财务自由之路

博多·舍费尔

44个笔记

第一章 你真正想要的是什么

>> 你的行动准则应该以梦想、目标、价值观和策略这4根支柱为基础，你的财富也应建立在你的行动准则之上。因为你一生中能否有所作为，并不直接取决于你铁一般的行动准则，而是与你的梦想、目标、价值观和策略直接相关。

>> 金钱的重要性是我们赋予的。如果你有财务问题，金钱就会变得尤为重要。

我们的价值观和目标必须协调一致，否则我们便会处于矛盾之中。

乐观主义让你看到事物的积极面，而自信给你一种战胜事物黑暗面的信心。

自信指的是，一个人在自身经历的基础之上，知道他遇事可以依靠自己。

你的思维方式铸就了你今天的样子。这样的思维方式却并不能让你变成你想成为的样子。

成功意味着成为最好的自己。幸福指的是热爱你现在的样子。

财务问题总是会对其他几个领域造成消极影响。

做个选择：你是想拥有一台赚钱机器，还是穷其一生成为一台赚钱机器。

将你的事业建立在你最大的兴趣之上。

整天工作的人是没有时间来赚钱的。

只有当你清晰地确定指导自己的价值观之后，你才能掌控自己的生活。

你一生中能否有所作为，并不直接取决于你铁一般的行动准则，而是与你的梦想、目标、价值观和策略直接相关。

第四章 为什么没有更多的人变得富有

>> 你需要一个明确的数字，来表达对你来说多少钱代表财富。确定一下，你想在什么时候获得多少钱：

在____年内，我将获得____欧元。

只要你还没确定这个数字，生活就无法将这笔钱邮寄给你。一个小提示：你在之后还可以提高这个数字，但是现在请先写下一个数字。

>> 明确你想要什么，编制一本与此相关的梦想图册：

制作一本图册，将会成为你未来生活一部分的东西的图片贴上去。

思考你想做什么，你想拥有什么，你想成为什么样的人。

请选取那些能够打动你的图片。

尽可能频繁地翻看你的梦想图册。

之后将眼睛闭上一会儿，想象如果一切成真，你能看到、听到、感觉到、闻到、尝到什么。

>> 我们总是一再看到，成功人士故意将自己引入一种绝对必要的情境之中。他们将自己的义务展现在众人面前。他们将自己引向一种情境，让周围所有人都知道：“我要登上这座山，你只会看到我在山峰上招手，或是看到我的尸体躺在谷底。”

>> 你有能力使你的目标成为绝对必需品。制作一本梦想图册并经常翻阅，闭上眼睛想象这样生活是什么感觉。每三个月做一次。最终你将会发现，你的潜意识开始接受一些重要的想法：不实现这些目标你将无法幸福。一成不变的生活对你来说是巨大的痛苦。你一定要实现自己的目标。然后，你便可以将自己要变得富裕的计划展现在众人面前。你树立目标时如此声势浩大，以至于所有人都在期待你去实现目标。你如此用力地宣布你的目标，以至于一旦没有实现目标，你在余生之中都会遭到周围人的嘲笑。你没有了回头路。这看起来很残酷。也许，你自己也不确定你是否绝对需要财富。

>> 要找到一个放弃的理由轻而易举。如果我们为自己设立极限，那么我们就会去达到这个极限。如果为自己设立一个目标，就不要允许任何阻碍你前进的问题存在。完全不能让其存在。如果存在某个阻碍你的问题，你就会在某个时刻受到阻碍。这时，更好的方法便是，节约能量，根本就不去开始。

>> 请写下一个大目标（房子、车子、工作、公司、合作伙伴、旅行……），尽可能详尽地对你的目标进行描述。不要漏掉任何一个细节。

>> “将来我也会为现在拥有的一切感到满足。”

“假如我能全力以赴，我就会成为最优秀的。”

