孩子三岁后我开始认真考虑压岁钱的处置问题。
三岁前很简单，小生物们对红包的兴趣远远大于里面的钞票。
“我有红包！”就是字面意思，她有一个红色的信封，每天特别开心地掏出来看上面的各种图案和金粉。
钱掏出来，问：“这是什么？”
你只需要平静地回答：“这是钱。”
然后她就把钱一扔，继续玩红包。
但三岁以后，就真的不大好糊弄了。
过完元宵节再把红包没收，她就会奇怪地问：“这不是给我的红包么？”
只好骗她：“妈妈帮你存起来，以后上大学用。”
现在流行说“你不理财，财不理你”，从小让孩子拥有“财商”，以后能更好地在社会立足——
这种话听得多了，我也决定给孩子一点财商教育——从自己支配压岁钱开始。
01
让娃有“财务责任”意识，首先要学会量入为出。
于是那次过完年，我留了200美刀给老大——
“这些钱给你用一年，以后你所有小朋友过生日要送礼物，你自己要买爸妈不给买的玩具，就花这钱。”
小孩的社交生活也很丰富。班上小朋友三天两头生日派对，礼物基本都在20到30刀，我心里盘算，估计还不一定够。
但没想到娃很认真。
从此后，再有小朋友生日派对的请柬来，她就说——“我们不去了吧。”
我的脸立刻抽筋，那不是你的好朋友么？为什么？人家妈妈把请柬给我我都答应人家了啊！
好说歹说分析了人情世故，她去超市指着一个五块钱的礼物，一脸认真：“就买这个吧！”
我的内心很崩溃，但装得模范妈妈那样问：“你的钱不花，都准备给自己买什么玩具呢？”
人家扭捏一笑：“不买，太贵了，我让圣诞老人给我买。”
“那你还有200块呢？”
“我存起来。”
孩子想了想再补充，“你不是说要大学再用么？”
孩子的财务责任意识就这样树立起来了。
后来，队友对她显摆了一下2017年美股的涨幅，然后伸出右手：怎么样，要不要拿压岁钱入股，爸爸帮你炒股票。
孩子一脸疑惑：那股票不会输钱么？
队友一拍桌子：风险和收益是一致的啊！有风险才能赚钱！
孩子咬咬牙，回了房间，半天，颤颤巍巍递了20块钱出来。
你看，她已经对自己的钱负责了，怕输就少投一点，投资风格可以说非常稳健了。
02
比起让孩子树立“我以后要赚大钱，住别墅开宝马”，我认为，让孩子明白自己做的每个财务决定都是有后果的，自己要为这个后果负责，是更重要的。
每当在新闻上看到，什么裸条、几个借贷平台利滚利最后欠了几十万，我都很好奇：这些小孩都不知道“借钱总是要还的”这个基本道理么？
说到底，财商教育要把未来、规划和责任几个词种在孩子心里。
金钱最基本的意义，就是应该满足我们的日常生活所需。
但有些家长说“你只要好好做题读书，其它事情不用操心。”
刻意把孩子和生活隔离开来，到了十几岁，对自己家庭的财务状况都一无所知。
这样的孩子，怎么能对自己以后的生活和理财有观念呢？
所以，财商教育的基础，是认识钱。
美国小朋友上小学后，专门有个主题是用硬币教数学。
1分、1毛、2毛5、1块，刚开始先教孩子认识基础的货币单位。
等到了二三年级，学会了加减法，玩法就丰富了。去超市观察，记录棒棒糖、奥利奥、面包，这些东西分别都是多少钱。
我平时就经常带着孩子逛超市、逛市场，让她们看价格标签，替我算总价和找零。
当然，现在国内大家都用支付宝微信了，那也可以算算账户余额，学学比价。
每个家庭都在赚钱花钱，努力收支平衡。让孩子参与到自己家庭的理财，就是一个最基本的财商教育。
03
慢慢让孩子管理自己的零花钱、压岁钱也是这个道理。
如果孩子是小公主、小皇帝，什么物质要求家长都像机器猫一样满足，TA就学不会责任，想不到将来。
压岁钱预留一部分自由支配，这件事在我们家成为定例，因为要花一整年，她们就要学会规划：记账、做预算，学会取舍自己想要的东西。
如果钱真的花完了，就不能去同学生日聚会，不能在学校筹款时候捐款了。
当然，孩子越小，掌控感会越差。可以从每天、每周或每月的零花钱开始，让孩子学会负起财务责任。
同时，家长也要给孩子做榜样。
家庭有什么重要的未来财务规划，比如要换车子、添置大家电、换房子，要当着孩子面讨论，让孩子见证父母们是怎么做的。
04
很多人担心，过早谈钱，会让孩子变得太现实、只注重物质激励吗？
这个问题我也曾经遇到过——
我家孩子学校有积分制度，当做了好事的时候就会加分，用分值换取奖励。
后来这套制度我们在家里也活学活用：比如5分可以叫爸爸妈妈陪玩10分钟，10分可以看电视20分钟，30分可以买一个15刀以下的小乐高。
后来有一天，老二过敏，我在床上给她喝药，喊老大去拿水。
老大第一反应是：“我能加1分么？”
我愣了一下：“如果不给你加分，你就不帮忙了是么？”
她踌躇了一下，还是去了。
但事后我认真找她谈了一次。
我告诉她，家庭是个共同体，我们是靠情感联系的，而不是靠法律原则和经济原则。
亲情、友情、爱情，都是不适用法律和经济原则。而情感往往是比法律惩罚、经济诱惑有更强大的制约力和动力。
爸爸妈妈爱你们，为你们做那么多事，主动往自己肩上放那么多责任，并不是为了让你们以后在经济上同等或更多地回报我们，也不是仅仅为了履行法律责任。
家是一个共同体，爱是我们的发动机。
希望我们的孩子都能明白：财富只是通向幸福的一座桥梁，并不是我们人生的目的，更不是幸福本身。
