一、你的个人信用很值钱。
作为一个很早就跟银行征信打交道的人来说，我对信用一直很重视。毕竟芝麻分783可不是随便浪来的。
也就是说，不管听不听这堂课，我对信用的态度，一样很重视。
不过，学了几组词汇：
信用资产化——信用是钱。难怪说：一诺千金。
信用贷，又叫无抵押贷款——花呗、白条就是无抵押贷款。
美国的信用评分FICO，分数越高，贷款额度越大，利率越低，消费能力越强。
信用资本化的几个必要条件：法律的完善、信息披露的完整、科学的信用评价体系。
以后多去巨头公司比如飞猪、同程消费。既能提高信用值，还能马上利用高信用值享受服务比如免押金入住等。
二、中小企业融资难
1、初创企业融资和中小企业融资是两个概念，我们常听到的中小企业指的是大量的中小型制造企业。他们散落在珠三角和长三角，但它们才是“made in china”的核心力量。
2、中小企业面临着知名度低、缺乏抵押物的困境，因此在债券市场和银行贷款两方面上都难以融资。知名度低——债券市场无法打开；缺乏抵押物——银行审核的成本高，所以采用一刀切，抵押贷款。
所以，只能民间借贷了——利率特别高。
不借是死，借可能死。那就借吧。
怎么破？
3、在多层次资本市场上，主要是垃圾债市场和地方银行。他们能够减低信息不对称。匹配中小企业的融资需求。
垃圾债市场，美国应用广泛，但中国的中小企业债券市场还没做起来。
银行体系，德国的案例：银行体系是非常有层次的——大银行对应大企业，中型银行对应中型企业，小银行对应小型企业。
我国有几家著名的地方银行，在中小企业贷款上做得很好。
其中一家叫泰隆银行。
服务小企业，服务未来。
4、互联网平台沉淀的大量数据，极大降低了市场上的信息获取成本，为解决中小企业融资难提供了新的思路。
比如：
京东的京小贷、阿里巴巴的蚂蚁金服：针对自己平台上的商家进行融资；
各大互联网平台都在争取金融牌照，然后替自己平台上的企业做融资服务，滴滴发行了一个底层供应链的金融产品，给司机发放车贷。
思考：
这节课对现在的我关系不大，但是，万一哪天我要创业，我也必将是小微企业，这个难题也是我要面对的。
了解多一点渠道，还是很有必要的。