这两句话的背后，通常都隐藏着自我欺骗、恐惧和缺乏自我价值感。

>> 为自己寻找一个教练。

财务教练的资产至少应该是你的10倍。

他能帮助你避免走弯路。

他能促进你个人才能的发展，避免你浪费时间。

教练能够最大化地激发你的积极性，在他认为没有风险时，他也会对你适当地施加“痛苦”。

他能够督促你进步，检查你的成绩。

他通常都推动你实现更高的目标，而这些目标在你个人看来是实现不了的。

>> 大目标比小目标更易于实现，因为问题无法完全挡住你看向大目标的视线。

成功人士总是懂得将自己置于一个“必需的”情境，不实现目标，就永远不会快乐。

当你为自己设立了极限，你就会设法达到你的极限。

你不仅仅要对自己的失败承担责任，也要对你的成功承担责任。你如果认为成功是不可重复的，就失去了提升自我价值的机会。

一个付出110%努力，主动摒弃所有借口的人，势必取得成功。

你需要一位好教练，一位能够借助自身经验最大化地激发你才能的人。

最先关注自身劣势的人是不会得到财富的。

比赛是消极防御还是主动进攻，两者之间有着天壤之别。

多少人失去了生活的乐趣和变得富有的机会，就是因为他们极力想消除自身的劣势。

你必须为获得财富付出的代价是时间。但这与你通过财富挣得的时间是不可同日而语的。财富使你能平心静气地、不带金钱顾虑地思考人生的意义。

第五章 你关于金钱的真实想法是什么

>> 实现财务目标，你就要改变自己的信仰。

记住，你的生活就是你信仰的体现。

找出哪些信仰是“负有责任的”。

将想法和支撑想法的证明分离，用对你实现目标更有帮助的新想法去替代你的旧想法。

通过寻找证明支持新想法的方式，来将你的新想法转变成信仰。

如果你改变自己的信仰，你就会做一些较之前不同的事情，会形成新的习惯，你的生活也会随之而改变。

通过神经系统的冲动来加深你的新信仰吧。换句话说，现在就去采取第一步行动吧。

你现在已经为自己取得财务上的成功奠定了有利的基础。

>> 生来贫穷并不可耻。然而，将这种出身看作不可改变，就是可耻的。

>> 想把某件事物变成必需品，我们就需要应用杠杆作用。这意味着我们要像使用杠杆那样施压。杠杆作用往往产生于：如果你不去做某件事情，你就会感受到巨大的痛苦；但是如果你做了，你就会感受到极大的快乐。

