1、收益率不明确。
基金不能承诺收益，销售的时候也不能保证收益。
而保险可以，现金价值&保额写进合同，一目了然，每年的价值都清清楚楚。
即使保险公司倒闭了都可以领到。
人类喜欢确定性。
特别是为了老年规划的时候，确定性比收益率重要。
有人把投顾的长期回报定位在8~10%。
达成一致认知，大家都按此宣传，可能会好一些。
比3%高多了，长期复利看下来高得更多。
2、寿险可以领到寿终，有保险的属性，FOF不行。
但其实FOF的收益率远远覆盖长寿风险领的钱。
3、保险的销售更加成熟、标准化。
保险经纪人都有统一话术，门槛不用高，也不用真正理解。
传播话术即可。
保险提成激励更高。
拥有比基金更强大的销售队伍。
增额寿相当于把投资者本可以赚的一部分钱让销售赚了。
原因在于多数投资者对于投资市场缺少认知，以及无暇打理财务。
4、不相信国运。
增额寿的IRR上限是3%。
再不相信国运，基金的年化回报比3%还是能超的。
5、账户隔离
偏好流动性的，FOF的流动性比增额寿好，短期随时都能取出，而且不是确定性亏损。
偏好账户隔离的，个人养老金里都可以实现。增额寿的灵活性略高点。
所以最后的最后，FOF如何才有可能达到增额寿保险的受欢迎程度？
1）放在个人养老金账户里，时间长了以后（经过牛市以后）和保险比较年化回报。
2）产品设计上下功夫，不要搞成每日披露净值。向理财产品上看齐。
3）加强销售，话术简单粗暴化，上能和理财对标而非基金。比如“拿20年年化8%”试试？
