在这个寒冷的早上，我们相聚于此，只为能分享彼此的成长，只为能不断精进，遇见更好的自己！亲爱的214期2.0的小伙伴们，我在小龙虾的故乡湖北潜江向大家问好，祝大家早安！

很高兴有这样的机会来跟大家一起做分享，首先介绍一下我自己，我是来自八组的段红梅，坐标东莞，我的三个标签：爱学习的理财规划师，7次MDRT的获得者，拆书学习爱好者！

我今天分享的主题：我的家庭，我来守护！今天教大家守护家庭的一种财务管理方法！

标准普尔资产象限图是配置资产的一种方式。通过这种资产配置，能够实现财富的稳健性，调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。大家要洗耳恭听哦！

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

“标准普尔家庭资产象限图”解析

　第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。　要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。比如余额宝，平安金管家旺财账户。其实信用卡在现金账户里也是一个不错的选择。

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外医疗，住院医疗，重大疾病，意外残疾，意外身故，疾病身故。活着让自己更有尊严，不拖累我爱的人，不伤害爱我的人。因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。　这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。这个账户不能盲目跟随投保，根据家庭自身需求量身定做，要注意三个原则：家庭支柱优先原则（谁的收入最高？谁的保费支出最大），保额保费原则（保额是年收入的20倍，保费是年收入的10%到20%），买全买够原则。要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。人无横财不富，马无夜草不肥，用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。　这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，看到收益后第二年就用90%的钱去买股票了。如果市场行情不好，损失就会很大。所以大家一定要切记，这个账户的钱，未来对于我们的生活不会有太大的影响，有锦上添花，没有也不会让生活陷入困境。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这些钱一定要用并需要提前准备。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以要及时准备，并定期检视！

这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？

这3种保险必须早做准备 

意外险必须要买

这就是由于意外的特殊性决定的，不知道它什么时候会来，不知道它会带来什么样的后果。面对意外，还能怎么办，只能尽早的买好保险！普通人，买一份一般的意外险，只要稍微交点保费，就能带来很高的保额！职业特殊的，好好规划一下，给家庭带来更多保障！

重疾险一定要买

为什么国家会花大力气强制推广大病保险，就是因为近年来重大疾病的发病率越来越高。一方面，重大疾病发病率高；另一方面，治疗费用居高不下，因此，国家希望通过保险来解决医疗费用问题。

对于普通居民来讲，仅仅依靠社保及大病保险是不够的，更需要为自己和家人补充一些商业重疾险。目前市面上的中重疾保险，都是一般家庭完全有能力消费的，不存在买不买得起的问题，只有够不够重视、想不想买的问题！

养老险必须早作准备

谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！说得就是很多人，可以规划养老的时候，没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却来不及了！

相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依的问题！这三种保险，不存在需不需要的问题，只存在买多买少的问题，早规划，早受益，值得考虑！

保险就是平时不用钱、急时急用钱，小钱变大钱、保费变保额、清水变鸡汤、黄土变黄金。保险就是平时为意外所做的准备、年轻时为年老时所做的准备、健康时为生病时所做的准备千万可别省！

我们为之奋斗一生的终极目标，每个人都希望拉着幸福的快车，带领一家人奔向幸福的顶点，所以提前规划防范于未然，我的家庭我来守护！

在新年即将来临之际，衷心的祝愿大家新年愉快，2019心想事成，诸事顺利！

我的分享到这里就要结束了，感恩大家的聆听，愿我们有美好的一天！