>> 章要点

一个人当前所处的境况，正是他个人信念的反映。

其实你今天拥有的东西，正是你认为正确的、对你有好处的东西。

对于获得财富的最好的准备，就是学习如何在有钱的情况下感觉舒适自在。

大多数人对财务富足持有的消极情感，比对财务自由持有的积极情感还要强烈。

财务状况和你对金钱的所见所闻，对你的影响程度是一样的。

如果你想行之有效地改善自身财务状况，你就必须改变你的消极态度。

想要变得富有，而又不去认识或者改变自己的信仰是徒劳的。

他人提出的建议不仅仅向你指明一条道路，也为你划定了极限。建议者常常将对自身处境的辩解伪装成对你的建议。

不要在身边寻找建议，而应该在最合适的地方寻找建议。

发展出能帮助你获得你想要的东西的信仰是十分重要的。

你能在30分钟之内改变任何一种信仰。

我们每一个人在过去都曾经改变过自己的观点或想法。这些在当时无意识的、偶然发生的改变，现在你同样可以有意识地去做到。

评判信念的重要标准是：这种想法在你通往目标道路上是否对你有帮助？

每当生活中发生不如你意的事情，你都要找出隐藏在事情背后的信念。

要实现自己的财务目标，你需要3种信仰：

1．我的处境自身必须改变。

2．我必须改变我的处境。

3．我可以改变我的处境。

想把某件事物变成必需品，我们就需要使用杠杆。杠杆由“避免痛苦”和“体验快乐”两部分组成。

你可以制造杠杆。无法实现目标时痛苦，实现了目标就快乐。

每一个达成过远大目标的人，都是将90%的精力放在“为什么”上，只将10%的精力放在“怎么做”上。

第六章 债务

>> 消费债根本没有优点。更确切地说：消费债是愚蠢的行为，对人产生破坏性的效果，打击人的积极性，消磨人的精力，使人最终陷入一种恶性循环。

>> 我们的行为并非基于我们自身的“逻辑感知力”和意图，而是基于我们的信仰。改变信仰，才能改变财务状况

>> 1．向你的长期目标看齐。问一问自己，你的所想、所言、所为是否都对你实现目标有所帮助。

2．改变自己的信仰。想要借助一些实用的建议去实现目标，而不去改变信仰，是徒劳的。

3．永远不要说：“这没用。”现在，每一欧元都有用。

4．将自己的每一笔支出都罗列出来。我知道，这有点麻烦，但是我向你保证，这样的麻烦是值得的。要按照预算计划来支配金钱的支出。

5．剪碎你的信用卡。现在，马上。在你有了50000欧元存款之后，再去申请一张新的信用卡。

6．将可透支的信用账户换成普通的信用账户。后者利息更低，你也可以开始清偿欠款。

7．将所有的未收回款项罗列出来。亲自去找你的债务人收取欠款。允许他们分期偿还。真诚地感谢每一位支付欠款的债务人。

8．开诚布公地同你的债权人谈一谈，旁敲侧击只会使他们不理解你，使他们感到愤怒。相反，如果你开诚布公，大多数的债权人都会同意你提出的欠款归还建议。

9．每月偿还债权人的钱数不能超过每月余钱的一半。基于两个原因：首先，你马上就开始储蓄；其次，你要偿还一定数额，才能使你的债权人不对你失望。

10．对每一笔支出，都要问自己：这笔支出真的有必要吗？我必须花这笔钱吗？

11．寻找新的收入来源。

12．为自己限定每月支出的最高限额和每月收入的最低限额。

13．培养危机意识，模拟极端紧要关头的情形，尽快地采取行动。你一定已经改变了自身信仰，剪碎了信用卡了吧？

>> 你给予一个人责任，你也就给予了他权力。你现在需要尽可能多的力量和权力。

>> 财务状况是衡量个人价值较小的一个方面。对于那些仅仅因为你有钱才和你一起交往的朋友，你完全可以舍弃。如果有人愿意难过，那这是他们自己的决定。不要让别人的看法来决定你的幸福感。

