欢迎阅读【16岁商学院】栏目。这是一档送给12岁到18岁青少年的节目。致力于用生活中的例子轻松弄懂经济学原理，掌握理财知识。

本栏目从第一课到现在，没有象很多机构那样教你认识钱；没有教你怎样掌握预算、记账、储蓄等财商基本技能；没有让你了解货币、银行、投资、金融等知识；没有讲解如何合理管理财富，做个聪明快乐的“小财主”……你会说这是不是一个假的财商专栏。

如果我说外面的财商机构教你的东西没有用，你会不会打我。

然而有可能我说的是事实。

第一，所有在教育里挣大钱的公司只有一个商业模式，就是最大程度地发现、制造、利用和变现家长的焦虑。我们大多数家长缺乏独立思考的大环境，又给这些奇葩商业模式提供了完美的土壤。

我是亲历某些机构组织的财商竞赛活动。当时我是作为一支参赛队伍的导师参加。当我拿到教材时，我惊讶的发现，财商竟然是有标准答案的！这很荒谬，最终也导致了在竞赛过程中出现一些不公平事件，伤害了部分孩子的自尊心。

然而这些机构的生意还是很火。每个家长都希望自己的孩子成为有钱人，担心自己的孩子输在起跑线上。培训机构就是抓住了家长的心理，不断制造焦虑，挖个坑让你跳。

当然也有一些好的机构。如何衡量一个机构是否有良心？我觉得一是有没有尊重每个人的差异性，不搞标准化教育，重在启发；二是重视家长教育更甚于孩子教育，至少在教育过程中，家长不能缺席。三是给予学员赋能，而非制造焦虑。

第二，财商的学习不是灌输，不是敌对，而是共同成长，是亲子之间增进感情的桥梁。这些不是机构能做到的。

现在我在线上组织蒙台梭利早教的共读活动。为什么要去做这些动作呢？这其实跟我对财商教育的理念是一致的。我认为大多数非学术类的教育，恰恰是亲子之间交流和增进感情的桥梁，如果家长在生活中的点点滴滴中与我们共同探索、共同践行，这是一件多么酷的事情。至少我喜欢我的父母这样做。因此财商教育不可简单粗暴地外包给机构，父母身体力行的教诲，比机构的课程更奏效。

第三，财商教育究竟是技术重要，还是理念重要？

有一个糖果消费实验，选来两批大学生进行实验，一批是有做记账习惯的，一批是没有做记账习惯的。然后给他们一个糖果的购买诱惑，大多数有做记账习惯的大学生没能忍住，反而没有做记账的大多忍住了没买。这完全颠覆不我们正常的认知。这是为什么呢？原来有记账的同学看到自己能支配的费用充裕，他觉得花一点钱没关系，于是就买了糖果。没有记账的同学他因为不清楚自己有多少钱，因此他关注的是自己是否需要这份糖果。一个关注自己的配额，一个关注自己的需求，哪个更对？

可以说，在财商上，理念是领导，技术是跟班。技术跟着理念走。而理念是日积月累的结果，不是上一期两期财商课可以养成的。课程学习的更多是技术，它的位置是次要的。

财商的根本是认识财富的本质。对财富的理解能力，启发孩子对金钱有正确的态度，懂得一些基本的经济学原理，让自己的所作所为为那“看不见的手”做准备。

第四，财商教育更适合使用可汗式教育。当学习是自发的，自然会认真学。

可汗学院的宗旨是“learn for free ”。这个“free ”可以同时理解为“免费”和“自由”。可汗教育没有课堂，没有课程表，没有进度表，学生自己根据自身需要，带着问题上网学习。所有的学习都是自发的，当学生自己想去了解学习一个知识点的时候，不用外人督促，就会学得很仔细，学懂为止。

为什么财商教育适合使用可汗教育的方式？可以说，除了一些经济类的标准化的计算外，财商是没有标准答案的。财商更多的反映的是一个人对经济的理解能力，以及人生观和价值观。这些都是靠孩子日常的积累。当我们遇到问题时，让我们带着问题在浩瀚的网络知识库里摸索答案，那么找到的答案，肯定是个性化的，与自己的价值观相匹配的。也就是说，是最高效率的。

总结：

某个意义上看，人生很多事情是有迹可循的。我们的现在都是被过去所决定的，我们的未来也一样被现在的自己所决定。

点点滴滴的生活经历和积累，决定了我们的价值观，我们的世界观，决定了我们看问题的方式方法，偏好风险的人，每天折腾风险，厌恶风险的人，每天厌恶风险，盲目相信别人的人盲目相信，总是怀疑一切的人怀疑一切。这些很难通过一两期的课程而改变。课堂教给我们的，更多的是技术层面的活。

但这更提醒我们，作为家长，有没有在言行举止间传导一些限制性信念给孩子。而作为孩子，有没有受到对自身价值错误认知的影响。时刻对此保持觉察，我相信这是财商教育的真谛。