大多数的上班族，主要的收入来源就是自己每月的薪水和年底的奖金，尤其是在一、二线城市打拼的新城市人，每个月要负担房租、交通费、生活费等，男生要买自己喜欢的电子产品，女生要买自己喜欢的化妆品、包包，甭说存钱了，基本上是月月光，甚至还要还信用卡的债务，想要赚到自己的第一桶金真是难上加难。

上班族，真的没有办法摆脱月光，赚到自己的第一桶金吗？事在人为，世上无难事，只怕有心人。你有心去实现这个目标，持续不断地努力，时间自然会回馈属于你的美好。

C姑娘，22岁，是我在美容院认识的一个美容师，小姑娘真心不容易，18岁就从四川老家到上海打工，固定做美容师几年了，每个月薪水接近5000元，但工作几年来几乎没存到钱，每个月都是月月光，还要还信用卡分期。

看她的消费习惯你就明白为啥她月月光了，美容院的美体内衣，一套万把块，喜欢，买；美容院的养生项目，对身体有用的，一个疗程上万块，喜欢，买；美容院的化妆品，小姑娘要漂亮，产品要几千块，囤货，喜欢，买。几乎每个月都在买买买，不但她买，她周围单身的美容师基本上也都是这个消费习惯，喜欢就买买买，美其名曰，女人不能亏待自己。

我表妹小D，大学毕业从老家来上海打拼，今年26岁，在一家传媒公司做了4年，月薪从5000涨到万把块钱，小姑娘把自己的生活打理的井井有条，业余学点投资理财知识，还经常在专栏写写文章赚点小费，几年下来也小有积蓄，去年年初已经和男朋友在郊区付了首付买了套小两房，日子过的红红火火的。

同样是上海打拼，为什么C姑娘和小D的差异会这么大，除了学历这个因素外，最重要的是消费认知的差异以及对未来生活的规划。C姑娘是走一步算一步，小D除了对自己的职业有规划，还对未来生活有长远的规划，否则也不会买房落户上海。

上班族，想要摆脱月光，尽快积累自己的第一桶金，应该从这三方面做起：即改变消费习惯、学习投资理财、学会下班后赚钱。

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改变消费习惯，学会过极简品质生活。做好月度预算，除去房租水电交通费伙食费外，对其他的支出做到量入为。

购物时，主要买生活必需品，只买有用的东西，而不买便宜无用的东西。有时候淘宝上淘几件便宜的衣服不如买一件质地好的稍微贵的衣服。学会控制自己的购物欲望，少买奢侈品，不是自己年龄段和收入水平去消费的东西就不要去提前消费。

每月都超支的情况下，可以学习记账，不需要每次都记，大致每个分类花了多少钱做一下记录，比如超市购物多少钱，购置服装费多少钱。

现在手机上有很多记账app，用起来很方便的，像随手记、挖财之类的，都是设计好的科目，只要填内容就可以。如果觉得使用app记账麻烦的话，可以所有的消费都使用支付宝，支付宝每月会有账单，还会有消费习惯分析，只要看每个月的账单，就可以知道哪些项目超支，哪些项目是合理支出。

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学习投资理财，学会养一只会下蛋的小金鹅。俗话说，你不理财，财不理你，理财要趁早。平时多看一些理财类入门书，比如《30年后，我拿什么养活自己？》、《富爸爸穷爸爸》、《小狗钱钱》、《巴比伦富翁的理财课》，用财商智慧武装自己的头脑。

建立无风险账户，每月强制储蓄。薪水发下来后，根据实际情况，每月工资的10％，用保本的方法储蓄起来，储蓄的方法有几种：

一是银行12存单储蓄法。打开手机银行点击定期存款预约，约定发工资日后两天每月固定转入多少金额。比如，月薪5000，每月转存金额为5000的10％即500元，12个月满后就有7500的本金，利息不多基本可以忽略不计。

二是购买货币型基金。每月月薪的10％，直接购买货币型基金，如果不知道怎么买的话，直接放在马云爸爸的支付宝或者微信的理财通，大概有3.5％到4.5％的收益。

三是用好p2p平台。不要谈p2p色变，不是所有的平台都是骗子平台，经过激励竞争淘汰，有很多平台还是经得起考验的。比如，有国资背景的平安的陆金所；上市系的宜人贷；有经过几轮风投的人人贷、有利网等等。这些网贷评级中相对靠前的平台也是值得我们研究的。像人人贷针对工薪阶层开发的产品薪计划，每月发薪日后，你就可以把薪水的10％用于薪计划，收益率大概在8％左右。等等，也有网贷平台推出的产品，可以选择适合自己的。

建立风险账户。每月薪水的20％，或者除去必要开销无风险账户之外的收入可以计入风险账户。如果30岁之前，或者是进取型理财者，投入风险账户的比例可以更高点。风险账户的投资方法有以下几种：

一是基金长期定投。这是非常适合上班族的理财方法。每月或每双周定投2至3只基金，可根据投资金额确定定投基金数量。基金定投门槛计较低，一般100元就可以，可以定投主动型的基金，比如偏股型或混合型基金。也可以定投指数型基金，比如中证红利指数基金、行业指数基金等。最简单选择基金的办法是在基金网站筛选，如天天基金，选择近几年盈利排名前50名的你所感兴趣或熟悉的基金公司的五星级基金，择时每月坚持定投，只要你进入时机正确，学会养基，长期来看，是养了一只会下蛋的金鹅。

二是定期定投股票。证券公司开户，用发的奖金或其他额外的收入搏一下，选择基本面好估值不高成长性好的优秀公司每月或双周买入一定金额的股票。这个账户基本上是长期不用的钱，除了买股票的那天其他就不要打开股票账户看，这几年总归会挨到一轮牛市吧，等到牛市到来时，你持有的股票可能会有翻倍的行情都不止，也算是以小博大成功。关键是选择靠谱的优秀公司行业龙头的股票，还有沉住气不计较一时的得失。

三是让自己升值。多学习多培训多提升，提高自己的职场竞争力或掌握一技之长，让自己更值钱，获得更多升职加薪资源。

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利用自己兴趣下班后赚钱，学会增加自己的开源渠道。找到并打磨自己的兴趣点，利用下班后时间开启下班后创业模式。比如，会设计的可以接一些设计作品来做。会绘画围棋的，周末或下班后可以去一些教孩子的兴趣班兼职。喜欢写作的，可以运用自媒体赚钱，也可以给公众号专栏投稿赚稿费；英语特别好的可以去兴趣班兼职或者接翻译的活来做……

消费更理性、学会投资理财、开启下班后创业或赚钱模式后，随着收入增加，你将摆脱月光，迅速积累自己的第一桶金。你的人生也将有无限的可能，生活会越来越美好。

我在参加理财专题征文