引言：又是酝酿了许久才写的一篇文。
00 我的教育成长之殇
2000年，我15岁。初中中考结束，我考上了我们市的重点高中，那是一个据说进去后就迈进重点大学大门的一所封闭式的军事化管理的重点高中。本该欢呼雀跃的一件事，可对于我的父母来说，却愁从中来，我考上好学校，对他们而言意味着承受不起的负担。15岁，初中毕业的我，离成年16岁还有1年，可我辍学了。
理由是：父母盘不起我读书，他们也认为一个女孩子家读那么多书没有什么用，他们更希望我早点找个有钱人家嫁了。
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当然，事情没有按照我父母他们的设想发展下去，我没有顺从他们说的女孩不要读那么多书的意愿，我也没有早早嫁人，而是来深工作后，利用业余时间经过千般难、万般坚持通过自学考试拿下了大学专、本科的学历，也拿到学士学位。
直至很多年前的一个瞬间，有次回老家听到父亲跟舅舅在边喝酒边聊天，突然就听到父亲的感慨，他和舅舅说：觉得耽误了我，心里觉得对不起我！
那一刻，我泪目了！
然后，2017年我把老妈接来深圳后，老妈曾有次也不经意间和我说：以前不懂原来可以贷款给你读书，但后悔也没用了，觉得对不起我。
我，再次泪目！
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01 当我成为妈妈了，我的反思
我试着反思并梳理了自己这么些年来走过的路，在我的成长当中，我缺失了什么？
我曾经觉得我缺失了良好的教育，这也是为什么我对大学有种莫名的情结，进到大学里看到青春年少的大学生们会艳羡不已！我向往自己也能和他们一样，坐在窗明几净的教室听着教授们的课，满腔抱负，内心澎湃；我也向往自己也能在大学里谈一场青春的恋爱，让青春不留遗憾！大学的一切一切，很多很多年来，一直是我心底一个解不开的心结！
我曾经还觉得我缺的是家庭的关爱，这也是为什么我用了很多年才谅解我的父母，也让我更深刻地体会到教育的重要性：
如果父母不接受现代的教育，他们很可能就毁掉一个孩子的前程！
而我们作为个体，如果不进行自我教育，我们会毁掉自己！
这个恶性循环，就会把一代代的人都毁掉！
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2017年，我的宝贝出生。一晃眼，小家伙8个月大了！
对于新晋宝妈而言，除了每天手忙脚乱地对她日常的照料，我的心里已经开始谋划要为她的未来尽早做打算了！每天看着她一颦一笑，我跟千千万万个妈妈一样，在心里和自己说：我要在自己能力范围内给到她最好的安排！不光是爱与陪伴，更重要的是为她的教育之路保驾护航！ 不管她以后的人生路自己会怎么选，但是我不要她体验我曾体验过的遗憾与辛酸！
早点开始，做好规划与打算，未雨绸缪，为她撑起爱的遮风避雨伞。
现在真的是一个很好的时代，虽然说竞争真的很激烈，但也反映出教育的愈发重要性，每一个父母都意识到教育是承担着个人、家庭甚至国家兴旺的根本。再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子，这句话深深烙印在我们的心上。
在家庭理财中，教育绝对是成为排在置业之后的第二大投资。毋庸置疑，在她漫长的求学生涯中，我需要一大笔钱去支撑她的教育金！虽然古语有云：车到山前必有路！但这句话里流露的随波逐流，放任不管的态度绝对不适用于面对孩子的未来上。
所以教育金真的不能不做、不能推迟、不能失败！及早开始有计划地行动，尽自己最大的努力让子女接受最好的教育！
我们作为新时代受过良好教育的父母，该怎样科学地为孩子准备教育金呢？
要考虑3个方面的问题：
1、HOW MUCH ：钱的问题（培养孩子成材到底需要多少钱？）
2、WHEN：时间的问题（该什么时候准备？）
3、HOW ：方式的问题（该怎样准备？用什么方式准备，这种方法万无一失么？）
02 HOW MUCH ：培养孩子成材到底需要多少钱？
那要看我们的教育期望是什么？我们目前的家庭财务条件是怎样的？
很多人对小孩子读书到底要花多少钱是无感的，我在没做妈之前也是如此。但经历过孕产以及目前孩子的1岁前的成长，真心体验到做生意人说的那句话：女人和孩子的钱是最好挣的！
有多少妈妈在有了孩子后，都是非常舍得给孩子投入、消费，买这样那样的东西；实际上，养育小孩子的成本是非常高的！
按照最低的国内刚需标准，在国内读完小学、中学、大学，至少要花费20-40W元；
如果希望娃在国内上个好些的学校，那么需要准备100W以上；
如果是准备送孩子接受国际教育（如上私立学校、出国留学等）刚需的也要备个200-300W元；
如果是追求国际教育品质，那么至少500W以上。
03 WHEN： 那么大一笔钱，该什么时候准备？
需要留意的是，最让你担忧的是哪个阶段？像我，现在孩子还小，我也身体还健康，有工作收入；可当孩子要上大学的时候，也是我们快退休的时候，那个时候的我们正值事业下滑期、身体健康也是最容易亮红灯的时候、压力也是最大的时候、就是俗话说中年危机，人道中年不如狗的那个时候。
所以说尽可能早的准备，在我们压力还没那么大，能力还在的时候准备，我们就可以轻松面对。就像我的父母，他们应该也是不懂，没有意识，如果懂那么从我出生就能想明白这些问题的话，那他们的压力就不会那么大！
