文|晨烽
01
这几天感觉我爸特别的大方、帅气。因为男人在为自己心爱的东西花钱的时候最有魅力的，没有理由。
和他在家具市场、木材市场、建材市场逛了好几天。瓷砖用全釉还是半釉，吸水能力怎么样（ps:一般来说，吸水越慢，说明该瓷砖密度越大；反之，吸水越快，说明密度稀疏，其内在品质以前者为优）；装潢木材用松木还是杉木，布纹系还是纹理系。在这些方面，我爸跟我一样地门外汉，就如刀俎上的肥肉准备着任人宰割。之前我是这么以为的，但我错了，管它是全釉还是半釉，松木还是杉木，他就看这家店在行业里是否品牌、好不好看、主要还是价钱是否符合他意。他看准了一套瓷砖，在他满意的价位谈下就马上敲定了，当时我真不相信能以那个价位拿下。但果真，店家还真吃这套，后分析店主能同意原因有三：1.随着房地产的兴起，配套的装潢市场竞争太大，生意难做；2.一套房子瓷砖配套动辄上万元，本来该行业利润出名的高，就是砍价太多，愿买愿卖必有利润；3.全套订购付全款，这种行业大多都可赊账，而且其负债率高，流动资金困难。
02
满目琳琅的装潢市场有时门可罗雀，却屹立不倒。这离不开房地产经久不衰，2003年8月，国务院出台了著名的“18号文件”（即《关于促进房地产市场持续健康发展的通知》），将房地产业定位为国民经济的支柱产，并明确提出要保持房地产的持续健康发展，此后的十年间（2003-年2013年），该行业迅猛发展，被称为中国房地产的“黄金十年”。此后又加上2008年金融危机时出台的“4万亿救市计划”的推波助燃，大量资金涌入房地产，炒房团借机炒房。大城市房价高居不下，小县城库存难去的原因基本归置于资源不合理分配。
对，这基本就是中国房地产经久不衰的主要原因，现在谁都看得透，只要谈到房子都可以吐槽几句，知道原因所在又如何。但大家还是很难买得起房
上次看到一篇推文描述现在城市购房者的现况：没买房的人等着泡沫破裂却不破，但想买；已买房的人等着房价暴涨但不涨，却不卖。
作为一个涉世未深、一无所有的青年人，我不敢妄议未来房价会如何走势。但自认我是一个房地产经济和理财的喜爱者，经常会阅读些财经媒体人关于地产分析的推文。在这里也分享两位现代经济学家的大号：独立经济学家、经济学博士马光远的（光远看经济）和财经作家吴晓波的（吴晓波频道）。如果喜欢经济之类的文章可以关注，文章特别有远见、直击要害。还有一位由著名财经媒体人王牧笛开创的（功夫财经），每篇推文都值得一看。
03
好，话不多说，我还是想回到文章的主题，“变态！我爸用半辈子积蓄给我买套婚房。”但我并不是想抨击房价怎么如此贵，婚房也是个噱头，因为说婚房不巧当，作为刚刚入世的我，结婚根本就没有提上行程。而是想通过买房热潮谈谈中国老百姓的理财思维变化。
大量空置的商品房（粗算了一下，一般一小区平均可住600户，共2000人左右，按城镇化60%，30万人口城市需要90个这样的小区。）
早在2008年，我爸就已准备在县城入手一套商品房，均价1000元/平米，当时中国人民银行规定：自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率下浮幅度调整至70％，最低首付款比例调整为20％。2008年之前，国家6次调息，中国银行官网显示房贷年利率5.94%。当时他看中一套两厅一卫三室共120平方米的房。按照以上条件，我们可以算笔账。均价1000元/平米，面积120平方米，共12万元，首付20%，只要2.4万，贷款9.6万，还款期限30年（360期），优惠后年利率4.158%，按照本额等息还款，每月需要还款467元。如今看来，房子是多么的便宜，现在很多人都后悔说如果时光能倒流，我要买十套房，坐等升值，早就财富自由了。
但是就是这么便宜的房价，我爸跟许多人一样选择不买。是房子真的太贵了吗？其实不然，我更多觉得是我爸的理财思维方式没想通，也就是现在很多人说的穷人思维，其中前段时间看的两本书关于穷人思维定义给出比较满意的答案，《穷爸爸富爸爸》、《小狗钱钱》想必许多人也有读过，里面分别讲述了他的穷爸爸和富爸爸对获取财富和经营财富的做法，里面对富爸爸描写，谈到如何能获得足够的财富，需明白富人是不为钱工作，要掌握足够的财务知识，有不畏风险的行动力。这些我不敢苟同，因为世上的穷人比富人多得多，挣钱的奥秘深不可测，需要用一生去学习，但穷人则不然，这里的穷人不是指那些好吃懒做，无技能生存的人，不是用钱来衡量的，而是对钱缺少打理习惯的人。
其中穷人思维有以下明显的特点：喜欢用时间换钱：其实人们主要的收入是来自于工资，也就是通过掌握一门生存技能，然后来通过时间积累来换钱。用钱量入而出：是指根据收入的多少来决定开支的限度，这种特点在月光族身上特别明显，挣多少花多少。保守不愿承担风险：不会使用杠杆，用少部分钱撬动大资金，喜欢储蓄不愿承担风险。
04
其实老爸一直下不了决心买房子大多是穷人思维作祟。买房有高额负债，储蓄有稳定收入。但大家都知道，近些年，收入是根本跑不赢房价，国家M2值以10%的速度增长，加上通货膨胀，储蓄在银行的钱相对来说是越存越少。其实这个道理当时并不是谁都能看得清楚明白的。
但老爸在去年还是入手一套房子，但已经物是人非，房价已经是08年的5倍甚至7倍，虽然是一个人口不足40万人的县，却需要花上许多人半辈子的积蓄，像家乡这样的县城中国有将近2900多个。房价差异特别之大，如果地处北上广深等超大型城市，有些行政区房价都高达10万一平米。
青年人如果靠收入是难以企及的，但只要一旦有钱大多都会买房。最近在网上流传的一篇关于房地产分析的热文中指出的现象也不足为奇，文章指出，根据中国家庭金融调查显示，中国家庭的房产在总投资产中占比高达69%，据此得出的结论是——可怕！很多老百姓资产只剩下房子了。选择买房子作为资产配置是《穷爸爸富爸爸》里面描述的富爸爸的决定，因为它完全背离穷人思维，选择杠杆高风险大。买套房就有了富人思维，不然，就如我爸一样，中国人对土地和房子就有特别情怀；家里还有个孩子需要准备套房，买房是刚需；房子是升值保值的资产。
根据标准普尔资产配置是资产合理安排配置是10%短期消费，20%意外重疾保障，30%投资股票、基金、房地产，40%可投资信托、债券等。但这种配置存在片面性，因为像股票、基金、信托等是有较高的入门门槛，专业性强。
我比较喜欢一名新锐经济学家琢磨先生在他一篇推文指出，用半辈子甚至一辈子积蓄买套房在家庭的资产配置确实有很大的优化空间，40%—50%投资房子、20%用于保险，20%用于专业性强投资或银行储蓄，10%用于短期消费。
总言之，当通过自身努力积累到一定财富时，理财就伴随着我们一生，需要不断去实践学习，起初收益不明显，但积少成多，日积月累。相信会达到理想的状态，房子也是我们资产负债表的一份子。
