过去传统金融行业呈现贵族化特点，普通消费者难以企及。因为互联网对金融的革新，余额宝在一夜之间唤醒普通大众的理财需求，各种互联网金融平台也层出不穷，以降低投资门槛、减少交易成本、增加流动性成为普通大众理财的代表。
事实上这个世界每一次重大的“技术革新”都推动了商业效率的提升，削减了成本，让普通大众能够触及的到。
比如说当年福特通过流水线的方式生产汽车，大幅降低了生产成本，从而降低了汽车的价格，使更多的人可以用更低的价格用上汽车，这是对社会的极大推动；后来日本的丰田汽车用精益生产模式进一步提高效率，同样品质的汽车价格只有欧美车的三分之一，再次席卷了全球。
因此，真正推动整个行业的效率提升，带来价格大幅下降的都是真正的牛人。
正如，这个时代因为 ”互联网创新“ 再也没有“一分价钱一分货"的道理。
例如，我喜欢的一个鞋子品牌要卖1500，但我有个亲戚是这个品牌的江苏省总代理，在他那里我只要花250块钱，就能买到商场里卖1500的鞋子。而我的亲戚从厂家那里拿货只要150块钱，那这个鞋子的定倍率就是10倍。10元钱的东西，品牌商拿了1元，零售商拿了9元。
所以，“一分价钱”和“一分货”其实指的是两个截然不同的东西：“一分价钱”指的是零售价，“一分货”指的是货品出厂时的价格（出厂价）。货的品质是由出厂价决定的，而对价格的感知，是由零售价决定的。
比如那双鞋子。是哪个价格决定了鞋子的品质呢？是150的出厂价决定了货的品质。又是哪个价格决定了客户对价格的感受呢？是1500的零售价。所以，这个世界上，从来没有“一分价钱一分货”，只有“五分价钱一分货”，或者“十分价钱一分货”。
10倍的定倍率算不算高呢？至少不算是最高的。商场一楼卖的化妆品、首饰、眼镜等很多商品的定倍率是远高于10倍的。例如女孩子挺喜欢的迪奥香水的市场价是780，它的原材料成本价是15.6元。1.5元一瓶的矿泉水，水的成本才1分钱。
过去，1元的货，要卖5元钱。但是现在，因为互联网所带来的传递价值环节的效率的提升，我们可以用1.5元来生产更高品质的货品，但只卖3元钱。于是，商业界出现一群可怕的竞争对手：他们东西比你做得好，还比你便宜，他们的人群受众更广。
一个商品的价值并不仅仅在与其本身的价值，如果这个东西好，但是只能服务于少数人，那么这个商品的价值从某方来说是不高的。
未来的趋势是：如果你做的是真正的创新，你可以把1分货卖出10分的价钱；如果你提高了效率，你可以把10分的价钱压到3分；如果你是全能型创业者，那就用1.5倍的成本做出更好的货，但是只卖3倍的价钱，开启“做得比别人好，还比别人更便宜,让更多的人get到”的时代。
你选择哪一个?
今天金融业通过互联网革新，打破了隐含信息垄断方面，撕开了一个口子。不同财富状况人群之间，第一次通过互联网和移动互联网了解了彼此所需。架起供需双方的桥梁，还架起了线上和线下的沟通之道。欧洲银行业曾经测算过单笔金融业务的平均成本，营业点是1.07美元，电话银行是0.54美元，ATM是0.27美元，而通过互联网的成本仅为0.1美元，其成本优势巨大。更多的互联网金融平台能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，这是整个商业效率的提升和成本的降低带来的社会福利。
这就是互联网金融创新呈现的一个价值理念：普惠大众
互联网金融，一股不可阻挡的大趋势是：用真正的创新，和极致的效率，把全中国所有的金融理财产品，都革新一遍！
