坚持记账快3年了, 原本是想控制支出, 但2017年底发现收支刚刚平衡, 而且支出略大于收入, 这让我感到很受挫. 工资涨了,结余却为负.我何时才能实现换大房的远大梦想呢?

    这个时候, 最该读一下<学会花钱>这本书吧! 作者是个日本人, 在我的印象中,日本人都是谨小慎微, 非常认真, 适合写这类书籍. 花一个半小时读完了, 总体感觉还是干货满满. 书本并不厚, 分为8章. 其实我们花钱的机制很简单,  就是比较价值和价格, 如果价值大于价格就买, 价值小于价格就暂时观望. 那么如何判断价值和价格的大小呢? 

    首先, 普通消费是不会产生现金流的, 多花100就让我们的总资产减少100. 在消费方面, 我们需要树立正确的消费观, 不被金钱摆布. 而投机, 又和概率有很大关系, 比如买彩票, 赌博, 中奖几率微乎其微. 最有价值的当然就属投资. 投资的对象自身有挣钱能力, 都会产生现金流. 比如, 把闲置的房产租出去, 或者工厂生产产品等等. 

    基于此, 我们可以将自己的收入按一定的比例分为几份,一份消费满足日常生活需求, 一份投资,买股票,基金,房产或者其他金融产品. 一份用来投资自己, 不断提高自己的赚钱能力和理财能力.

    本书虽然也详细介绍了股票,基金,期权的性质,购买方式,但更侧重于介绍如何在投资过程中判断其价值. 比如投资房地产如何计算该房产的真正价值 (非市场价值). 投资股票如何用计算偏差的方式选择投资哪支股票等等.在这方面, 本书还是很有可读性的.

    除此之外, 作者还提出人们如何感受时间以及时间的流逝和人们感受到的价值,效用如何影响人们的选择. 最典型的例子是买保险. 很多人拒绝买保险而选择买豪车, 是因为保险不会在眼下产生任何能让人感受到的价值. 而豪车是马上可以开出去的. 

    那么,对于人们并未意识到的投机行为,作者又是如何解释的呢? 通常来说, 人们不擅长概率, 对于较低的概率会反应过度, 而对于较高的概率则会反应不足. 我对着书本练习了几次关于概率的推算, 没有一次是准确的, 充分证明了这句话的准确性. 作者提供了一个公式来计算我们是否要进行投机行为. 即对象物的价值=现金流量的期望值=概率*未来现金流量.  当我们要买彩票的时候, 计算一下概率, 并充分预估一下未来现金流, 有助于我们判断如何买, 是买1000张中奖率为1%的,还是买10张中奖率为10%的. 不过需要注意的是, 未来现金流是有风险的. 而人们面对损失时, 有时甚至会故意冒风险. 我们会认为, 反正也是输了, 即使再稍多输一些, 只要有一次能中奖, 一切就都有回报. 这其实是一种边际效用递减规律. 即我们感受到的满足程度的变化量, 随着获利或损失的增加而递减. 这也是为什么富豪更愿意选择稳健的投资方式, 因为和同量的资产增加相比,同量资产减少让他们反应更强烈.

    所以, 我们需要学会控制风险. 在控制风险方面, 作者提到了一系列统计学方面的定义, 如标准差, 标准方差, 偏差等等. 利用标准差可以把握不确定性, 将风险可视化. 作者给出了法国餐馆和拉面馆的例子来加以说明. 

    我们通常都认为, 风险越大, 收益越大, 但果真如此吗? 作者举例说明两支股票. A股票每年收益为正40%或负30%. 取平均值,预计可以得到的收益为5%. B股票每年收益为5%或3%.取平均值预计可以得到收益为1%. A股票变化强烈, 风险高, 但预期收益最高可达40%, 平均收益也有5%, 所以看上去比B股票获利更多. 但通过电脑上对两支股票50年投资的模拟,发现投资100万购买B股票50年后资产增值60万, 但投资A股票50年后资产减值40万. 因此,从长期来看, 风险低, 偏差小的方案投资价值更好.

    作者也总结出预期收益率较高的行业,如保险,证券,银行医药等,而预期收益率较低的行业包括电力,食品,水产,零售业等.炒股的朋友和有意炒股的朋友可以重点关注第六章. 

    此外, 作者还提出了现代资产组合理论以及合理运用期权. 当我们无法像资产组合那样同时分散投资多项资产时,期权交易就是非常有效的避险手段.

    最后一章, 作者提出了投资自己的观点. 只有不断提高自己的价值, 让我们手头的现金流动起来, 才能确保我们创造现金流的能力和享受能力.

    如果想让自己的2018消费更合理, 投资收益更大, 可以读一下这本书.