——读《膨胀吧，钱包君！》后
最近，迷上了理财方面的书籍，一下从图书馆借了十本，但一本本看下来，写的内容近乎千篇一律，灌输给大家的理念无非都是，理财是有钱人玩儿的游戏，是有钱人能干的大事，如投资，股票，基金，融资，而我们普通上班一族难以望其项背，有如飘忽的白云——遥不可及。
但，其中有一本书，让我读后感觉似饮甘露，如沐春风，甚至能体会到柳暗花明，豁然开朗的欣喜，这就是《膨胀吧，钱包君！》，作者是韩国欧巴高敬镐。
书中的观点尤其能指导月光族、剁手党、房奴等我们的普通大众。书的开篇就非常吸引眼球且接地气:
想实现月入3000也能任性买买买吗？
购物车的宝贝从月初放到月末，但为什么钱包仍然底朝天？
别人能来一场“说走就走”的旅行，为什么我明明努力工作还是连机票钱都攒不够？
现在，通过韩国这位欧巴的办法就能答疑解惑，实现这些“小目标”——这个可不是指导王健林的“小目标”哦！
（1）
重视程度。
我们要深刻意识到，理财就是自己的事儿，是家庭的事儿，是值得探讨和研究的事儿，不应一想到理财就情不自禁、不由自主地往很专业的财务上靠，这个想法被正视后才适合继续往下读这篇文章。
（2）
最大限度攒钱。
讲出这个观点时，我能很清晰想象大家和我当时翻开这页书一致的表情。攒钱，地球人都知道啊！但是，书中提出了看紧钱包君，守护钱包君和喂饱钱包君三个新颖的观点。
看紧钱包君。用90%的预计支出过一个月
经常有人说:“人生苦短，及时行乐”。这个观点也不能说不正确，但从理财的观点来理解，我在本文后段设置账户类型将会提及。
如果大家还没有记账，并不知道一个月预算支出多少，可以先统计近三个月的家庭收入，扣减现在剩余的钱及三个月前账户的结余数来进行估算，一个月大约开支是多少。
如，现在是10月底，如果8月初时余额3000，现剩余金额2000，8-10三个月收入10000元。10000-3000-2000=5000，5000/3=1666元，这个1666元即是家庭一个月的大致开支，当然，如果这里要剔除不属于日常支出范畴的支出，如果有家庭收支账的数据就会更加客观。
接着，将1666*90%=1500元。
从11月开始，试着用1500元来规划倒算你一个月的开支，生活费，加油费，小孩开支进行分类计算，然后用倒扣制来开始11月份的生活。
如果你不想记收支流水账，就把这1500元分布到你信用卡、微信红包、现金中去，等到月中时检讨，如超过预算金额的半数，就要看剩余半个月需从哪方面缩减开支，如原本11月需聚会的，需买件化妆品的，因费用原因就要延至下月了。
这里，会经历内心的较量及自律的约束，如果你认可当初定下的目标，那就遵从这个方法，可能刚开始不习惯且认为是小题大作，但经历了三个月就会习惯了且会有成就感。
守护钱包君。预留资金应为月平均支出的3倍。
这个说法主要是需做到未雨绸缪，以防万一，如家庭突然支出，辞职待业期间等，如以上核算，一个月已达成了90%支出预算即1500元，你家庭预留资金即4500元，这样至少做到“手中有粮，心里不慌”。
喂饱钱包君。即使收益率低也要持之以恒。这个观点大家看起来可能嗤之以鼻，因收益率低，懒得去打理，不想费事儿。
但通过复利（俗称利滚利）方式，你会发现核算出的结果是很惊人的。
小伙伴们，我们看看复利的公式:本息=本金*（1+利率）ⁿ（n是指计息期数）
还是延续上面的例子:
一个月收入3333元，支出1500元，每月结余是3333-1500=1833元，一年12个月1833*12=21996元，我们剔除家庭预留资金4500元不动，即，能存的款是17496元，用这个做单利，复利比较，来表达储蓄一个小动作达成的效果。
单利本息=本金+本金*利率*n（n是指利息期数）
为了更直观体现，我们将17496元取为17000元进行计算。
假定17000元存款三年期，年利率均是5%（且三年和一年的利率不变）
单利方式:17000+17000*5%*3=19550元，即扣减本金后，利息是2550元
复利方式:
17000*（1+5%）³=19680元，即扣减本金后，利息是2680元。
这一个不经意就可以多2680-2550=130元，何乐而不为呢？这个小动作就是第一年年底将当年本金和利息转存至第二年，第二年年底将第一年利息和当年本金和利息继续转存至第三年，这样即可达成，是不是很神奇！
（3）
设置四个账户进行管理（工资账户、消费账户、备用账户、投资账户），同样，这个也都是普通大众都可以懂的道理。
工资账户、消费账户、备用账户，其概念与做法，我已在文中上段作了介绍，此处不再赘述，主要是讲投资账户。
投资方法很多，第二点讲的是储蓄，另外，我们需区别自己手中资产是优良资产还是不良资产，优良资产（负债）是指会升值的资产，如地段好的物业或会涨价的商品，即使负债也应该买入，相反，会贬值的就是不良资产（负债）如只用来消费的汽车等。
分辨后，减少不良资产的投入，增加优良资产的投入。
（4）
投资就像马拉松，战胜自己最重要。
这里，我想提文章第二点所讲的“人生苦短，及时行乐”这个观点，书中有个观点让我感触较深:30年后，你拿什么养活自己?
这可能和“及时行乐”的观点有冲突，因为我们从现在开始，就要规划30年后的老年消费及支出，这里涉及养老金，年金等需足够重视，并且，如果年老且儿孙满堂，但仍可以自食其力，不成为后辈的负担，这也是大家喜闻乐见的结果。
所以，你现在赚的钱，需要有一部分就是年老后的预备款，不要认为现在才三四十岁，离老的那一天还远，但细水长流，如果从现在开始，积少成多，有规划地存款，这样就不至于那天来临时手足无措，悔恨不已。现在给小孩少买个玩具，自己少买件衣服，对现在的生活品质并不会有大的降低，如果，将这个钱每月定期攒下来，才可能轻松自如应对老年。
书的最后，韩国欧巴也强调了最好的投资就是投资你自己，如何提升专业性，职业性等，这部分内容我将在后期职场类文章中体现，也不予赘述。
想拥有理财的成就感吗？想不声不响攒够房子首付款吗？想让财富撑起你的梦想吗？从现在开始理财吧！
从负到富，这，不是梦想，而是你我都能驾驭的财富方程式！
