当家才知盐米贵,养儿方知父母恩!

父母给予了我们生命，同是我们生命的光，人生路上的领路人；

父母对我们每个人的意义都是不同的，没有父母也就没有现在的我们；

我们为了事业而打拼，为了生活而坚强，却身不由己的选择了牺牲陪伴在父母身边的时间，羞于言表心中对父母的爱与责任。

有种心酸，叫做“我以为”，以为父母不曾老去，以为自己可以一直心安理得地享受他们对自己毫无保留的爱。

可父母不是慢慢变老的，而是一瞬间变老的。

突如其来的病症，以我们难以想象的方式，宣告他们的健康已经所剩无几。泪水恣意流淌，再多追悔也无法弥补，在此之前，我们对父母健康的忽略。

父母在，人生尚有来处；父母去，人生只剩归途。

尽孝的方式有很多种，钱，时间，陪伴，或者是一份简简单单的保障……

很多家庭在配置保险方案的时候会存在许多误区，比如大人不配先配孩子，或者全家都配却忽略了老人，很多人会认为父母岁数大了，身体也不好，保费那么多，或许都买不了保险，最终直接PASS掉老人的保险方案，但其实在真正的理赔实例中，老人的理赔案例占比是非常高的，由于身体机能的降低，健康风险的增大，以及意外受伤的可能性增多，使得老人在风险保障方面格外需要特别注意。

为啥老人的保险比较难买！？

健康因素

父母辛劳一辈子，多多少少身体有些小毛病，三高啊，慢性病，各种炎症以及心理症状，可能在临床医学标准角度来看并无大碍，但根据核保医学的标准，便成为保险产品准入的一项门坎。

保额&保费

这两个放在一起说，是因为根据生命表显示，年龄的增加使得患病概率大大增高，同时由于风险概率太高，使得保险公司一般对年龄大的人承保的额度不会太高，但保费却很高。尤其体现在重疾险上，甚至出现保费倒挂的情况发生。

买保险的初心还是为了用少量的钱去换取更多的保障，一旦杠杆效应降低甚至消失，那保险的功能也就没有那么明显。

所以我总说：保险不是买的，而是要“申请”的，而且越早“申请”越划算。

老人的保险该怎么买？！

文章中讨论年龄在50岁以上的父母，50岁以下的人士请自觉奋斗拼搏去，你们不算老年人。

首先请确保自己的医保已经购买，这是基础，一定不要忽略！其次结合自身情况选购当地的惠民保商业保险，这个保险视为医保的PLUS，在医保上限和自付类中对医保报销标准做了极大的提升。

其次不推荐买重疾险和防癌险。理由就是上面分析过的，进场太晚了，不划算。

那老人到底应该配置什么保险呢？！

1.百万医疗险（防癌医疗险）

它针对的是因大病住院造成的高昂治疗费用损失，很多人会认为看病用医保就够了，但其实医保只是一个基础，它能报销回来的钱非常有限，如果不幸罹患重病，或者需要很多自费治疗的项目，则需要百万医疗来弥补这一块的保障空缺。很多百万医疗险还可以附加特需治疗，质子重离子甚至海外就诊等保障责任，这就代表在真正需要的时候可以选择更先进的治疗手段，更高效的药品，对治疗效果更有保障。

还有一种只针对癌症保障的医疗险，我们通常称为防癌医疗险，是给那些身体条件一般的人来购买，比如三高，比如有心脑血管疾病的人，癌症是发病最高的重疾，也是花费最高的疾病之一，所以就算身体原因或者年龄原因买不了百万医疗，也要尽力买一个防癌医疗。

2.意外险

老人发生意外的概率很高，比如走着走着因路面不平崴脚摔一下，骨折了。或者被熊孩子骑自行车撞一下，腰折了。而且大部分意外险的杠杆都很高，对身体条件也几乎没有要求，可购买的年龄也很宽松。意外险主要分意外身故与伤残责任，这种是给付型的，一旦符合理赔要求时，按照保额的比例给付保险金。还有一种是意外医疗责任，这种是报销型的，发生意外并且去治疗了，按照合同规定的比例去报销。意外险还有其他一些责任，比如意外住院的住院津贴啊，比如发生意外后的救护车费用啊等等，老人配置上一个意外险，是非常有必要的。

很多老人的金钱观就是“省”，这也省那也省，辛辛苦苦节省一辈子，他们没有养老品质的需求，没有生活质量的需求，他们甚至对自己都是得过且过，不舍得吃与穿。甚至于身体有不舒服的情况，顶多去药店买点儿药，抗一抗也就过去了。

但作为儿女的我们应该明白，一定要替他们做好自己的保障，因为这也是我们长大成人后对他们的一份爱与责任。