日常生活中,我们经常面临各种选择问题,大的问题有应不应该跟对面的人结婚?这份工作还要不要继续做下去?小一点的也有这件衣服很喜欢,但是手头有一些紧张,要不要买呢?今天晚上朋友过来,应该到哪里请他吃饭?
凡有选择,必有人纠结,而纠结的根源在于自己掌握的信息不充分。
美国数学家,信息论的奠基人克劳德.艾尔伍德.香农在《通信的数学理论》书中给信息下过一个定义:
凡是在一种情况下能减少不确定性的任何事物都叫信息。
如果在我们成长的过程中,能有一个智者,给我们提供信息,帮助我们减少人生当中的不确定性,那该是多么幸运的一件事。
在众多的选择当中,有一件事几乎影响生活的方方面面,贯穿生老病死的一生,那就是金钱。处理好和金钱的关系,是我们一生的重大课题。吴军博士的新书《态度》用了一整个章节,温情的向女儿介绍他的金钱观。吴军写了很多书,但是《态度》很特别,这是他写给女儿的四十封家书,其中第三章对待金钱,涉及到了应该以什么方式赚钱、钱应该怎么花、投资的基本原则等内容,读来令人很感动,也很受启发。
吴军博士是著名IT专家,风险投资人,得到专栏订阅作者。他在清华拿到了学士、硕士学位,之后在美国的约翰.霍普金斯获得计算机博士学位。在Google工作期间参与了很多研发项目,获得或申请过近十项美国和国际专利,曾在腾讯担任副总裁。后来从事风险投资,并创立了自己的风险投资基金。这样一位熟悉东西方文化,从计算机专家到顶级互联网公司高管,再跨到风险投资领域的多元人才,对于金钱的态度是怎么样的呢?又是如何教导女儿的金钱观呢?我们一一来看。
一、如何赚钱
中国人过年的时候,长辈一般都会给孩子压岁钱,吴军的女儿也收到了压岁钱,但是他发现女儿自从有了压岁钱,对于通过帮爸爸洗车赚零花钱的方式不屑一顾了。大概是因为觉得可以不劳而获收到压岁钱了,干嘛还要去通过劳动赚钱呢。吴军发现这一点后,引用美国大富豪J.P摩根的名言表达了他对于通过劳动赚钱的观念:
你如果将来想赚大钱,就一定从小钱赚起。
吴军在信里对女儿说:这个世界上没有什么理所应当的东西,一切都应当通过劳动来换。将来想要有更多的钱,过更好的生活,就需要付出更多。
没有不劳而获,通过自己的劳动来赚钱,这是吴军教给女儿的赚钱应持有的态度。
那么有什么具体的赚钱方式呢?吴军说:
能挣到大钱的关键在于要捡西瓜,不要捡芝麻
他在书中举了个例子,曾经互联网的霸主雅虎公司,规模最大的时候几乎涉足了所有领域,提供了无数服务,但是没有一件做到世界顶级,流量、服务和盈利能力都很差,还不如谷歌一个广告的收入高。
因此为了省一两元的打车钱,在路上多走10分钟;为了抢几块钱的红包,三五分钟一直盯着微信或者在为了一点折扣在网上比价2个小时;这些都是捡了芝麻丢了西瓜的事,不建议去做。
怎么才能捡到西瓜呢?吴军认为关键在于:
把一个东西做到极致
一块百达翡丽手表能卖到10万美元,而中国生产的一块石英表只有几十美元,同样都是看时间,但是百达翡丽把手表做到了极致,就获得了百倍千倍的溢价。
二、如何花钱
对于花钱,吴军的态度是:
不乱花钱,也不要乱省钱
不乱省钱,也就是上面说的不要捡芝麻,不要为了省点钱,在网上跟人砍价半个小时。吴军的大女儿梦华在外地读书,一直省吃俭用,做父亲的担心女儿过于节省,特意写了两封信,希望女儿不要为了省钱而耽误了想做的事。他给女儿的建议是:
不为钱所惑,能够从大处着眼,使自己更有见识
他拿自己举例,如果能够通过花钱更好的解决问题,那很大方的就花出去了。而绝大部分,花出去的钱,会数倍的返还回来。
