懂得控制欲望，规划生活的消费支出，分析消费的“拿铁因子”，节流也是理财的一部分。
文/牛小财
说到理性消费，周围的很多朋友都会开始抱怨理性消费谁不知道，但真正做起来，总是控制不住自己的购物冲动，看到自己喜欢的东西总是不能自己。其实，理性消费不仅仅是说去控制自己的消费欲望，去强制性压抑自己的消费心理，理性消费更是用最经济、最划算、最有效力的购买到心爱的东西，不一定非得压抑自己，挣死挣活的赚钱，还要压抑消费心理，讲真，那是相当不好受的。
许多人有这样的疑问，理性消费的前提是要有钱去消费，我一个月付完房租或者放贷，除去饮食交通人情往来等支出，都所剩无几了，就算再怎么理性消费显得无济于事，于事无补。这就是典型的工薪族的生活状态，对待理性消费的看法。不管是每月结余或多或少，每个人都能从中找到“拿铁因子”（“拿铁因子”是由美国著名理财师大卫·巴赫提出的），剔除掉一些不必要的消费，也可以说是冲动消费或对自己效用很低的消费。
这里推荐大家使用记账软件来发现自己日常生活的没必要消费，打开手机APP有很多记账软件，我个人觉得比较好用的“随手记”（除了记账外，还有理财社区可以阅读大量的理财知识），它可以自动统计与归纳你的消费习惯，让你可以一目了然自己的消费情况，坚持记账，一段时间后（最少3个月）总结归纳自己的消费情况，分析消费的类别，找出那些是不必要的消费，哪些是完全无效用的。时间一长，每个人都能后发现不小的一笔无效用消费。
除了通过记账来发现显性的“消费陷阱”外，还可通过分析自己的消费工具来挖掘出不少的节流措施。就拿我们常用的信用卡消费来讲，大多数人使用信用卡，纯粹就是为了透支消费，拉长还款期限，缓解暂时的消费压力，这是使用信用卡的最低级行为，当然，使用信用卡积分也是很常见的一种褥羊毛措施。现如今很多人手中不止有一张信用卡，一般都在两张及其以上，一来增加手头可以透支的额度，二来可以享受不同银行的信用卡优惠，比如招行的星期三美食娱乐餐饮等的打折优惠，交通银行的“最红星期五”优惠，有时候两张信用的账单日比较接近，比如都在每月的20号左右，其实这样的话，你会发现每次到还款的时候，加总起来还款额不少，有时候现金没那么多，就显得还款有压力。其实，信用卡的账单日是可以修改的，通过咨询银行或者拨打客服，可以改变信用卡的账单日（一般而言，每年有一次修账单日的机会），这样一来，可以把两张的信用卡账单日错开，缓解还款日的资金压力。
上面说的只是日常生活中最常见的信用卡使用小技巧，关于信用卡的有效使用，在以后的文章中会设立专门的专题进行，这里就不再详细展开。理性消费，不仅仅是想进办法来剔除消费的“拿铁因子”，还有适当地延迟消费冲动，比如有很多人选择在网上买书，平日的话，一般都是打8折或者7折左右，但在每年的“世界图书日”，各大图书商城会搞大促销，什么慢100减30，满200减100的活动，很是划算，平时列好购书清单，到这时候就会节约一大笔钱。网上购物有很多类似的促销日，做好购物的规划，不冲动消费，延迟购买欲望，以更加经济的方式也可以满足同样的快乐。
或许，会有很对人觉得生活中的这些“小恩小惠”就算这般斤斤计较，也攒不下多少钱，其实不然，大家都知道复利的威力，爱因斯坦称赞复利是具有原子弹般威力的人类发明。如果你每天节省喝一杯15块钱咖啡的钱，30年后，通过复利你将拥有70万元回报。你一定觉得这不可思议，其实，从一年的非理性消费里，找出一两千块的“拿铁因子”并不难。
在平时的消费中，有一点也是至关重要的，那就是“先储蓄后消费”，每月先把需要储蓄的金额抽出，或者先把需要消费的预算金额抽出，有预算的进行消费，在有限的资金设置下布局自己的消费，不仅可以让你遏制消费欲望，也可以锻炼你在有限的资金范围下获得最大的经济效用，获得最大化的生活满足。
关于理性消费，是一个贯穿理财始终的理念，在往后的学习中，理性与遏制贪婪是投资理财的核心。今天跟大家分享这么多，下期再见。