>> 时刻在保险柜中存放一笔不可动用的储备金（比如25000欧元）。

超过80%的紧急性问题也就迎刃而解了。使你负担过重的一般都不是大笔债务，而是分散的“小”问题。

这是一笔紧急储备金。也就是说，这笔钱只能在破产或在表白清偿诚意并交代财产情况的宣誓时动用。在此之前，你必须当这笔钱根本不存在。

这笔储备金始终能给你重新开始的机会。

25000欧元的储备金有利于你保持自信，满足你对安全感的需求。

为了你自己、为了你的健康和你的家庭，你需要一个这样的策略。

>> 千万不要将你能存下数额的50%以上用于支付债务。

>> 每月余钱中抽出50%用于偿还债务，其余50%存下来。

这样一来，你就可以马上开始积累财富了。

你的努力要以能够激发你动力的目标为导向：你在积累财富的同时也清除了你的债务。

通过建立现金储备来培养你的财富意识。

你总是有钱来应对紧急情况。这样对你大有裨益，因为负债累累的情况下，你很难再申请到信用卡来应对突发事件。

>> 永远不要用短期解决方案来应对长期问题。

消费债会扼杀你的积极性和自信心。

我们的信仰决定我们是否会欠下债务。而我们可以随时改变自己的信仰。

将你的力量用在清偿债务上，而不要用在推卸责任上。不要指责任何人，包括你自己。

用你的债务让自己学会自律。如果你能改变自己的信仰，那么自律对你来说也会很容易。

将你的目标定得更高一些，因为你的期望能决定你将获得什么。

每个问题都手捧一份礼物来到我们的身边。问题是很有趣的。

财务压力对你来说可能是毒药，也可能是良药。这由你自己决定。

每一个人都可以处理好成功，但是处理好失败才是真正的艺术。

债务不要紧，要紧的我们处理债务的方式。

第七章 如何增加自己的收入

>> 约翰·费茨杰拉德·肯尼迪这样说过：“不要问你的国家能为你做什么，而要问你能为你的国家做什么。”

>> 刻不容缓地着手去做所有事情。

不要害怕犯错误。

IBM的创始人托马斯·约翰·沃森曾说过：“在我的公司里，想要出成绩，就必须犯下双倍的错误。”

犯错使人积累经验。经验帮助你快速做出正确决策。

学会去相信你的直觉。快速做出决策。

凭你的第一感觉做出反应。你会犯错，但你会做更多正确的事。

如果你做出的快速决策中有51%是正确的，你将变得富有。

>> 让自己成为专家。找到一个还没有专家的领域，或者自己创造一个新领域。

你应该改变你的愿景，使你能主导自己的选择。

你不应该以自己当前的状况为导向，而应该以你想要获得的状况为导向。

目标使人充满创造性。在你“见过伟大的幻象”之后，你会突然明白哪一块拼图应该放在哪里。

如果你的目标群体是普通人，你的商品必须尽可能便宜。如果你的目标群体限定为“小范围”人群，你可以把成果的价格定得更高一些。

如果你是专家，客户就会主动上门找你。

成为专家并不难。通常情况下，专家都是业余人士评选出来的

>> 如果你是个体经营者，自己给自己发一份固定工资。

习惯于每个月使用固定的金额来生活。

将个人财务和公司财务严格分开。

建立存款。这样你才会知道自己为什么而工作，使你的动力变得强大。动力的强大使你的收入得以增加。

两年内你就能有12个月的财务保障。那时候，只要你愿意，你就可以一年时间都不工作，仅靠存款生活了。你是自由的。

只要7～10年，你就可以实现财务安全。你的“鹅”已经长大了。你每月会有大约5000欧元的利息。

你不再继续工作，因为你不必工作了。如果你继续工作，也只是因为你想要尽情感受自己的兴趣爱好。

>> 能力

你在自己的专业领域是一个什么水平？你有没有将自己定位为专家？你了解自己的专业领域吗？你是否已为自己建立起能提升你知识和能力的导师及专家团队？你在个人专业领域之外是否还继续深造？你的个人能力是否和你的专业技能共同成长？你了解成功的法则吗，是否运用了成功的法则？你具备领导资质吗？同你所在领域的优秀人士相比，你的能力如何？

你的自我评价：____分（最高10分）

精力

你准备将多少精力投入专业技能的提升中去？你实际投入了多少精力？你还有多少能量？你能否将精力集中起来，全身心做某件事情？对于你现在所做的事情，你的热情和激情有多大？你热爱你的工作吗？从长远来看，你在将来需要更多的精力，你是否仍然为自己的健康、运动、家庭和持续学习以及成长而投入时间？

你的自我评价：____分（最高10分）

影响力/知名度

你是否知道这是你的收入板块中最重要的板块？影响力是最强大的乘数。你的产品/你的服务受众面有多广？网球运动员鲍里斯·贝克尔能挣钱，因为他很优秀，而且付出巨大的努力。但是，他挣到大笔的钱，还是源于成千上万的观众观看他的比赛。知识、技术、产品在当今社会比比皆是。你能否利用你的产品挣到钱，取决于有多少人知道。