花钱要从大处着眼,还包括格局要大,要做一些对于世界有正面影响的事情,这样的事才有更大的意义。
谷歌早期的副总裁韦恩.罗辛对天文望远镜感兴趣,在谷歌上市自己有钱以后,制造了先进望远镜和一个全球联网的天文台,这个天文台在两个重大的天文发现,证实引力波和发现可持续爆发的超新星方面起到了关键作用。
三、投资
吴军的投资理念来源于巴菲特,他通过阅读巴菲特的致股东信获得基本信息,还通过和巴菲特吃过午餐的两位朋友聊天,总结出来巴菲特最重要的投资理念,包括两点:
- 不要进行过于冒险,会导致灭顶之灾的投资
巴菲特的认为有两种方式是过于冒险,其一是做空股票。做空股票是和人们平时买卖股票相反的操作;通常人们在股价低的时候买入股票,在股价高的时候卖出套利,这叫做多股票。而做空股票于此相反,就是在股票价格高的时候,将自己的资金抵押出去,借的股票后先卖掉,希望股票下跌后再买回来还给人家,这叫做空股票。
做空股票非常危险,原因有两个,一是经济一直在发展,股票市场是一个长期上涨的趋势,如果在美国建国之初就投资美国股市100美元,那么到现在这笔投资将会变成20亿美元。吴军认为,巴菲特最成功的地方,就在于他始终相信股市在较长时间内是往上走的。
做空危险的第二个原因是股票上涨是不封顶的,理论上讲可以无穷大,可能导致倾家荡产,但是下跌最多跌到零,你最多损失100%的资金。比如谷歌上市时候,买它的股票是50美金一股,即使亏了,也最多亏损50美元/股,但是如果是做空谷歌,它现在的价格是每股1000美元,损失是一股950美元。因此做空股票,从风险收益比上来看,是收益有限,风险无限,非常不划算。
上面是说做空股票非常冒险,还有一个冒险的方式是杠杆投资,就是借钱买股票。好处是可以用别人的钱给自己赚钱,比如你增加了一倍杠杆,股价上升了1%,那么你就赚了2%的钱。当然如果下跌,损失也会扩大一倍。但是杠杆投资最大的风险在于,你只能亏掉自己的钱,比如使用2倍杠杆,股价下跌50%,那么这个时候你的钱就全部亏光了;如果使用10倍杠杆,股价下跌10%,你的钱就全部亏光了,你就再也没机会了。连巴菲特这样伟大的投资家,在2017年致股东信中说,如果他通过加杠杆投资,即使只加一倍,那么现在市场上就不会有人知道巴菲特这个名字了,因为钱会全部亏光。
- 自己不懂的不投
巴菲特一直强调不懂不投,这虽然让他丧失了一些投资机会,但是也避免了很多损失,这并没有妨碍他成为世界上最成功的投资家。不懂不投,一方面的原因是不要拿自己的短处和别人的长处来比,另外一个原因是你看不懂的地方,很可能是陷阱,别人故意把它搞复杂了,让人看不懂。好的投资一定是很简单的,大道至简。
- 定投指数基金ETF
对于普通人来说,最简单收益最有保障的方式,就是定投指数基金ETF。因为单一公司的股票可能会破产,退市,即使是那些专门做投资的基金经理,每年70%的基金经理的业绩也不如指数基金;如果放大5-10年看,80%的基金表现都比市场差。巴菲特在遗嘱里都写明,他的遗产除了捐赠以外,大多数也是要买标准普尔500指数。
四、总结
总结下,吴军博士在《态度》这本书里,对待金钱的态度是,要靠自己的劳动,要通过把重要的事情做到极致来赚钱;不要乱花钱,但是也不要乱省钱,花钱要从大处着眼,做一些对世界有正面影响的事情;投资遵循巴菲特的投资理念,不冒险投资,自己不懂的不投,推荐的投资方式是定投指数基金ETF。
ChangLog
2018-12-24 第一稿