文|路小强

在国内移动支付领域，微信和支付宝已经占据了九成以上的份额。而对国内支付市场觊觎已久，一只脚早已跨入国内的苹果，另一只脚却未能挪动半步，仍然与银行一起被列入其他行列。

如今继微信和支付宝对提现功能收费后，QQ钱包从1月8日起也开始对提现进行收费，提现业务将收取0.1%的手续费，每笔最少收取0.1元。如果每名用户(同一身份证对应的所有账户)累计拥有1000元的免费提现额度，之后超出的部分都将手续相应手续费。这是继微信支付、支付宝之后，第三个宣布提现收费的支付应用，这意味着提现免手续费的时代已成为过去。

QQ钱包提现收费，渠道成本太高是主因？

免费一直是国内互联网的主旋律，用户经过十几年的教育，免费观念早已根深蒂固。在2016年3月份，微信发布公告称开始对提现收取手续费，这一举动也曾引起媒体和大众的质疑，认为微信壮大后开始向用户薅羊毛。而随后微信方面也作出了解释，在用户发红包、转账、提现时，微信作为第三方支付工具，每个月需要向银行承担超过3个亿的费用。

马化腾在2016年3月份全国两会时曾介绍了第三方支付背后的商业模式，银行的钱离开银行体系，进入到第三方支付的账户，其实都是要收费的，转账的手续费大约在千分之一左右，这是第三方支付一项很大的成本。而在微信宣布收取提现费用的半年后，曾表示不收提现费的支付宝也没能扛住。

事实上，在互联网金融市场，各种渠道手续费依然是银行等传统机构的一块大蛋糕，收入风险小且风控成本最低，这也成为银行营收的重要依赖之一，所以银行的渠道成本倒逼第三方机构进行收费。平台初期为了抢占市场，不断的对用户进行补贴，承担相应的成本，所以我们看到支付宝和微信这几年频繁的发起红包大战。但在客户及交易体量大到一定程度后，数以亿计的用户规模和海量的交易实际上也推高了平台运营成本。

其实互联网公司的补贴模式早就倒逼银行做出了调整，从15年开始，各大银行都陆续开启了免费转账模式，而提现也是不收费的。微信和支付宝之所以仅对提现收费也是另有深意。除了因为用户交易产生的费用成本提高以外；更重要的是希望剩余资金能在自家的支付场景内流动，所以留存用户刺激消费成了双方博弈的焦点。

QQ用户将成消费主力军，腾讯加速扩建支付场景

QQ钱包早期未参与收费潮，主要因为其在整个腾讯金融交易规模中占比很小。毕竟QQ用户主要是消费能力不高的年轻群体。从2017年12月31日，最后一批90后（生于1999年12月31日）度过了他们18岁的生日。这也意味90后一代已全部成年，集体告别了少年时代。如今90后已开始成为消费主力军，00也即将崛起，QQ用户的消费能力正在释放，QQ钱包在此时收费也是另有深意。

如果说90后是互联网的原住民，00后则是互联网原住民加QQ的坚实拥趸。按腾讯数据来看，手机QQ在00后的使用占比高达99%，同时全面渗透00后的生活。排除掉睡眠8小时，他们平均每40分钟都要打开一次手机QQ，平均每次登录2分钟。

根据中国青少年研究中心最新公布的中国少年儿童发展状况报告显示：相较于同年龄段的80、90后，00后是最富裕的一代。存款方面，70%的00后拥有存款，而近50%的90后没有存款；45%的00后存款超过1000元，只有不到30%的90后达到同样水平。零用钱方面，超过23%的00后，每周花费的零用钱在50元以上。

可以看出，00后的显著特征是在QQ上的时间更长，且消费能力更强。人少钱多已成为这一代人一个显著的特征。并且有更强的消费能力和消费意愿，是不可忽视的、更具购买力的目标群体。

作为未来消费的主力军，QQ当然不希望用户沉淀下来的钱再回到银行里。如今QQ的消费场景已经相当丰富，个性化的QQ空间，各种挂件装饰，以及飞车炫舞、地下城、CF等游戏足以吸引年轻人的眼球。除此之外，QQ除了像大众点评、唯品会、滴滴打车等腾讯全家桶支付场景外，QQ钱包也在积极拓展线下合作，将QQ钱包的服务延伸到线下中小商户，以此来扩展更大的消费场景，也是在为QQ支付生态铺路。

互联网下半场，移动支付之争才刚刚开始

有观点认为，如今QQ提现收费，主要是腾讯在移动支付领域的布局，集中火力在微信支付与支付宝之间的抗衡，QQ钱包则采取节省资金的策略。在我看来，腾讯去年第一季度一个游戏「王者荣耀」营收就100多亿，实在没有必要为了节省两三个亿的资金去挖QQ的墙角。腾讯此举其实是一攻一防，一方面通过微信支付与支付宝进行抗衡，另一方面提前将QQ用户锁定在自己的支付场景里，使其形成消费习惯。虽然相比微信，QQ用户数量有些滑落，但其极高的忠诚度未来将是很大消费潜力。

事实上，支付宝曾经在支付领域一直稳坐头把交椅，几乎无法撼动，自从微信出来以后，整个事情一直在发生变化，或许连腾讯都没想到微信竟如此成功。特别是自从腾讯用微信红包撬开支付领域的大门后，两者在支付领域的差距越来越近，尤其是进入2017年以来双方的份额一直在此消彼长的争夺中。

根据易观发布2017年第3季度第三方移动支付市场份额报告显示，支付宝占比53.73%，以微信支付为代表的腾讯金融占比39.35%。支付宝市场份额相比年同期的50.42%增长3.3个百分点。这主要是因为支付宝对线下扫码业务保持大规模投入，特别是对于商户需求的持续开发，令其消费类业务和个人转账类业务的交易规模均呈现爆发式增长。

不过，对于支付宝来说也是喜忧参半。喜的是，经过一系列的战略调整，份额暂时稳定在了50%以上；忧的是，腾讯一手紧握主打成人社交的微信支付，一手端着未来高消费能力的QQ用户，对支付宝将形成双面夹击。

如今QQ钱包开始提现收费的用意已非常明显，通过开放更多的消费场景，使用户不用走出QQ就能解决所有的消费问题。而在去年微信几乎布局了便利店、超市、餐饮等所有高频场景，而马华腾更是为了自家产品连续披挂上阵，自去年9月份在合肥亲自示范如何刷“码”乘公交后，随后不久又在广州再次示范了一把如何用乘车码扫码入闸搭乘地铁。

虽然央行最近发布了条码支付业务规范，等于给支付市场泼了盆冷水，但2018年的金融支付市场依旧将会暗流涌动。

路小强，科技自媒体、互联网观察者，长期关注人工智能、大数据与泛互联网行业。今日头条，百家、UC等、网易号、搜狐号、凤凰号、新浪财经、看荐、艾瑞等平台专栏作者。微信公众号：KJDWLU