作为刚刚开始学习理财知识的小白，经过一段时间的学习和积累，逐步掌握了一些小窍门。写出来，一方面是为了做个总结，另一方面也是希望和正在学习理财知识的同道人进行分享。没有高深的理论和专业分析，只是将我在学习和实践过程中的心得稍稍列举。如有不妥，请批评指正。

首先，记账对理财的起步十分重要。

我是跟着许多理财大咖的公众号，还有她们推荐的书籍开始学习理财的。很多次，这些理财达人都会提到记账的重要性。在我自己的实践过程中，我发现，在理财伊始养成记账的习惯，的确十分必要。

1.记账之前需要系统全面的梳理每月的收入、支出和负债。

因为记账需要每月设定预算（后面会单独说到），所以必须提前做好功课，知道自己每月的收入，需要缴付的贷款，以及日常的花销。这样可以进一步了解自身财务状况，发现自己为何攒不下钱，或者攒钱太少的问题所在；也有助于将自身已有资产进行合理规划，为后续理财打下一定基础。

2.记账会使购物变得更加理智

一旦你开始记账，你会发现，你的头脑中会自动设定一条消费界限。从前毫不犹豫买买买的东西，在记账后，会进行理智对比。会想到自己是不是真的需要这双鞋，打折的包包虽然便宜却不一定常用等等。在这种对比中，消费会变得更加理智，无形中减少了很多开支，节省了不必要的花销。

下面，我再具体说一下我在记账实践过程中的一些浅显体会。

1.选择适合自己的记账工具

网上推荐了很多理财app，比如随手记、口袋记账、挖财记账、时光记账等等。有些很方便，有些很清新，有些统计很简单，总之各有优缺点。我的建议是，开始尝试记账时，选择两至三个比较喜欢的，然后同步运行，最后筛选出最适合自己的那一个长期使用。

因为，最初，单单从界面、颜色、别人的评价、简单几下的操作中，并不能发现什么问题。而且，每个人都有自己记账的不同习惯，各类需求都有差异，别人觉得合适的，也许并不能满足自己。所以一定要通过使用一两天，切实记录一下花销收入，才能确定哪一款更适合自己。

我最初开始记账时，下载了4个记账类的app，经过同时运行后，最终觉得随手记比较符合我的个人习惯和要求，一直坚持使用至今。

2.设定符合自身理财目标的预算数额

为了实现理财目的的记账，并不仅仅是记录每天的花销开支这么简单。应当是首先明确自己每月需要将收入的多少储蓄下来进行投资，然后将总收入减去储蓄金额，再考虑设定支出预算。当然，也要符合自身生活实际，不能极端压缩开支。

个人的体会是，预算要紧紧围绕“日常”二字，包括每月发生的衣食住行支出，比如房租、水电费、公交费、饭费等等。一些不常发生的意外支出不用列入预算（这些费用怎么记后面会说到）。这样，一方面保证了预算的平衡持久性，不会经常产生大幅变动，能够真正反映出日常的正常支出情况，可以以此为基点进一步审视自身消费习惯，制定更为有针对性的理财规划。另一方面，不会因为多次超出预算使自信心受到打击，导致最终不能长久坚持。

3.将自身资产化零为整

日常生活中，因为各种需求，会办理很多不同的账户，有许多不同银行的银行卡，也会使用到支付宝、微信支付等。个人的经验是，为了方便记账，使每月的收支状况更加一目了然，最好将这些账户化零为整。

投资的资产，也就是每月我们攒下的钱整合在一个帐户。预留的生活费整合在一个帐户。防止意外发生，流动方便，可随时取用的备用金整合在一个帐户。其中预留的生活费可以基本等同于每月日常花销的预算。而其他帐户就可以不必经常动用，放在能够赚利息的各种宝里，或者基金定投、购买银行理财等，最大化的赚取收益。

4.合理设置分类账本

在记账的过程中，根据自己的需求合理设置不同的账本十分重要。可以降低记账的繁琐度，方便查看对比各项专项支出，同时，到了年底，还能更进一步计算整体的收入和支出。

上面提到的大额意外支出，就可以单列一个账本，一旦发生什么预料之外的花销，可以单独记录。既保证记录不遗漏，又不会影响日常预算的连贯性。

同时，像装修、学习或者就医这一类问题，可以单列专项账本。例如装修，如果每笔分别记录在日常花销中太过琐碎，且不宜最终汇总。而日常就医或者意外疾病费用单独记录，更可以对自身今后保险金额的需求有更为清晰的认识。

个人在记账中，还习惯将年度一次性缴纳费用单列账本。比如物业费、车险等。虽然严格来说，这也是日常积累的费用，但将其拆分来每月记录太过繁琐，而且容易遗忘。一次性记录后，等到年底，再整体计入年度日常总支出中会更加方便。

最后，一些方便记账的小tips

1.开通银行卡短信服务功能

我使用的每一张银行卡都开通了短信服务功能。最初是为了能够及时发现被盗刷的现象。后来在使用过程中，发现短信服务功能对及时将零碎资金整合、随时掌握银行帐户、查找漏记的账目都十分有用。因为每笔收入和支出都会在短信中记录详细的日期和金额，一旦因为忙碌忘记记账，很容易翻找查对，及时补录。

2.集中使用一个帐户

作为一个曾经的剁手党一员，发现由于某宝支付太方便，本来想攒下的钱不知不觉就花没了。后来，为了遏制这种不良势头，将每月消费预算金额集中在一张银行卡中，所有支付端，无论某宝，还是某信，还是某pay统统绑定这一张卡，并设为默认支付选项。这样，余额宝和其它存钱帐户基本不再动用。

可以根据自己支付习惯，选择绑定一张信用卡或者储蓄卡，或者其他支付方式，预留的金额可以略大于预算。

3.话费、公交卡

记账中，像公交卡，话费等都是提前预充，而非实际消耗金额。个人经验认为，预充时就直接作为支出进行记录比较方便，不必按照每月实际发生费用零碎记录。一来是这些费用最终一定会消费完毕，充值完毕不可能再返回。二来金额不算太大，对一两个月的预算平衡不会产生太大影响。

以上是我在记账过程中的一些小小心得，有不当之处欢迎批评指正。也希望对记账、理财感兴趣的小伙伴可以多提建议，一起讨论，在学习理财的道路上共同成长进步。