式。
大部分P2P网贷平台的理财产品都含有债权转让模式，简单来说就是：当你需要流动资金时，可以通过出售你名下拥有的符合相应条件的债权给其他投资人，从而完成债权转让，投资者获得流动资金。
债权转让中的一些主要规则：
投资满标一定时间后（比如3、5天，不同平台要求不同）便可进行债权转让。
债权的转让价格由出让人确定，平台一般会收取一些债权转让服务费（比如实际成交的债权金额的0.2-0.5%）或是其他方式，比如管理费、所得利息的某个百分比等。
一般都要求需整个债权一起操作转让（即本金、利息不再分开）。
顺便说一下，P2P平台上的债权转让区经常有一些不错的优质项目，可以根据自己的需要转接过来的。
好了，说了这么多，大家对P2P投资中兼顾收益和灵活性的方法应该也大致了解了。我也是一枚工薪族，出于对理（jin）财（qian）的爱好，这几年除了原本的基金定投，陆续也尝试了一些互联网金融产品，当然，我肯定也算不上什么达人专家，就算是自己的一些抛砖引玉的分享吧，大家一起携手走上财富之路！