>> 每个人都会获得他应得的。你值得拥有多少，这完全掌握在你自己手中。

你不会因为自己需要更多就得到更多，而是因为你值得更多。你应该关心自己的义务，而非关心自己的权利。

你的付出，应该大于别人对你的期望。让你周围所有人都感到惊喜吧，超出别人对你的所有期望吧。优秀还不够，追求卓越吧。

请勇于承担责任，使自己成为不可或缺的一员；请勇于放弃和下放权力，使自己成为非必要的一员。

想要挣得更多的人，需要一张长长的问题清单。

做所有人都能做的事情，这件事情的价值就犹如沙漠里的一粒沙。你不必做得更好，但要更独特。找出你的优势。

你的收入同你的自信并肩成长。

你的收入由以下板块组成：能力、精力、影响力、自我评价/自我推销和创意。

花更多的时间来营销和提高个人（或产品的）影响力。

将精力放在能够为你带来收益的活动上。问一问自己：我是否必须做这件事，或者是否别人也能做到

第八章 储蓄——支付自己

>> 你应该首先支付自己。在月初将收入的10%存入一个独立账户中。

为自己设立一个“鹅”账户。在常用账户下开通一个长期划付委托业务，每月初将工资收入的10%转入“鹅”账户中。

千万不要动用“鹅”账户中的存款。

根据你从本书中学到的原则来管理“鹅”账户的资金。

随着“鹅”账户资金的增长，你在生活中会更有乐趣、更加自信。

设立“鹅”账户对于增强自律而言，是一种简单有效的方法。

>> 从每次加薪中提取50%存入你的“鹅”账户中。这样，你的生活水平就不会提升很快。

每一次加薪都能促使你的“鹅”加快成长。

你知道自己为什么而工作。你向你的潜意识表明了你有良好的理财能力。

每一次加薪都使你更加接近自己的长远目标。

作为一名个体经营者，你集老板和雇员于一身。定期给自己加薪。

这50%绝不会对你造成影响，因为你还没有习惯加薪后的生活。

>> 只有当你的钱多到可以使你仅靠利息便可生活时，你才算真正富有和独立。

如果你没有赚钱机器，那么你自己就是一台赚钱机器，只造出你值得获得的金钱。

是储蓄而非收入让你变得富有。财富产生于你对金钱的留存。

需求随着收入的增加而提高。如果你今天管理不好你的钱，那么等你挣到更多钱的时候，你就更管理不好了。

在收入低微的情况下储蓄反而更容易一些。因为收入越高，相同百分比的绝对数额就越大。

我们真正需要的东西其实少之又少。我们只是为了对自己的消费行为进行辩解，所以这样声称而已。

你绝对找不出不节俭的公司创始人。

不要只看到金钱现在的价值，要看到金钱在10年、15年或20年之后的价值。

成功者做好准备去做大多数失败者拒绝去做的事情。

使用收入的90%生活，与使用100%相比，没有什么区别。

我们的生活水平总是随着可支配收入的增加而提高。

你可以随时改变你关于储蓄的信仰和观念。

同样地，储蓄可能看起来比较困难，但是不储蓄给你造成的困难更多。

如果你做的是所有人都能做的事情，你也只会得到其他所有人都有的东西。

一般只有在缺钱的时候，金钱才会成为生活的重要组成部分。

引导你的孩子去接受储蓄的概念。

第九章 复利的奇迹

>> 去银行为自己开设一个储蓄账户，坚持18个月往账户存钱，每月的存入金额是上个月的2倍。

你要学习去寻找新的收入来源。

你要有足够的时间来开辟新的收入来源。

你要像锻炼肌肉一样锻炼自己的收入。

你的潜意识在发生变化。很快你就可以迎接全新的挑战了。

你应该使自己独立于现有的收入来源。

如果将这笔钱用于投资，你就为将来可观的财富建立了基础资本