所以说孩子的教育金，最好是越早开始准备就越不费劲！
04 HOW ：那么大的一笔钱，我们又该通过什么方式来准备？
我想这应该是所有家长都最关心的一个问题。从我家宝贝出生后，我身边其实就有一些朋友开始在给我介绍买教育金保险。但因为一直觉得没有系统解决我的担忧问题，以及没有看明白这事的规律，再者考虑到这是个涉及未来长达10几年的投入，更是没有草率决定。
所以这个时候真的该感谢一下自己给自己进行的教育投资：学习理财。只有父母不放松自我的教育，紧跟时代的步伐，能懂得不断学习，提升自我去解决我们生活中的问题，这对孩子来说，你也已经开始用言传身教给她创造非常好的教育环境了，这对孩子而言就是最好的教育，没有之一。
所以父母不要光顾着孩子的教育，也要注重自我的教育。唯有我们把自我投资得更好，孩子才会变得更好！
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我想我的困惑，也是很大部分家长的困惑：我也知道孩子读书要花很多钱了，也知道要尽早去准备，可我还是想给孩子提供充足的资金准备，你们让我买的那种教育金保险好是好，但是要完全依赖教育金保险解决钱的问题，似乎真的不够啊！而且一年要我交3-10W的保费，目前的收入水平不能支撑我投入那么多钱买保险，怎么办呢？还有什么其他途径是可以帮我们解决钱的问题？
既然未来的教育金涉及 风险+钱不够 的问题，那么我们就分开解决就好了！
[风险]的部分交给保险去解决；
[钱不够]的部分交给投资去解决。
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A 解决 风险 的问题
现在很多家长都有在帮小孩子购买教育保险金产品，真的很好！教育金保险有保费豁免的功能，而且能起到强制储蓄、专款专用，本身已经帮我们防范了来自未来可能会出现的2种风险：
一种是人的风险（如万一父母出现了什么变故，哪里还有能力再续交保费呢，保费豁免就非常重要）；
一种是钱的风险（如果不买保险，万一家庭资金困难，出现现金流断流，不是没有钱给小孩子读书了吗？）
所以说教育金保险真的非常重要，不，应该说是：保险不是重要，是必要。
每年投入（孩子压岁钱+年收入10%）*20年，结合实际教育需求，量体裁衣，找到性价比最高的产品（小提示：如果你要购买需求之外的额外保障，必然会多交保费，所以抓住自己的真正需求）。保险能帮我们兜底，保证孩子最刚需的教育金需求。
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B 解决 钱不够 的问题
我们又很想给自己的孩子尽可能地多准备钱！那钱不够的问题就要交给投资了！
古语有云：“欲取其中，必求其上；欲取其上，必求其上上。”
其意可以解释为，你的追求一定要高于你的目标，才会轻松的得到满意的结果。这个原理运用到我们准备教育金可以这样理解，如果你想要取得一般的收益，那么你所要努力的方向就应该是比较稳健的投资；如果你想要取得较丰盛的收益，就要搏一下比较激进的投资了。
这里就涉及我们需要了解的投资风格，因为是给孩子准备教育金，我们需要准备一个 稳健+激进 的投资组合方式：
1、稳健诉求：
那么基金定投就是不二的选择。根据自己的实际能投资能力（年收入10%*10年），选择1-3只基金评级良好、基金规模在两亿以上、历史收益率不错的老基、基金经理业绩出色的基金产品，然后就是长期不间断的投入吧！利用时间这朵玫瑰，享受复利的芬芳（我之前的一篇文章说的就是基金定投的心法，想吃定心丸的，可以去看看《不自律的人生，不配拥有胜利，也不配拥有收益》），基金帮我们解决求而中上的期望！
2、激进诉求：
如学位房、创业、或其他投资方式，就意味着更多的资源和权益，帮我们解决求而上上的期望！
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保险+基金定投+其他投资，利用这个很稳固的组合形式，可以帮我们解决教育金低、中、高3个层级的诉求。
05 结语： 你是真的无力规划未来吗？
我的身边还是有很多人没有真正的理财的意识，即使有，也是“伪理财意识”，很多人还是最简单的以为买买理财产品就可以了，所以很多人觉得未来不需要规划或者是没有能力去规划未来！但实际情况真的是这样吗？
当你不想开始规划的时候，你有一千万种理由可以不开始，你在任何人生阶段都可以找到理由。
近期看到一个老师的一段话，非常有感触：“未来的教育方式不确定，只有看清自己的现状，给出心力，准备好财务资源，托住孩子的底部，才能真正应对未来的无限变化。”
面对我们的人生3大压力：医疗、教育、养老。医疗和养老是我们不得不面对的事，而教育应该成为我们主动去拥抱的事情。因为教育才是我们最好的投资增值方式。
像我自己，我很感恩自己在这些年来持续的自我教育与提升，不要觉得准备教育金只是需要给孩子准备，你有没有给自己每年准备一些教育金呢？要记住，当你变成一个更好更优秀的人，你才会成为孩子的榜样！你才是以后你的家庭、亲人最大的福气和财富。
孩子，我爱你！让我为你插上隐形的翅膀助你飞翔！
