前几天有个朋友出国旅行，突然生病住进了医院，由于旅游身份没有购买保险，巨额的医疗费用让她很头疼。这就提醒了我，旅行中保险也是重要的保障，今天我着重讲两个险种：延误险、综合旅行险。
先说延误险。尤其在中国坐飞机，那延误率是没有准信的，即使飞机推出了，也能让你在上面坐一两个小时都不在话下。所以，买一款好用的延误险，就是对自己旅行第一步的良好保障。这里所说的延误都只适用于国内，且不包含港澳台。
一款好的延误险，有三个衡量标准：
1）赔付额度。比如延误2小时赔偿1000元，这肯定是很高的额度了。比如中信i白金信用卡的延误险。
2）赔付方式。在信息时代，如果申请理赔还需要人工操作，肯定已经不合格了。大部分都是系统自动理赔，比如众安保险。
3）赔付条件。很多保险都是延误4小时以上才赔付，但是也有延误2小时赔付，甚至延误半小时就开始赔付，比如平安保险。
延误险有两种主流购买渠道：
1）绑定购买。比如你在指定渠道购买、或者使用指定的付款方式，会有额外的延误险赠送。国内如果在飞常准APP购买机票，就可以拿到免费的延误险，延误2小时赔付1000元。使用中信银行i白金在指定渠道购买机票，也可以延误2小时赔付1000块。使用招行AE白金卡购买机票，如果航班取消，在当地的吃喝、甚至买衣服的钱都能赔付，上限4000元。
2）直通渠道，比如官方微信公众号。大部分的保险都已经开通了微信公众号，通过公众号直接购买保险，然后通过微信支付进行赔付。
我就直接推荐几个值得买的延误险给大家吧：
这几个保险都有几个有点：投入小，基本不超过100元；回报好，众安保险投入100就可以赔付800；理赔方便，都是微信自动理赔。
至于信用卡的绑定延误险的话：
1）小白用户可以申请中信i白金信用卡，这张卡大部分白领都能够申请得到。
2）高端用户可以申请招行经典白金卡、或者AE白金卡。
很多出差狗，光是延误险，每个月都能正收益上万。旅行更多的时候，拼的是思维，不见得别人比你多花钱，却比你多省，甚至多赚很多钱。还是那句话：the money you save is the money you earn.
下面我们来说旅行综合险吧，就以申根签证必须提供的保险为例，对三家主流保险公司进行对比：安联保险、平安保险、美亚保险。
旅行保险有各种各样的保险项目，有的是刚需，有的只是为了营销目的做了些噱头，有的是你绝对不想用到的。
我个人对各类项目的关心程度依次是：医疗补偿、财产损失、旅行延误、行李延误、银行卡盗刷、签证拒签。至于其他的，都是人没了才能赔付，只有极端情况才会发生，咱们就不做讨论，只说一些非常实用的保险项目。
我对三大保险做了一个对比，被保险人都是同一出生日，相同旅行时间（15天），而且都是最基础的申根保险计划。
首先看医疗补偿，这是所有保险项目中最重要的，文章开头讲到的朋友如果她有购买旅行保险，这部分肯定是能赔付的。因为国外看病大家都知道的，打个针的钱可能都比你旅行的总经费还要贵。美亚只赔付10万块，在国外不出24小时都能给你把这10万花光。所以这部分是越多越好，显然安联和平安胜出了。
再来看财产损失，申根区大家都知道小偷猖獗，被偷东西的频率还是很高的，所以各家保险都很鸡贼，这里的赔付额度都很低，只有平安最多，也不过1500块。现在买个小米手机都不止1500了。
延误险我在上半篇文章中重点说到，但是我个人认为这部分在国外不需要太操心，第一，国外的飞机准点率要远高于国内；第二，飞机如果长时间延误，大部分航空公司都会做好安排和补偿。这里三家公司的赔付标准都一样，每5小时赔付300元。我只想说：这种情况应该会比较少见。
其实行李延误要比航班延误更实用，老外做事情效率都不高，经常人在飞机上了，行李还没搬上飞机，以及在转机的过程中，也会导致行李转运的速度太慢而没赶上飞机。所以这里平安和安联赔付的标准都比美亚低，显然又是这两家胜出了。
银行卡盗刷，还是咱们中国企业大方，知道中国人盗刷卡的情况会经常发生，给了1万块的赔付额度。这里我要给大家分享一个用信用卡的小窍门：不要设置密码！！！因为信用卡属于签帐卡，有两种交易方式，一种是传统的密码交易，一种是靠签字交易，相当于密码，所以经常在国外使用信用卡老外都要对照下卡背面的签字和交易单签字是否一致。如果是密码交易，被盗刷银行可能就会跟你扯淡，你自己把密码泄露了。如果是没有密码，那显然就是银行的责任，没有对照签字。两三个月前我的中信卡就在开曼岛被盗刷几百美金，不过最后还是银行自己承担了责任。
最后就是签证拒签的话，保险公司也会赔付。美亚直接就是没有，而平安跟安联赔付500块，差不多勉强能补偿个签证费。尤其申请法国这类国家的单身女青年，这条保险项目尤其适合你们。
看了所有的赔付标准和额度，咱们也要看看需要花多少钱买？这里我要说说美亚，赔付额度低、标准高，而且还最贵，不知道哪来的信心。平安和安联几乎差不多，但是我们如何选择这两家公司呢：
1）如果你是很粗心大意的人，平安可能比较适合你，因为财产损失、银行卡盗刷的赔付额度最高。
2）如果你在国外比较在意赔付的流程、服务和效率的话，尤其是医疗补偿，安联保险是首选。毕竟安联是德国的百年企业，全球最大的金融服务集团，泰坦尼克号、911世贸大厦、马航等事件都是安联承保的，国外的实力应该是无人可比了，毕竟你是要在国外旅行。不过在国内比较低调，都是服务高端客户，这两年开始接地气了。
最后建议，大家购买保险的时候一定要注意阅读条款，因为保险公司也是要赚钱的，经常会设置一些非常鸡贼的条款，以至于你在找他们赔付的时候，就会拿这些条款说事，你压根没发反驳。
综上所诉，个人建议：
1）延误险众安保险最好，因为赔付标准非常弹性化，赔付流程自动化。
2）旅行综合险安联保险最好，因为赔付额度高，且赔付服务、效率也最高。
买保险，除了看投入和赔付，服务也相当重要。
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