【好书推荐】工薪族的财务自由之路

继上周的两条可复制的财务自由路径之后，我又去研究了一下工薪族的财务自由路径，推荐作者也小谈的这本《工薪族财务自由说明书》（以下简称《说明书》），对于一般收入的小伙伴花10-15年实现财务自由还蛮有启发意义的。

《说明书》这本书的作者也小谈，是一名90后，他的目标是在自己30岁（2022年）实现财务自由，目标是积累500万金融资产，实现年化10%的收益率，每年有50万的被动收入。

在这本书里面，作者分享了他本人对于财务自由的实践和相关探索，其中对于如何提升储蓄率、基金定投策略和资产配置再平衡部分的分析还蛮到位的，推荐阅读。

那我为何会推荐这本书呢？理由有如下几点：

1）这是一本实用性较强的理财科普书，从心法到操作都写得相对明确，根据作者的思路一步步推算，你将很容易获得一份自己的财务自由的目标方案与计划；

2）书中的相关数据演示非常具体，且有说服力，让读者可以看到复利的力量与资产再平衡的威力，更容易采取行动；

3）关于如何提升储蓄率的实操经验以及预算的调整与平衡，值得小伙伴们细细品味，这是提升财务自由成功率非常重要的部分。

当然，这本书也有一些建议值得推敲，尤其是第四部分保单的配置，仅仅说明了保障型的保单，却缺少了长期储蓄型保单的分析。这可能是作者本人没有孩子且没考虑自己年老之后出现的其他不可预测风险，所以对于商业养老金以及教育金的配置并未提及。（关于这个部分，有兴趣的小伙伴可以私信我啦~）

根据作者的思路，其实财务自由所需要的理财要素分为以下四部分：

一是，准备阶段。

为自己定制一份财务自由计划，也就是说清楚地知道自己需要付出什么以及要做哪些准备，最好能够算出具体的财务自由目标以及实现的年限，这将更利于你开展这份计划；

二是，投资攻略。

其实，投资攻略最重要的就是理解复利，理解被动收入，实现开源，获得简单实用、易上手、收益有保障的投资策略。

简单来说，这部分就是指数基金定投加上资产配置和再平衡策略。当然，在资产规模的不同阶段以及随着年龄的变化，资产配置的比例也要做适当调整。（这个部分的内容，作者在本书中写得还不够详细，推荐阅读其他资产配置的相关书籍。）

那具体来说，如何通过投资来建立被动收入呢？

其实就是在建立一份长期的资产组合，以获得长期稳定的被动收入为目标。

在建立这个资产组合规划之前，是要规划紧急备用金安排、规划必要的保单，并安置好3-5年要用的钱，这部分以稳健投资为主。

特别说明的是，当实现财务自由之后，主要的投资目标就是以获得收入为主，而增值变得次要了。简单来说就是，要在求稳的基础上，追求与之相匹配的高收益。

具体操作层面就是要增加紧急备用金占比，增加债券基金占比，同时增加高分红基金的占比。

三是，高效储蓄。

既要享受生活，又要做好本金积累，只要你的财务自由目标明确，预算做得到位，其实一点都不难的。

这个部分作者分享了他自己的经验，非常值得参考。其中非常重要的一点就是看到了高储蓄率对于实现财务自由的重要意义，尤其是可以缩短为钱而工作的时间，这就足够让人有动力去做好支出控制。

另外一点是建立愿望清单，通过高效地消费，去除掉那些并不重要的支出项目，把想要购买的东西当成一个代办事项去解决，做好优先排序，非常有助于我们控制支出，提升储蓄率。

四是，理解保险，做好配置。

作者认为有效地配置保险，可以为自己的财务自由之路和未来生活保驾护航。

简单来说，就是在我们年轻的时候一定早早地利用保险的杠杆功能，把相应的不可测风险用保单做好对冲，避免人生各种不可控因素发生时对我们家庭财务状况的侵蚀。

当然，这里作者并没有全面地分析养老型保单对于我们30年后的人生之重要作用，算是一个小小的瑕疵吧。毕竟这种保单会用的人还不多啦，有兴趣的小伙伴可以私信我哦。

作者的这一份《说明书》确实是实操性很强的一本书，值得小伙伴们找来读一读。

一是可以增强自己实现财务自由的信心；

二是可以帮助我们真正地为了财务自由的目标开展行动；

三是，这本书会促使你开始认真计算自己的开支与结余，并反思你的收入是否OK，建立一个可执行的财务自由规划。

当然，作者这本书里所有的设定都是以两个人的生活为蓝本做的规划，如果你有孩子或者未来将要生孩子，可能就要更加努力或者在更长的时间里才能实现财务自由啦。

不过，这本书的相关经验还是值得我们好好借鉴的。

好了，以上就是我对《工薪族财务自由说明书》的分享与总结，希望对小伙伴们有所启发。