>> 在金钱方面，责任原则同样适用。使自己的资本增值的人，会成为一个富有的人。而无视资本增值法则的人，会再次失去他的金钱。

了解复利的力量，却不使用这份力量使自己实现财务自由的行为，是一种缺乏责任心的愚昧无知。

对于复利来说，只有三个重要因素：时间、利润率和投入。

你开始得越早，你就能越轻松地实现它。

如果利润率提高3倍，那么你最后得到的金钱总额几乎能达到30倍！

如果你不让资本和投资为你服务，整个资本主义都会悄悄地与你擦肩而过。

金钱只留给那些了解并遵守资本准则的人。

资本主义使富人更加强大，会拿走那些无视其法则的人手上现有的东西。

是时候让“少数人的资本主义”成为人人共享的资本主义了。你也可以对此做出贡献，通过获得私人财富，成为一个榜样

第十一章 投资者和股民应遵从的原则

>> 对安全的担忧，对人们是个很大的劣势。追求绝对安全的人往往会恐惧。追求安全的这类人正是最胆怯的这些人。他们的世界总是黑暗且充满危险的。过分沉迷于安全的人，世界观总是消极的。他们总是会发现新的危险。

>> 不论你想选择一条快捷的路，还是缓慢的路，你都应该：分散投资。

>> 学会如何区分投资、投机和负债项目。

投资者在购买投资产品时就能取得收益，而不是等到卖掉产品时。

不要太早地选择负债。在买自住房之前，你应该要拥有一定量的积蓄。

你自己居住的房子不属于投资产品，它属于奢侈品。

投资者赚钱，投机者赢钱。

有形资产胜过货币资产。

如果想要实现财务自由，就要敢于冒险。

分散投资：一部分资金用于货币资产投资，一部分用于有形资产投资。

作为一名投资者，要不断地学习，充实自己。

做出决定：你想花15年至25年的时间来实现财务自由，还是想走一条更快捷的路？你想做一名投机者，还是想成为一名投资者？

我们无法预测未来，但是我们能塑造自己的未来。

跟随心中积极向上的声音。梦想是可能成真的。

第十二章 财务保障、财务安全和财务自由

>> 尽可能快地实现财务保障。

世界上不可能有人从来都没有实现过自己的最低目标。

你对自己，对你的健康，你的家人和你的自我价值观是负有责任的。

随之而来的是：你在财务上会获得安全感。

把这笔钱存放在安全且容易支取的地方。

你以此奠定了富裕生活的基石。

由此你已经达到了真正自由的最低限度。

>> 恐惧永远不应该左右你的决定。因为世界上不存在失败。

>> 现在就做出决定，你是否想实现财务自由。

不到最好，永不满足。

你应该提升你对机会的感知能力。

你参加比赛是为了赢得比赛。

每一件小事都有其对你有利的意义。一切都十分重要。

你的生活准则应该是：成为最好的自己。

你不应该害怕犯错误。

想要变得十分富有，你就必须建立自己的企业。

>> 要实现财务保障，你应该尽量选择低风险的投资项目。要实现财务安全，你就应该去寻找安全稳定的投资项目，长期平均收益率为12%的投资项目。要实现财务自由，你就应该将那一部分不需要用来实现财务安全的资本拿来冒险，一部分投入中度风险投资项目，另一部分投入高风险投资项目。

第十三章 教练和专家网络

>> 那些没有亲身经历过的人没有权利给建议，你也绝对没有理由去听从他们的建议。

如果你周围都是成功人士，想要成功很容易。

想变得富有，你首先必须习惯坦然面对财富。最简单的方法就是，去结交成功人士。

“判断一名君主是否才智兼备的最佳方法，就是观察他周围的臣子。”（尼科洛·马基雅维里）

早在需要顾问之前，你就应该去为自己寻找优秀的顾问。

当别人说的话对你来说完全无所谓时，便没有任何东西能阻挡你了。

只向那些你想成为的人进行咨询。

>> 财务自由7年课程